ما هو حساب المتوفى؟

حساب المتوفى هو حساب جاري أو حساب توفير ينتمي إلى شخص متوفى. بمجرد أن يكتشف البنك أن الشخص توفي، يقوم بتجميد الحساب ويضع عليه علامة “متوفى” حتى يتقدم ورثة الشخص أو تنفيذيه بالمطالبة به. حساب المتوفى هو حساب جاري أو حساب توفير ينتمي إلى شخص متوفى. بمجرد أن يكتشف البنك أن الشخص توفي، يقوم بتجميد الحساب ويضع عليه علامة “متوفى” حتى يتقدم ورثة الشخص أو تنفيذيه بالمطالبة به.

تعريف وأمثلة عن حساب المتوفى

حساب المتوفى هو حساب مالي (عادةً حساب جاري أو حساب توفير) يمتلكه شخص لم يعد حيًا. عندما يكتشف البنك أن العميل توفي، فإنه عادةً يجمد حسابه (ويحوله إلى “حساب متوفى”) حتى يتلقى تعليمات إضافية من المحكمة أو حتى يتقدم المستفيد بمطالبته.

على سبيل المثال، إذا توفت جدتك ولم يكن لديها مستفيدين مسميين على حسابها المصرفي، فإن البنك سيضع عليه علامة “حساب متوفى” ويمنع أي شخص من الوصول إلى الأموال حتى يتم ترتيب الأمر في المحكمة.

كيف يعمل حساب المتوفى؟

عندما يتوفى شخص ما، يجب على شخص مقرب منه – إما الزوج أو الأقارب القريبين أو تنفيذي الإرث – أو مسؤول قضائي يتم تعيينه إبلاغ البنك في أقرب وقت ممكن. سيُطلب منهم تقديم للبنك:

• الاسم القانوني الكامل للمتوفى
• نسخة رسمية من شهادة الوفاة
• رقم الضمان الاجتماعي الخاص بالمتوفى
• أي وثائق قانونية أخرى مطلوبة بموجب قانون الولاية

سيبدأ البنك عملية التحويل عن طريق النظر في نوع الحساب الذي كان يمتلكه الشخص وكيف تم إعداده. اعتمادًا على ما يجد، يمكن أن يحدث أحد الأمور التالية:

الحسابات المشتركة

معظم الحسابات المصرفية المشتركة تُعد بحق البقاء للشريك الآخر في حالة وفاة أحدهما. وهذا يعني أنه إذا توفي أحد المالكين، يستولي الشريك الآخر بالكامل على الحساب ويستمر في الوصول إليه كالمعتاد. في هذه الحالة، لا يقوم البنك بتحويل الحساب المشترك إلى حساب متوفى ولا يتم تجميده. يمكن للشريك الباقي الاستمرار في الاحتفاظ بالحساب كما هو أو يمكنه إغلاقه وتحويل الأموال إلى مكان آخر.

الحسابات المدفوعة عند الوفاة

إذا كان حساب المتوفى “مدفوع عند الوفاة” (POD) أو “بثقة لصالح” (ITF)، فهذا يعني أنه تم تسمية المستفيدين. في هذه الحالة، تذهب الأموال في الحساب مباشرة إلى المستفيدين المسميين بمجرد تقديم شهادة الوفاة إلى البنك. لا يصبح الحساب متوفى ولا يحتاج إلى مروره بالمحكمة. يجب ملاحظة أن المستفيدين المدرجين في سجلات البنك يتفوقون على المستفيدين المسميين في الوصية، ولهذا السبب من المهم الاحتفاظ بكليهما محدثين. إذا كنت متزوجًا مرة أخرى وتم تسمية زوجك الجديد في وصيتك ولكن لا يزال الزوج السابق مدرجًا في الحساب في البنك، فسوف تذهب الأموال إلى الزوج السابق.

الحسابات بدون مستفيد

تصبح الحسابات المصرفية التي تمتلكها شخص واحد ولا تحتوي على مستفيدين مسميين ملكًا لإرث المتوفى. ستعين المحكمة الوصية تنفيذًا سيتولى تسوية ديون المتوفى وتقسيم الأموال المتبقية وفقًا لقوانين الوراثة الخاصة بالولاية. إذا لم يتم تعيين ورثة، فسيقوم البنك بإغلاق الحساب بمجرد انتهاء الوصاية وإرسال الأموال المتبقية إلى الدولة.

الحسابات التي تحمل وكالة

إذا كان للمتوفى شخص مع وكالة يتخذ القرارات المالية نيابة عنه أثناء حياته، فقد لا يكون لهذا الشخص الوصول إلى حسابه المصرفي بعد الوفاة.

الحسابات المحتفظ بها في الوصية

إذا تم إعداد حساب المتوفى في البنك كجزء من وصية حية لتجنب الوصاية، فسيتولى الوصي الخلفي المسمى أو الممثل الشخصي استلام الحساب المصرفي بعد الوفاة. سيكون هذا الشخص مسؤولًا عن توزيع الأموال على المستفيدين وفقًا لوثائق الوصية للمتوفى.

كيف تغلق حساب المتوفى؟

المسؤول عن إغلاق حساب المتوفى هو مدير الميراث أو التنفيذي بعد انتهاء عملية الوصاية. يمكن لهذا الشخص دفع ديون المتوفى وتقسيم الأموال المتبقية بين الورثة.

اعتبارات خاصة

تعتبر التخطيط الجيد للميراث أمرًا حاسمًا لضمان أن حساباتك المصرفية تذهب مباشرة إلى أحبائك المقصودين دون الحاجة إلى المرور بعملية الوصاية أو التجميد أولاً. بعض البنوك لديها أقسام مخصصة للتخطيط العقاري. يمكنك أيضًا الاجتماع مع محامي أو متخصص في التخطيط العقاري في منطقتك للتأكد من أن وصيتك وميراثك في حالة جيدة عندما يتعلق الأمر بالحسابات التي قد تكون في خطر بالتجميد بعد وفاتك.

أخذ العبرة

حساب المتوفى هو حساب مصرفي كان مملوكًا سابقًا لشخص توفي. يقوم البنك عادةً بتجميده ووضع علامة “حساب متوفى” عليه حتى يتلقى تعليمات من المحكمة حول ما يجب فعله به. يتم نقل الحسابات المصرفية المشتركة مع حق البقاء للشريك الباقي. لا تصبح حسابات المالك الواحد التي تحمل نموذج “مدفوع عند الوفاة” أو “بثقة لصالح” حسابات متوفى. يمكنك تجنب الوصاية عن طريق إعداد المستفيدين أو حق البقاء مع البنك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

مصادر:

• Bank of America. “Estate Services.” Accessed Nov. 16, 2021.
• TD Ameritrade. “Inherited Accounts.” Accessed Nov. 16, 2021.
• Bank of America. “Resources and Information To Help You Manage the Banking Relationship After a Loss.” Page 3. Accessed Nov. 16, 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-deceased-account-5209833