ما هو البنك المفتوح وكيف سيؤثر عليك؟

في هذا المقال سنتعرف على مفهوم البنك المفتوح وكيف سيؤثر على حياتك المالية. سنتناول أيضًا بعض القضايا المتعلقة بالخصوصية والأسئلة الشائعة حول هذا الموضوع.

تعريف البنك المفتوح

البنك المفتوح هو ممارسة مشاركة المعلومات المالية إلكترونيًا وبشكل آمن، وفقًا لشروط يوافق عليها العملاء. تسمح واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لمقدمي الخدمات الطرف الثالث (TPPs) بالوصول إلى المعلومات المالية بكفاءة. يشجع ذلك على تطوير تطبيقات وخدمات جديدة ويسمح بتطويرها بسرعة وبتكلفة منخفضة. في الأفضل، يجب أن يؤدي البنك المفتوح إلى تحسين تجربة المستهلكين، فضلاً عن توفير خدمات مالية متطورة أو أي برنامج يحتوي على خدمات مالية مدمجة.

ما يمكن أن يفعله البنك المفتوح لك

تعد جهود البنك المفتوح أمرًا هامًا بالنسبة للبنوك والجهات التنظيمية ومقدمي الخدمات الطرف الثالث (TPPs). ويجب أن يكون للمستهلكين في نهاية المطاف المزيد من الخيارات لإدارة أموالهم واقتراض الأموال وإجراء المدفوعات.

الضغط على البنوك

عندما يسمح البنك المفتوح لمقدمي الخدمات الطرف الثالث (TPPs) بالوصول إلى معلومات البنك، قد يقرر البنوك أن تحسن الخدمات التي تقدمها. بدلاً من السماح لشخص آخر بالتحكم في الرسائل التي تتلقاها، يمكن للبنوك أن تتنافس بأدوات إدارة المال الشخصي المحسنة والتسعير الشفاف والمنافس.

أدوات مفيدة أكثر

توقع رؤية المزيد من أدوات إدارة المال الشخصي (PFM) من الجهات الطرف الثالث. ستتمكن مطوري التطبيقات من القيام بعمل أسهل باستخدام واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (APIs)، مما يتيح لهم مساعدتك في التحكم في إنفاقك. باستخدام الذكاء الاصطناعي، قد يكونوا قادرين على توقع الأحداث في حسابك أو اقتراح منتجات قد توفر لك المال. بالطبع، قد لا توصي بعض التطبيقات بأفضل المنتجات والخدمات – قد توصي بتلك التي تدفع رسوم الإحالة أو العمولة بدلاً من ذلك – لذا يجب عليك اختيار أدواتك بحكمة.

تسهيل القروض

قد يصبح الحصول على قرض أو إعادة تمويل أسهل. بدلاً من جمع المعلومات يدويًا من مصادر مختلفة وتقديمها للمقرض المحتمل، يمكن للمستهلكين أن يسمحوا للمقرضين بالحصول على المعلومات التي يحتاجونها مباشرة وتقديم عرض أفضل لهم.

قروض الأعمال

عندما يحتاج شركتك الصغيرة إلى الحصول على قرض أو سحب خط ائتمان، قد يرغب المقرضون في مراجعة سجلاتك المالية. مرة أخرى، بدلاً من تقديم تقارير يمكن أن تكون غير دقيقة عندما يراها المقرضون، يمكن للمقرضين سحب جميع البيانات التي يحتاجونها من حسابك المصرفي ونظام المحاسبة الخاص بك.

المحاسبة التلقائية

قد يستفيد الأعمال والمستهلكون أيضًا من عمليات محاسبة أسهل وأقل تكلفة. يمكن للأنظمة المتكاملة تحديث البيانات تلقائيًا عند إرسال أو استلام المدفوعات، وقد تستمتع بتقليل المهام اليدوية المتعلقة بإعداد الضرائب.

