كيفية حساب الفائدة الشهرية

حساب الفائدة شهرًا بشهر هو مهارة أساسية. غالبًا ما ترى أسعار الفائدة معروضة على شكل نسبة سنوية – إما عائد الفائدة السنوي (APY) أو معدل الفائدة السنوي (APR) – ولكن من المفيد معرفة بالضبط كم يضيف ذلك إلى الدولارات والسنتات. نفكر عادة في التكاليف الشهرية.

مثال على حساب معدل الفائدة الشهري

لحساب معدل الفائدة الشهري ، قسم المعدل السنوي على 12 ليعكس 12 شهرًا في السنة. ستحتاج إلى تحويل النسبة إلى تنسيق عشري لإكمال هذه الخطوات.

مثال: لنفترض أن لديك APY أو APR بنسبة 10٪. ما هو معدل الفائدة الشهري الخاص بك وكم ستدفع أو تكسب على 2000 دولار؟

قم بتحويل المعدل السنوي من نسبة إلى عشرية عن طريق القسمة على 100: 10/100 = 0.10

ثم قسم تلك الرقم على 12 للحصول على معدل الفائدة الشهري بتنسيق عشري: 0.10 / 12 = 0.0083

لحساب الفائدة الشهرية على 2000 دولار ، ضرب تلك الرقم بالمبلغ الإجمالي: 0.0083 × 2000 = 16.60 دولار شهريًا

قم بتحويل معدل الشهري بتنسيق عشري إلى نسبة (بالضرب في 100): 0.0083 × 100 = 0.83٪

معدل الفائدة الشهري الخاص بك هو 0.83٪

هل ترغب في جدول بيانات يحتوي على هذا المثال معبأً بالنسبة لك؟ انظر جدول الأمثلة المجاني للفائدة الشهرية واصنع نسخة من الورقة لاستخدامها مع أرقامك الخاصة. المثال أعلاه هو أبسط طريقة لحساب معدلات الفائدة والتكاليف الشهرية لشهر واحد فقط.

يمكنك حساب الفائدة لأشهر أو أيام أو سنوات أو أي فترة أخرى. أيًا كانت الفترة التي تختارها ، يُطلق على المعدل الذي تستخدمه في الحسابات اسم المعدل الفتري للفائدة. في الغالب ، سترى الأسعار المعروضة بالنسبة للمعدل السنوي ، لذا عادةً ما تحتاج إلى التحويل إلى المعدل الفتري الذي يتطابق مع سؤالك أو منتجك المالي.

الاستهلاك

مع العديد من القروض ، يتغير رصيد القرض الخاص بك كل شهر. على سبيل المثال ، في القروض الشخصية والمنزلية والسيارات ، تدفع تدريجياً رصيدك على مر الزمن ، وعادةً ما تنتهي برصيد أقل كل شهر.

يُطلق على هذه العملية اسم الاستهلاك ، ويساعدك جدول الاستهلاك على حساب (ويعرض لك) بالضبط كم من الفائدة تدفع كل شهر.

مع مرور الوقت ، تنخفض تكاليف الفائدة الشهرية الخاصة بك ويزداد المبلغ الذي يذهب إلى رصيد القرض الخاص بك.

القروض العقارية وبطاقات الائتمان

تكون القروض العقارية معقدة. من الذكاء استخدام جدول استهلاك لفهم تكاليف الفائدة الخاصة بك ، ولكن قد تحتاج إلى بذل مزيد من الجهد لمعرفة معدلك الفعلي. يمكنك استخدام حاسبة الرهن العقاري لدينا (أدناه) لمعرفة كيف يتراكم دفعة الرأس المالية ورسوم الفائدة والضرائب والتأمين إلى دفعة الرهن العقاري الشهرية الخاصة بك.

قد تعرف معدل الفائدة السنوي (APR) على الرهن العقاري الخاص بك ، وتذكر أن APR يمكن أن يحتوي على تكاليف إضافية بالإضافة إلى رسوم الفائدة (مثل تكاليف الإغلاق). أيضًا ، يمكن أن يتغير معدل الفائدة على الرهن العقاري المتغير.

باستخدام بطاقات الائتمان ، يمكنك إضافة مشتريات جديدة وسداد الديون عدة مرات خلال الشهر. يجعل كل هذا النشاط الحسابات أكثر صعوبة ، ولكن من المهم معرفة كيف يتراكم الفائدة الشهرية الخاصة بك. في كثير من الحالات ، يمكنك استخدام رصيد اليوم المتوسط ، وهو مجموع رصيد كل يوم مقسومًا على عدد الأيام في كل شهر (ويتم حساب رسوم التمويل باستخدام رصيد اليوم المتوسط). في حالات أخرى ، يفرض مصدر بطاقتك رسوم فائدة يومية (لذا ترغب في حساب معدل فائدة يومي – ليس معدل شهري).

معدلات الفائدة وAPY

تأكد من استخدام معدل الفائدة في حساباتك – ليس العائد النسبي السنوي.

يأخذ APY في الاعتبار التراكم ، وهو الفائدة التي تكسبها عندما ينمو حسابك بسبب دفعات الفائدة. قد يكون APY أعلى من معدلك الفعلي ما لم يتم تراكم الفائدة سنويًا ، لذا يمكن أن يوفر APY نتيجة غير دقيقة. ومع ذلك ، يجعل APY من السهل معرفة كم ستكسب سنويًا في حساب التوفير بدون إضافات أو سحب.

الأسئلة المتداولة (FAQs)

ما هو معدل الفائدة الجيد لبطاقة الائتمان؟

كان معدل الفائدة المتوسط ​​لبطاقات الائتمان 16.17٪ في فبراير 2022. يمكنك توقع دفع بضع نقاط إضافية لبطاقات الائتمان في المتاجر. ستساعدك بطاقات الائتمان للأعمال والطلاب على تقليل معدل الفائدة الخاص بك.

ما هو معدل الفائدة الأساسي؟

معدل الفائدة الأساسي هو ما يفرضه البنوك على أفضل عملائها. بعبارة أخرى ، إنه أدنى معدل ممكن في يوم معين. هذا المعدل متاح عادةً فقط للعملاء المؤسسيين. يدفع المستهلك العادي معدل الفائدة الأساسي بالإضافة إلى معدل آخر يعتمد على مدى خطورته كمقترض.

كيف يمكنك تقليل معدل الفائدة على بطاقة الائتمان الخاصة بك؟

قد يكون معدل الفائدة على بطاقات الائتمان قابلًا للتفاوض ، ولكن يعتمد ذلك على مصدر البطاقة. قد يكون مصدر البطاقة أكثر عرضة لتقديم معدل أقل إذا كان لديك عادات ائتمانية جيدة مثل الاستمرار في السداد الشهري.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

– Quicken. “What Is a Periodic Interest Rate?”

– California State Board of Equalization. “Time Value of Money – Six Functions of a Dollar, Lesson 7: Periodic Repayment.”

– Consumer Financial Protection Bureau. “What Is the Difference Between a Mortgage Interest Rate and an APR?”

– Discover. “How Does My Credit Card Interest Work?”

– Ally. “APY, APR, and Interest Rates: What You Need to Know and the One Thing You Don’t Want to Overlook.”

– Board of Governors of the Federal Reserve System. “Federal Reserve Statistical Release: Consumer Credit, March 2022,” Page 2.

Source: https://www.thebalancemoney.com/calculate-monthly-interest-315421