في هذا المقال سنشرح مفهوم المركِز المرتَهن ودوره في إقراض الأموال لشراء العقارات. سنستعرض أيضًا كيف يعمل المركِز المرتَهن والاختلافات بينه وبين الشخص الذي يطلب القرض، كما سنقدم بعض النصائح لخطوات التفكير لكل طرف قبل دخول عقد القرض المرتهن.
تعريف وأمثلة على المركِز المرتَهن
يشير مصطلح المركِز المرتَهن إلى البنك أو الجهة الأخرى التي تُقرض المقترض (المرتَهن) الأموال لشراء عقار ما. يطلق على المركِز المرتَهن في العادة البنوك والمؤسسات المالية، ولكنه يمكن أن يشمل أيضًا الأفراد أو المستثمرين الذين يُقدمون الأموال.
عندما يُقدم المقترض الأموال من قبل المركِز المرتَهن، يكتسب ذلك المركِز مصلحة مالية في العقار الذي تم شراؤه. هذا يعني أن المركِز المرتَهن لديه استثمار مالي في العقار. أما المرتَهِن (المقترض) فيكون لديه مصلحة قانونية، وذلك لأن عقد الملكية القانونية سيكون ملكاً له.
على المقترض أن يدفع أقساط القرض، والتي غالبًا ما تتضمن مجموعة من رأس المال والفائدة. يتم حماية المركِز المرتَهن من عدم السداد المستحق على القرض عن طريق إمكانية إجراء إجراءات إفلاس على العقار. تؤدي إجراءات الإفلاس إلى استحقاق جميع الديون فورًا؛ وإذا لم يتم السداد، يمكن حجز العقار وبيعه، مما يسمح للمركِز المرتَهن باسترداد استثماراته.
كيف يعمل المركِز المرتَهن؟
يتعين على كل من المركِز المرتَهن والمرتَهِن تقييم النتائج المحتملة قبل دخول اتفاقية القرض المرتهن.
العوامل المرتبطة بالمركِز المرتَهن
غالبًا ما يكون المركِز المرتَهن مؤسسة مالية بدلاً من فرد، ولكن لا يزال بإمكانك أن تكون أنت المركِز المرتَهن. فلنفترض أن طفلك يرغب في شراء منزل وقد طلب منك مساعدته في تمويل العملية. ربما ليس لديه وظيفة تقليدية ولن يكون لديه الأهلية للحصول على قرض معياري، أو ربما ليس لديه تصنيف ائتماني جيد بما فيه الكفاية للحصول على قرض. بغض النظر عن السبب، يرغب في أن تكون أنت المركِز المرتَهن.
تسمح لك حالتك المالية بسحب تلك الأموال من حساب التوفير الخاص بك، وقد عرض طفلك عليك أن يقوم بدفع سعر فائدة أعلى من المتوسط. بصفة عامة، يبدو أنه سيكون استثمارًا مربحًا لكلا الطرفين.
ومع ذلك، قبل أن تتخذ قرارك، قم بتقييم احتمالية أن يتمكن طفلك من سداد القرض. فالعرض بالمقام الأول ينطوي على مخاطرة بمبلغ مالي بغض النظر عن الحالة، لذا فكر جيدًا في ما إذا كانت هذه هي مشكلة يمكنك إدارتها في أسوأ السيناريو. إذا افترضنا أن طفلك لم يستطع سداد القرض، هل يمكنك الاستمرار في العيش دون الأموال التي كان يخطط لسدادها؟
العوامل المتعلقة بالمرتَهِن (المقترض)
الحصول على قرض عند شراء منزل شيء شائع. قلة قليلة هم الأشخاص الذين يمتلكون القدرة على دفع النقود نقدًا لشراء منزل، لذا ربما ستحتاج إلى التقدم بطلب للحصول على قرض. سواءً كنت تفكر في استخدام البنك أو أحد أفراد العائلة، فكر في وضعك المالي.