طرق دفع جديدة

تعد المدفوعات جزءًا هامًا من تنظيم البنك المفتوح الأوروبي. بموجب توجيهات الدفع الثانية للخدمات المصرفية (PSD2) التابعة للمفوضية الأوروبية، يجب على البنوك السماح للأطراف الثالثة ببدء المدفوعات نيابة عنك. مرة أخرى، هذا ليس بالضرورة جديدًا (فينمو وباي بال على سبيل المثال هما منتجان غير مصرفيان ربما استخدمتهما)، ولكنه سيصبح أسهل لمزودي الخدمات الإضافية التعامل مع المدفوعات. قد تستفيد الشركات أيضًا من خلال تقليل تكاليف معالجة المدفوعات.

قضايا الخصوصية

يعتمد البنك المفتوح على مشاركة البيانات، ولكن قد تفضل الحفاظ على معلوماتك الشخصية. من السعيد أن البنك المفتوح لا يقلل تلقائيًا من الأمان أو الخصوصية. يجب على مقدمي الخدمات الطرف الثالث (TPPs) والبنوك اتخاذ خطوات لحماية المعلومات السرية وتثقيف المستهلكين حول المخاطر الجديدة التي يواجهونها.

مشاركة البيانات

تحدد مبادرات البنك المفتوح عادة متى وكيف يمكن للمؤسسات المالية مشاركة بياناتك. على سبيل المثال، تتطلب الجهات التنظيمية في المملكة المتحدة من العملاء الموافقة على مشاركة المعلومات مع أطراف محددة. تسيطر البنوك في الولايات المتحدة بالفعل (وتحد منها) على كيفية مشاركة معلوماتك، بمشاركتك في القرار، ولا يبدو أنها مستعدة للتخلي عن تلك القدرة.

الأسئلة الشائعة (FAQs)

كيف يساعد البنك المفتوح في الحصول على قرض؟

عملية طلب القرض عادة ما تنطوي على ملء طلب يقوم البنك بتحليله للدقة والقدرة على السداد. يتيح البنك المفتوح للمقرضين المحتملين الوصول الفوري إلى حسابك، بحيث يمكنهم تحليل المعلومات التي يحتاجونها فور اكتمال طلبك.

ما هي المعلومات المشتركة في البنك المفتوح؟

عمومًا، يتم مشاركة المعلومات المتعلقة بالدفع والحساب في البنك المفتوح. لديك بعض مستوى السيطرة على المعلومات التي يتم مشاركتها ومن يحق لهم رؤيتها. تعتبر الهيئات التنظيمية معايير قد تحدد بالضبط من يمكنه رؤية معلوماتك وكيفية طلب موافقتك. فقد فرضت بعض المناطق في أوروبا هذه القواعد بالفعل.

المصادر

يستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

البنك المفتوح. “ما هو البنك المفتوح؟”

PwC. “البنك المفتوح: الولايات المتحدة هي التالية”.

Pinsent Masons. “البنك المفتوح سيسهل تبديل القروض العقارية”.

BBVA. “الولايات المتحدة تواجه البنك المفتوح”.

Alliant Credit Union. “هل تطبيقات الميزانية آمنة للاستخدام؟”

Mastercard. “تحقيق وعود البنك المفتوح”.

QuickBooks. “البنك المفتوح و PSD2 + كيف يؤثر على عملك؟”

AltFi. “البنك المفتوح فشل في دعم الشركات الصغيرة (ولكن الحساب المفتوح قد لا يفشل)”.

OroCommerce. “هل يفتح البنك المفتوح الباب أمام المزيد من الأعمال؟”

Mastercard. “تحقيق وعود البنك المفتوح”.

البنك المفتوح. “الأسئلة الشائعة: هل أنا مشترك تلقائيًا في البنك المفتوح؟”

Mastercard. “تحقيق وعود البنك المفتوح”.

Mastercard. “ما هو البنك المفتوح؟ دليلك الأساسي”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-open-banking-and-how-will-it-affect-you-4173727