كيفية وضع أهداف الاستثمار

لماذا تهم الأهداف؟

تشير الدراسات إلى أهمية وضع الأهداف في تحقيق النجاح المالي. يوفر وضع أهداف واضحة العديد من الفوائد لتحقيق النجاح المالي، بما في ذلك توفير وضوح حول ما تريد، وتوفير الدافع وإنشاء خطة واضحة ومحددة لاتباعها. عند الاستثمار، يساعد وضع الأهداف على اتخاذ الخطوة الأولى نحو شيء يبدو جديدًا أو مرهقًا بالنسبة للأفراد.

ما يجعل هدفًا استثماريًا جيدًا؟

أحد القواعد الأكثر شيوعًا التي يوصي بها الخبراء لوضع الأهداف هو استخدام طريقة SMART. وهو جهاز مساعد وذكاء اصطناعي يعني ما يلي:

• تحديد: يتطلب تحديد هدفًا ماليًا محددًا تحديداً كم تخطط للادخار والغرض الذي تخطط لادخاره من أجله.
• قابل للقياس: تكون الأهداف المالية سهلة القياس غالبًا. هناك مبلغ مالي محدد ملتصق بهم، ويمكنك رؤية تمامًا مدى اقترابك من تحقيق هدفك.
• قابل للتحقيق: على الرغم من أنه لا بأس بتحديد أهداف عالية، إلا أن تحقيق أهداف غير قابلة للتحقيق يمكن أن يقلل من دافعيتك ويسحب الموارد بعيدًا عن الأهداف الأخرى التي يمكنك تحقيقها.
• ذو صلة: يجب أن تتواءم الأهداف الاستثمارية الجيدة مع أهدافك العامة وقيمك.
• مرتبط بالزمن: ربط التاريخ النهائي لهدفك ليس فقط يوفر بعض العجلة، بل يساعدك أيضًا في حساب كمية المال التي تحتاج إلى ادخارها شهريًا أو أسبوعيًا لتحقيق الهدف.

الأسئلة التي يجب طرحها عند وضع الأهداف

عند وضع أهداف مالية، هناك بعض الأسئلة التوجيهية التي يمكنك طرحها لنفسك لمساعدتك في صياغة خطة استثمارية والتأكد من أنك على المسار الصحيح. تحدثنا مع تايلور جيسي، مخطط شهادة الخبرة المالية (CFP) ومدير التخطيط المالي في Taylor Hoffman Wealth Management. شاركت جيسي بعض الأسئلة التي يمكن يمكن أن يطرحها المستثمرون على أنفسهم:

• ما الذي أخطط لفعله بهذا المال؟
• متى أتوقع أن أحتاج إلى هذا المال؟
• كم شدة المخاطرة التي يمكنني تحملها؟
• هل يمكن استخدام هذا المال لأي غرض آخر؟
• هل أستوعب ما أستثمر فيه؟

كيفية وضع أهداف الاستثمار الواقعية

من السهل مناقشة أهمية وضع الأهداف، ولكن اتخاذ الإجراءات اللازمة لوضع الأهداف المالية الواقعية هو أمر مختلف تمامًا. أدناه، ستجد خطوات لاتباعها لوضع أهداف الاستثمار الواقعية بشكل صحيح.

الخطوة 1: تحديد الهدف

الخطوة الأولى نحو تحقيق الأهداف الخاصة بك هو تحديد ما تريد بالضبط تحقيقه. تشمل أهداف الاستثمار الشائعة التقاعد، وتعليم الطفل، أو منزل الأحلام. معرفة هدفك وجعله ذكيًا سيساعدك في إنشاء خطة استثمارية لتحقيقه.