تفرض البنوك معايير صارمة يجب أن تستوفيها لتكون مؤهلًا للحصول على قرض. وتشمل ذلك الدخل المستقر ونسبة الدين إلى الدخل المقبولة وتصنيف الائتمان الجيد، إلى جانب متطلبات أخرى. قبل تقديم طلب قرض، تأكد من قدرتك على تلبية جميع هذه المعايير.
تابع قراءة الوثائق المتعلقة بالقروض لكي تفهم المزيد حول الشروط والأحكام. وانتبه إلى أن الجانب المالي غير التقليدي الذي يمنحك الأموال ليس بالضرورة أن يتطلب المعايير نفسها. ومع ذلك، سترغب أيضًا في مراعاة ما إذا كنت ستستطيع أو لا تستطيع السداد في الوقت المناسب وكم من المال يمكنك بشراعة أن تقترضه.
قم أيضًا بتقييم المخاطر المتعلقة بعدم القدرة على سداد الصديق أو الأقارب الذين يُقرضونك الأموال. إذا لم تتمكن من دفع القرض، هل تعتقد أنّ علاقتك مع تلك الشخص ستستمر؟ هل ستفقد ثقتهم بك؟
المركِز المرتَهن مقابل المرتَهِن
على الرغم من التشابه في الاسم، إلا أن المركِز المرتَهِن والمرتَهِن يؤدون دورًا مختلفًا، ومن المهم معرفة الاختلافات بينهما. المركِز المرتَهِن يُقرض الأموال، بينما يستعير المرتَهِن الأموال. المركِز المرتَهِن يمتلك مصلحة أمنية في العقار، بينما يشتري المرتَهِن مصلحة قانونية في العقار. يستلم المركِز المرتَهِن المدفوعات بالتقسيط من المرتَهِن، بينما يدفع المرتَهِن مجموعة من رأس المال والفائدة للمركِز المرتَهِن.
وعلى الرغم من التشابه في الاسم، المركِز المرتَهِن والمرتَهِن يؤدون دورًا مختلفًا، ومن المهم معرفة الاختلافات بينهما. المركِز المرتَهِن يُقرض الأموال، بينما يستعير المرتَهِن الأموال. المركِز المرتَهِن يمتلك مصلحة أمنية في العقار، بينما يشتري المرتَهِن مصلحة قانونية في العقار. يستلم المركِز المرتَهِن المدفوعات بالتقسيط من المرتَهِن، بينما يدفع المرتَهِن مجموعة من رأس المال والفائدة للمركِز المرتَهِن.
استنباطات رئيسية
يُقدم المركِز المرتَهِن الأموال للمرتَهِن لشراء العقار. وغالبًا ما يكون المركِز المرتَهِن مؤسسة مالية مثل البنوك، ولكنه يمكن أن يكون أيضًا من نوع أخر من الجهات المُقّرضة. يكتسب المركِز المرتَهِن مصلحة أمنية في العقار الذي تم شراؤه. يمكن للمركِز المرتَهِن استدعاء القرض عند عدم السداد المستحق، مما يفرض سداد جميع الديون المستحقة فورًا.
كان هذا المقال مفيدًا؟
شكرًا على ملاحظاتك!
المصادر
استفدنا من مصادر عالية الجودة لدعم الحقائق المقدمة في هذا المقال. لقراءة المزيد عن كيفية التحقق من الحقائق، يرجى زيارة صفحة عملية التحرير لدينا.
– Rocket Mortgage. “نصائح تأهيل الرهن العقاري: كيفية التأهيل للحصول على قرض الرهن العقاري.”
– كلية كورنيل لتقديم المعلومات القانونية. “قانون الرهن العقاري: نظرة عامة.”
– شايس. “طلب تحمل الرهن العقاري.”
– ويلز فارجو. “قروض الرهن العقاري المنزلية.”
اترك تعليقاً