ما هو حساب السحب؟

يعد حساب السحب نوعًا من حسابات البنوك أو الوساطة المالية التي تقوم بنقل الأموال التي تتجاوز مبلغًا محددًا تلقائيًا إلى حساب استثمار يحقق عائدًا أعلى. يتم هذا التحويل في نهاية كل يوم عمل وقد يعمل مع حساب يقع داخل المؤسسة المودعة (حساب سحب داخلي) أو حساب يقع خارجها (حساب سحب خارجي). يمكن أيضًا استخدامها لتوجيه الأموال الزائدة نحو سداد القروض.

تعريف وأمثلة لحساب السحب

تعتبر الحسابات الجارية مكانًا ملائمًا لتخزين الأموال والوصول إليها، ولكنها عمومًا لا توفر فوائد مثل الفائدة. إذا لم يكن لديك الوقت (سواء كنت تقوم بالمصرفية كفرد أو كشركة)، يمكن لحساب السحب أن يجعل من السهل كسب مبلغ أعلى من الفائدة على الأموال التي تكون مجرد جلوس في البنك.

يمكن أن يتم إقران حساب السحب مع حساب بنكي أو وساطة ويتم نقل الأموال تلقائيًا في نهاية كل يوم عمل. يتم نقل الأموال إلى خيار استثمار يحقق عائدًا أعلى، وعادة ما يكون صندوق السوق النقدي.

يمكن أن يكون هذا الحساب الذي يحقق عائدًا أعلى داخل المؤسسة المودعة نفسها أو يمكن أن يكون خارجها.

فكيف يعمل حساب السحب بالضبط؟ لنفترض أن لديك حساب سحب بحد أدنى للسحب قدره 5000 دولار. في أي وقت يتجاوز رصيدك 5000 دولار في نهاية يوم العمل، سيتم نقل المبلغ الزائد تلقائيًا إلى الحساب المعين بمعدل الفائدة الأعلى. لذا إذا انتهى اليوم برصيد 7000 دولار، سيتم نقل 2000 دولار.

كيف يعمل حساب السحب؟

يقوم حساب السحب بنقل الأموال بين حساب جاري وحساب يحقق عائدًا أعلى. عند إعداد حساب السحب، ستختار المبلغ الذي ترغب في الاحتفاظ به في حسابك الجاري. سيتم نقل الأموال التي تتجاوز ذلك المبلغ في نهاية يوم العمل. يتم نقل هذا المبلغ الزائد إلى خيار استثمار مثل حساب سوق النقود أو حساب التوفير ذو الفائدة العالية.

على الجانب الآخر، إذا انخفض رصيد حسابك الجاري دون هذا المستوى، سيتم نقل الأموال مرة أخرى من الوسيلة الاستثمارية للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال في حسابك الجاري لتجنب السحب الزائد.

يمكن للأفراد والشركات على حد سواء إعداد حسابات السحب.

يمكن أيضًا استخدام حسابات السحب لسداد القروض بدلاً من كسب الفائدة. ينطبق نفس العملية، باستثناء أن الأموال الزائدة في حسابك الجاري ستُستخدم لسداد القروض. يمكن أن يجعل هذا العملية أسهل وأسرع في سداد الديون. ومع ذلك، إذا انخفض رصيد حسابك الجاري دون الحد المحدد، ستضطر إلى اللجوء إلى خط ائتمان لاستعادة الأموال لأنه لا يمكنك استرداد مدفوعات القروض الخاصة بك.

أنواع حسابات السحب

هناك بعض أنواع حسابات السحب التي قد تكون قادرًا على استخدامها سواء لشؤونك المالية الفردية أو لشؤون أعمالك. يمكن أن يكون لديك حساب سحب القروض، كما ذكرنا أعلاه، أو حساب يقوم بتحويل الأموال إلى حساب سوق النقود. قد يكون لديك أيضًا حساب سحب يقوم بكليهما – أولاً، يقوم بدفع محدد مسبقًا نحو قرض أو خط ائتمان ثم يقوم بتحويل الأموال الزائدة إلى حساب يحقق عائدًا.

عند التوقيع على حساب سحب، يجب أن تنظر في جميع الخيارات المتاحة لحساب السحب قبل التوقيع، وتأكد من قراءة الشروط والأحكام بعناية.

مزايا وعيوب حسابات السحب

المزايا:

– يساعدك على كسب فائدة على أموالك.

– يمكن استخدامه لسداد القروض والديون.

العيوب:

– قد يترتب عليها رسوم.

– قد لا يكون مؤمنًا من قبل FDIC.

حسابات السحب وأموالك

الجاذبية الرئيسية لحسابات السحب هي أنها تخفف العبء المالي وتضمن أنك تكسب فائدة على الأموال التي تجلس مجرد جلوسها في الحساب. كما أن حسابات السحب عادةً ما تكون سريعة التحويل (ما لم تستخدم لسداد قرض) مما يساعد في الحفاظ على سهولة الوصول إلى أموالك.

إن سهولة حسابات السحب مثالية بشكل خاص لأصحاب الأعمال المشغولين الذين ليس لديهم الوقت لمراقبة حساباتهم الجارية بشكل مستمر حتى يعرفوا متى ينقلون الأموال. حساب السحب هو وسيلة سهلة لزيادة أموالك دون الحاجة إلى إضافة مهمة أخرى إلى قائمة أعمالك.

بالطبع، هناك بعض العيوب في حسابات السحب. قد يكون هناك تأخير في نقل الأموال من حساب السحب إلى الحساب الجاري، مما قد يؤدي إلى تحديات في التدفق النقدي. قد تضطر أيضًا لدفع رسوم، والتي قد تكون أعلى من الفائدة التي تكسبها، خاصة إذا كنت تتحمل عقوبات لسحب الأموال مبكرًا من بعض الحسابات التي تحمل فائدة (مثل شهادة الوديعة).

سيحتاج كل من الأفراد وأصحاب الأعمال إلى مراقبة مقدار الإنفاق الذي يتم إجراؤه للاستفادة الفعلية من حساب السحب.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-sweep-account-5197500