ما هو المبلغ الأقصى للقرض؟

تعريف المبلغ القصوى للقرض

كيف يعمل المبلغ القصوى للقرض في القروض غير المضمونة

كيف يعمل المبلغ القصوى للقرض في القروض المضمونة

أخذ إجمالي المبالغ المؤمن عليها في الاعتبار

الاستنتاجات الرئيسية

ما هو المبلغ الأقصى للقرض؟

يشير المبلغ الأقصى للقرض إلى أعلى مبلغ من المال سيوافق عليه المقرض بالنسبة للمقترض. يمكن أن تنطبق حدود القروض القصوى على القروض العقارية والقروض الشخصية وخطوط الائتمان وبطاقات الائتمان. يتم استخدام العديد من العوامل لتحديد مبلغ القرض الأقصى ، بما في ذلك نوع ومدة وغرض القرض ، ومتطلبات المقرض ، وسجلك المالي السابق ، وما إذا كان القرض مؤمنًا بضمانات أم لا.

تعريف ومثال على المبلغ الأقصى للقرض

يضع المبلغ الأقصى للقرض حدًا على المبلغ المالي الذي يتم تفويضه لك عندما يتم الموافقة على طلبك للحصول على قرض. من المحتمل أن يأخذ المقرض في اعتباره نقاط الائتمان الخاصة بك ونسبة الديون إلى الدخل وعوامل أخرى عند تحديد المبلغ الأقصى للقرض. يُطلق على هذه العملية تحت اسم التقييم ، وتساعد المقرضين على تقييم مدى قدرتك على سداد القرض الكبير الذي يمكنك الفعل فعليًا ، بحيث يمكنهم تحديد المبلغ المالي الذي يمكنك استعارته.

فلنقم بتطبيق مثال ، فلنفترض أنك تقدم طلباً للحصول على قرض شخصي لتجديد مطبخك. لديك درجة ائتمان تبلغ 725 (تعتبر 700 أو أعلى عادة “جيدة” من قبل المقرضين) ؛ نسبة الديون إلى الدخل الملائم (مدفوعات الديون الشهرية مقسومة على الإجمالي الشهري الخام) ؛ وسجل سداد جيد. يوافق المقرض الخاص بك على مبلغ قرض أقصى قدره 50,000 دولار. يعني هذا أنه يمكنك الاستدانة بما يصل إلى 50,000 دولار – وليس أكثر. بعبارة أخرى ، إذا انتهت تجديد المطبخ بتكلفة قدرها 55,000 دولار ، فيجب عليك تغطية الـ 5,000 دولار الإضافية بنفسك.

ملاحظة:
عمومًا ، يفضل المقرضون أن يكون نسبة الدين للدخل للمقترضين أقل من 43٪.

كيف يعمل المبلغ الأقصى للقرض في القروض غير المضمونة

كما يوحي اسمها ، فإن القروض غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان والقروض الشخصية عادة لا تكون مضمونة بالضمانات مثل الممتلكات أو السيارة أو أي أصل قيمة آخر تمتلكه. لهذا السبب ، فإنها تُعرف في بعض الأحيان باسم قروض الثقة الحسنة أو القروض الدون تأمين ، حيث أنك لا تقدم للمقرض شيئًا سوى كلمتك عن طريق توقيع اتفاق بأنك ستسدد القرض. إذا قمت بتقديم طلب للحصول على قرض غير مضمون ، سيتم تحديد المبلغ الأقصى للقرض بواسطة عملية التقييم.

ملاحظة:
على الرغم من أن معظم بطاقات الائتمان تُعتبر قروضًا غير مضمونة ، هناك استثناء واحد: بطاقة ائتمان مضمونة. مع هذا النوع من بطاقة الائتمان ، يكون المبلغ الأقصى للقرض عادة محدودًا بالمبلغ الذي قمت بوضعه كوديعة أمان لتمويل الحساب.

كلما كانت درجة الائتمان الخاصة بك أعلى وكلما كان نسبة الديون إلى الدخل الخاص بك أقل ، كان من المرجح أن تظهر للمقرضين بأنك مسؤول عن ديونك وتمويلك بشكل عام. تعني هذه المعلومات أن هناك احتمالًا أكبر لاعتماد مبلغ قرض أقصى أعلى ، إلى جانب أسعار فائدة أقل بشكل محتمل وشروط أكثر ملاءمة.

من ناحية أخرى ، بما أن القروض غير المضمونة عادة ما تتطلب ضمان إضافي ، إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 700 ونسبة الديون إلى الدخل الخاصة بك أعلى من 43٪ أو الهدف الأقل ، قد يعتبرك المقرضون على أنك مقترض عالي المخاطر. يمكن أن يترجم ذلك إلى مبلغ قرض أقل ، إلى جانب أعلى أسعار الفائدة ، وعقوبات أكبر على المدى المدين والمدفوعات المفقودة أو المتأخرة ، وشروط أكثر صرامة لمدة القرض.

ملاحظة:
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض غير مضمون ، قم بمراجعة نسبة الديون إلى الدخل الخاصة بك ، وتاريخ مدفوعاتك في الوقت المناسب ، وتقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أخطاء. كلما قدمت لديك سجل مالي أفضل ، زادت احتمالية أن تتأهل وتحصل على أفضل صفقة من المقرض الخاص بك.

كيف يعمل المبلغ الأقصى للقرض في القروض المضمونة

على عكس القروض غير المضمونة ، فإن القروض المضمونة مثل القروض العقارية وخطوط الائتمان على حساب الأرصدة في المنزل (HELOCs) وقروض السيارات تكون مدعومة بالضمانات التي ترهنها. هذا يعني أنه إذا عجزت عن سداد القرض ، يمكن للمقرض استيلاء على الضمانات الخاصة بك ، والتي قد تكون منزلك أو سيارتك ، كدفعة. نظرًا لأنه يجب عليك تقديم ضمان ، فإن المقرضين عادةً ما يعتبرون القروض المضمونة عمليات ذات مخاطر أقل. بشكل عام ، يجعل هذا القرض المضمون أسهل في الحصول عليه من القرض الغير مضمون وعادةً ما يكون مصحوبًا بأسعار فائدة أقل وأعلى مبالغ قروض قصوى.

يتولى في بعض الحالات المنظمات الحكومية تحديد حدود المبلغ الأقصى للقروض لبعض القروض المضمونة مثل القروض العقارية. على سبيل المثال ، يحدد الجهاز الفدرالي لتمويل الإسكان الحدود للقروض العقارية التي تم شراؤها من قبل فيلفاني ماي وفريدي ماك. في عام 2021 ، الحد الأقصى للقرض العقاري الذي يمكن أن تحصل عليه الموافقة في العديد من مناطق الولايات المتحدة هو 548,250 دولار لعقار وحدة واحدة. في المناطق ذات التكاليف العالية ، يزيد حد الرهن العقاري إلى 822,375 دولار.

الاستنتاجات الرئيسية

يشير المبلغ القصوى للقرض إلى أعلى مبلغ من المال سيوافق عليه المقرض بالنسبة للمقترض عندما يقوم بالتقديم على قرض. تحدد المؤسسات المصرفية المقرضة المؤهلات المختلفة للمقترضين وتأخذ في الاعتبار المؤهلات الائتمانية ونسبة الديون إلى الدخل وغيرها من العوامل. يكون المبلغ القصوى للقرض عادةً أعلى للقروض المضمونة مثل القروض العقارية منه للقروض غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-maximum-loan-amount-5199907