الخطوة 2: تحديد استراتيجية الاستثمار

عند تحديد كيفية استثمار التوفير الخاص بك لتحقيق الهدف المرسوم، تأكد من أخذ الأفق الزمني في الاعتبار. وفقًا للهيئة العامة للرقابة المالية (FINRA)، قد تكون أهداف الأجل القصير – تلك التي يمكن تحقيقها في أقل من ثلاث سنوات – هي الأنسب للاستثمارات السائلة مثل النقد، وسندات الخزانة، وحسابات السوق النقدي. بالنسبة لأهداف الأجل المتوسط التي تتراوح بين ثلاث سنوات وعشر سنوات، يمكنك توازن محفظتك بين الاستثمارات ذات الدخل الثابت عالية الجودة والأسهم. أما بالنسبة لأهداف الأجل الطويل التي تزيد عن عشر سنوات، يمكنك اتباع نهج أكثر عدوانية عن طريق الاستثمار في الأسهم، وصناديق الاستثمار المشتركة، وصناديق صرف متداول (ETFs)،

الخطوة 3: ابدأ بشكل متواضع

وفقًا لاستطلاع أجرته شركة Fidelity الأخير، يشعر 36% من البالغين من جيل Z الذين لم يتاجروا خلال تقلب سوق المال في الربع الأول من عام 2021 بالراحة بدء التداول إذا كان بإمكانهم القيام بذلك بأموال قليلة. ووفقًا لـ Lannan ، يمكن لتعديل بسيط في النهج المستثمر أن يجعل الأهداف تبدو أكثر قابلية للتحقيق. “بالنسبة للمستثمرين الجدد، وبالنسبة لأولئك الذين قد يكونون أكثر رغبة في المخاطرة ، قد يكون الأفضل أن نبدأ بحجم صغير ونحصل على فهم أفضل للعملية” ، قال Lannan.

الخطوة 4: البحث عن الدعم

لم يسبق العثور على النصيحة والدعم الذي تحتاجه لتحقيق أهدافك المالية. تشارك العديد من صفحات وسائل التواصل الاجتماعي نصائح مالية مفصلة حول الاستثمار ومواضيع أخرى. توفر معظم منصات الاستثمار موارد تعليمية على مواقعها على الويب لمساعدة المستثمرين على البدء. إذا كنت شخصًا من أصحاب البشرة ذوي اللون المالي يبحثون عن نصيحة مالية أو أنك محترف مالي ذو لون بشرة، يوفر CHIP Professional خدمات مجانية عبر الإنترنت وشخصية بمشاركة محترفين ماليين من الأمريكيين السود واللاتينكس، بالإضافة إلى برامج العضوية المدفوعة وفرص الشبكات والمزيد.

قياس تقدمك

عملك لم ينته بمجرد تحديد هدفك المالي وبناء محفظتك الاستثمارية. من المهم تتبع تقدمك للتأكد من أنك على الطريق الصحيح. “أسهل طريقة لتتبع وقياس التقدم نحو الأهداف هي استخدام تطبيق أو أداة التخطيط المالي عبر الإنترنت” ، قال Jessee. “عن طريق هذه الأدوات ، يمكنك إدخال أصولك الحالية وكمية المال التي تدخرها والمبلغ النقدي من الأهداف المالية التي تريد تحقيقها (مثل الجامعة، التقاعد، شراء منزل عطلة)، وستقوم الأداة بإنشاء بعض النقاط أو الرسوم البيانية لتظهر لك ما إذا كنت على المسار”.

بينما تقيس تقدمك نحو تحقيق هدفك، يجب أن تكون مستعدًا لتغيير استراتيجيتك إذا لم يعمل ما تقوم به. في كثير من الحالات، قد تحتاج إلى تغيير استراتيجية الاستثمار الخاصة بك أو زيادة المبلغ الذي توفره كل شهر.

أسئلة مكررة (FAQs)

• كيف يعمل الاستثمار؟
عندما تستثمر، تشتري أصولًا مثل الأسهم أو السندات على أمل الحصول على عائد مالي. يمكنك تحقيق ربح مالي عادةً من خلال سحب أرباح أو فوائد. قد تحقق أيضًا من الارتفاع في قيمة الأصل الخاص بك. مثال: إذا اشتريت سهمًا مقابل 5 دولارات وبعته بسعر أعلى، فقد حصلت على ربح على استثمارك.
• متى يكون الاستثمار أمرًا مهمًا؟
يعتبر الاستثمار وسيلة رائعة لجعل أموالك تعمل من أجلك – بفضل التراكم المركب. بالنسبة للأهداف القصيرة الأجل، تجنب وضع أموالك على المحك في الاستثمار وا
Source: https://www.thebalancemoney.com/setting-investment-goals-for-financial-independence-4120968