ما هو التحويل السلكي؟

التحويل السلكي هو طريقة لنقل الأموال إلكترونيًا بين بنكين. يتم تنفيذ التحويل السلكي عادة عن طريق شبكة مثل جمعية الاتصالات المصرفية العالمية (SWIFT) أو Fedwire.

كيف يعمل التحويل السلكي؟

عند إرسال التحويل السلكي ، ستقدم لبنكك معلومات حول المبلغ الذي ترغب في تحويله وإلى أين ترغب في إرسال الأموال. بمجرد معالجة البنك للتحويل ، يمكن أن تتحرك الأموال بسرعة نسبية.

إذا كنت ترسل تحويلًا سلكيًا داخليًا ، فإنه غالبًا ما يترك حسابك ويصل في نفس اليوم. نظرًا لأنه يمكنك إرسال الأموال التي تتوفر في حسابك فقط ، فإن بنك المستلم لا يحتاج إلى الانتظار حتى تتم تسوية الأموال. هذا يعني أن الأموال ستكون متاحة للمستلم على الفور. يستغرق التحويلات السلكية الدولية عادة بضعة أيام عمل ، اعتمادًا على البلد.

التحويلات السلكية هي طريقة آمنة لإرسال الأموال. في الولايات المتحدة ، يحتاج كل طرف في التحويل السلكي إلى حساب مصرفي. لفتح حساب ، تتطلب اللوائح الفيدرالية التحقق من هويتك (بين أمور أخرى) وطلب عنوان فيزيائي يمكن العثور عليك فيه.

هذا النقص في الاستبانة عند البنوك في الولايات المتحدة يجعل من الصعب على اللصوص تنفيذ عملية احتيال مع التحويل السلكي أكثر من طرق الدفع الأخرى. الاحتيالات أكثر شيوعًا مع الشيكات الشخصية أو خدمات الدفع مثل PayPal.

ما تحتاجه لإجراء تحويل سلكي؟

لبدء التحويل السلكي ، ستحتاج إلى الاتصال ببنكك. سيطلبون منك معلومات معينة حول مكان إرسال الأموال. قد تشمل هذه المعلومات عادة:

• حساب البنك الذي ترغب في أن تأتي منه الأموال
• اسم المستلم
• رقم حساب البنك للمستلم
• عنوان المستلم والرمز البريدي
• اسم البنك الذي يتم إرسال الأموال إليه
• رقم التوجيه البنكي للبنك

قد تحتاج إلى ملء وتوقيع استمارة تقدم هذه المعلومات لتنفيذ التحويل السلكي.

كم تكلفة التحويل السلكي؟

على عكس بعض الدفعات الإلكترونية ، تكلف التحويلات السلكية المال. قد تتراوح التكلفة من 15 إلى 50 دولارًا لكل عملية تحويل. تعتمد الرسوم على:

• البنك
• ما إذا كان التحويل صادرًا أم واردًا
• ما إذا كان التحويل داخليًا أم دوليًا
• مبلغ التحويل

تتراوح التحويلات الواردة المحلية في النطاق الأدنى لهذا النطاق السعري. التحويلات الصادرة الدولية هي الأغلى. قد تتنازل بعض البنوك عن رسوم التحويل السلكي الواردة المحلية لبعض أنواع الحسابات.

مزايا وعيوب التحويل السلكي

المزايا

• عملية سريعة: يستغرق فقط بضع دقائق لإعداد وتنفيذ التحويل السلكي. في الولايات المتحدة ، يمكن معالجة التحويلات في نفس اليوم ، اعتمادًا على مدى سرعة تقديم طلبك. قد يستغرق التحويلات الدولية يومًا إضافيًا أو يومين.
• توافر الأموال بمجرد اكتمال التحويل: لا يحتاج المستلم إلى الانتظار عدة أيام حتى تتم تسوية الأموال قبل أن يتمكن من استلامها أو استخدامها. بعبارة أخرى ، عادةً ما لا يتم وضع حجز مصرفي على الأموال المستلمة عبر التحويل السلكي.
• أكثر موثوقية من الشيكات: يشكل التحويل السلكي أقل مخاطرة للاحتيال من الشيكات لأن المرسل يجب أن يكون لديه بالفعل أموال كافية في حسابه لبدء التحويل. وعلى العكس من ذلك ، يمكن أن ترتد الشيكات ، وقد يستغرق عدة أسابيع (أو أكثر) لمعرفة أن الدفعة كانت سيئة.

