What Is the 4% Rule of Thumb?
تعتبر قاعدة الـ 4% من أفضل الطرق لإدارة سحب التقاعد بشكل فعال. تقترح هذه القاعدة سحب 4% من مدخرات التقاعد الخاصة بك كل عام (مع تعديل للتضخم بدءًا من العام الثاني) وذلك لضمان استمرارية تحقيق العائد المالي للمدخرات على مدى 30 عامًا.
Who Made the 4% Rule?
تم وضع قاعدة الـ 4% على أساس دراسة أجراها وليام بنجن في عام 1994. في هذه الدراسة، استكشف بنجن أسعار السحب المستدامة لمحافظ التقاعد على مدى 30 عامًا من الفترة من 1926 إلى 1963. توصلت الدراسة إلى أن سحب 4% هو أعلى معدل سحب مبدئي يسمح ببقاء المحفظة على قيد الحياة لمدة 30 عامًا بغض النظر عن ظروف السوق.
How Does the 4% Rule of Thumb Work?
إذا قمت بالتقاعد بمحفظة استثمارية قيمتها مليون دولار، فسوف تقوم بسحب 40,000 دولار في العام الأول وفقًا للقاعدة. في السنوات التالية، ستقوم بسحب 40,000 دولار بالإضافة إلى التضخم. على سبيل المثال، إذا كان التضخم في العام الثاني يبلغ 3٪، فسوف تقوم بسحب 41,200 دولار. يعوض المبلغ الإضافي 1,200 دولار عن التضخم، مما يضمن لك الحفاظ على مستوى معيشتك القياسي.
Grain of Salt
على الرغم من أن قاعدة الـ 4% يمكن أن تكون مفيدة لتخطيط التقاعد، إلا أنها تعاني من بعض العيوب وقد لا تتناسب مع جميع حالات التقاعد.
4% Rule vs. $1,000-a-Month Rule
قاعدة المسحوبات الشهرية بمقدار 1,000 دولار هي استراتيجية أخرى للسحب المستدام في التقاعد. تفترض هذه القاعدة أنك تبدأ بمدخرات التقاعد قيمتها 240,000 دولار وتقوم بسحب 12,000 دولار سنويًا لمدة 20 عامًا أو 1,000 دولار شهريًا. في هذه القاعدة، قد تحتاج إلى تكاليف معيشية منخفضة أو دخل إضافي لمساعدتك في تعويض السحوبات الشهرية.
4% Rule vs. 25x Rule
قاعدة ضرب 25 ليست قاعدة لسحب التقاعد، ولكنها نوع من الشروط المسبقة لقاعدة الـ 4%. تنص قاعدة ضرب 25 على أنه إذا قمت بتوفير 25 مرة من راتبك السنوي المطلوب للتقاعد، يمكنك سحب 4% من تلك المبلغ كل عام وستدوم لمدة 30 عامًا.
Frequently Asked Questions (FAQs)
How long will my retirement last if I withdraw 4% per year?
لا يمكنك تنبؤ تمامًا بمدة بقاء مدخرات التقاعد الخاصة بك، حيث لا يمكن تنبؤ على وجه الدقة بسلوك السوق وتوجهات التضخم. قاعدة الـ 4% هي نقطة بداية جيدة، ولكن من المهم العمل مع مستشار مالي ليأخذ بنظر الاعتبار وضعك الشخصي واحتياجاتك.
How do I account for inflation in retirement planning?
يجب أن يكون التضخم جزءًا أساسيًا من خطة التقاعد الخاصة بك، منذ بداية استثمارك وحتى وقت إعدادك لخطة السحوبات السنوية. نظرًا لأن التضخم يتوسط بين 2٪ و 3٪ في السنة، يجب أن تأخذ في الاعتبار الزيادة في المبلغ الإجمالي الذي ستحتاجه عند التقاعد، وسيحتاج مبلغ السحب السنوي لزيادة بناءً على التضخم في كل عام أثناء التقاعد.
Source: https://www.thebalancemoney.com/dont-confuse-these-two-retirement-rules-of-thumb-453920
اترك تعليقاً