العيوب

• صعوبة التحقق من المستلم: إذا قمت بتحويل الأموال إلى شخص غريب أو استخدمت شركة تدفع نقدًا (مثل متجر “تحويل الأموال” أو Western Union) ، فمن الصعب التحقق من هو الشخص الذي استلم الأموال. يمكن لشخص يحمل هوية مزيفة جمع النقود ، وقد يكون من الصعب تتبع المستلم.
• تحذير من عمليات احتيال التحويل السلكي للرهن العقاري: يمكن استهداف الدفعات المقدمة وتكاليف الإغلاق وغيرها من التحويلات إلى شركة عنوان. تحقق دائمًا عن طريق الهاتف إلى أين يفترض أن تذهب الأموال ، خاصة إذا كنت تحصل على تعليمات تحويل سلكي عبر البريد الإلكتروني.
• صعوبة الإلغاء بمجرد البدء في التحويل: تجعل شركات تحويل الأموال من الصعب على المرسل سحب الأموال بعد نقلها. يمكن عكس التحويلات الدولية في حالات معينة.

بدائل للتحويل السلكي

يُستخدم مصطلح “التحويل السلكي” غالبًا للإشارة إلى مختلف التحويلات الإلكترونية. في الواقع ، معظم الدفعات هي إلكترونية (حتى الشيكات تتم توثيقها).

هذه التحويلات هي خيار عندما لا يمكنك أو لا ترغب في إرسال تحويل سلكي. ليست جميعها سريعة أو آمنة مثل التحويل السلكي البنكي.

خدمات تحويل الأموال

تعمل شركات الخدمات المالية مثل Western Union بشكل مستقل. يمكنك إحضار النقود للتحويل الشخصي. يختلف وقت الانتظار اللازم لهذا النوع من التحويل ؛ قد يستغرق بضع دقائق أو بضعة أيام.

في الجانب المستلم ، تدفع الشركة نقدًا للمستلم. يتم تحديد هوية المستلم من خلال معلومات شخصية مثل اسمه وعنوانه.

تحويلات ACH

هذه هي التحويلات بين البنوك التي تتم عبر شبكة Automated Clearing House (ACH). تستغرق التحويلات ACH عادة من يوم إلى يومين. يمكن عكس هذه التحويلات ، ولكن فقط في ظروف محدودة.

أدوات الدفع بين الأفراد

تعتبر خدمات الدفع بين الأفراد (P2P) سهلة ورخيصة في الاستخدام. تشمل PayPal و Venmo و Zelle و Popmoney. لكل أداة إطار زمني مختلف للتحويلات. على سبيل المثال ، يتيح Popmoney التحويلات القياسية لمدة ثلاثة أيام من حسابات البنوك.

لديهم أيضًا نقاط قوة وضعف مختلفة. الأداة التي تستخدمها قد تعتمد على ما إذا كنت تقوم بتبادل الأموال أو السداد أو نوع آخر من التحويل.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيف تقوم بإجراء تحويل سلكي عبر الإنترنت؟

تسمح العديد من البنوك لك بإجراء تحويلات سلكية عبر حسابك عبر الإنترنت. بالإضافة إلى إنشاء حساب عبر الإنترنت ، قد تحتاج أيضًا إلى التسجيل في خدمة التحويل السلكي عبر الإنترنت. تحقق من خدمات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لبنكك لمزيد من المعلومات.

هل هناك فرق بين التحويل السلكي والتحويل البنكي؟

على الرغم من أن بعض الأشخاص قد يستخدمون المصطلحين بشكل متبادل ، إلا أن التحويل البنكي والتحويل السلكي ليسا نفس الشيء. التحويل البنكي هو اسم آخر للتحويل ACH ، وهو نظام لإرسال الأموال من بنك إلى بنك من خلال Automated Clearing House. تكون هذه التحويلات البنكية أبطأ من التحويلات السلكية. ومع ذلك ، فإن التحويلات البنكية تعمل بشكل جيد لخدمات مثل الودائع المباشرة والمدفوعات المباشرة للبائعين.

متى يحدث التحويل السلكي في اليوم؟

تختلف الأوقات المحددة لمعالجة التحويلات السلكية من بنك إلى بنك. تحقق مع بنكك للحصول على معلومات حول أوقات الانتهاء ومتى ستكون الأموال متاحة للمستلم.

Source: https://www.thebalancemoney.com/bank-wire-transfer-basics-315444