التخطيط والمسؤوليات الذاتية للعمل الحر

دور العمل الحر والمسؤوليات الإضافية

عندما تصبح شخصًا مستقلاً، ستكون مسؤولاً عن دورين، دور الموظف ودور صاحب العمل. بدون وجود قسم الموارد البشرية الفعلي، ستكون مسؤولًا عن وقت عملك، وكمية العمل، وضرائبك الخاصة، وفوائدك، ومستقبلك.

01 من 04: شراء التأمين الصحي

على الرغم من أنك قد ترغب في تجاوز هذه التكلفة إذا كانت تكاليف إدارة أعمالك الخاصة بك عالية بالفعل، إلا أن التأمين الصحي ليس شيئًا يمكنك الاستغناء عنه عندما تكون مستقلاً. إن مخاطر الوقوع في ديون كبيرة أو حتى التفلسف بسبب فواتير الرعاية الطبية كبيرة جدًا.
لحسن الحظ، هناك العديد من الخطط المتاحة في مواقع مختلفة في جميع أنحاء البلاد، ومن المرجح أن تجد واحدة على الأقل تناسب ميزانيتك. قد يكون من المرجح أن تجد الأمر مربكًا لفهم الاختلافات بين الخطط المختلفة، ولكن معرفة العوامل التي يجب مراعاتها يمكن أن تجعل قرارك أسهل:

• مزود الخدمة: إذا كنت متزوجًا أو على الأقل في سن الستين، فكر في التسجيل في تأمين صحي من جهة عمل زوجتك أو من برنامج مقدم الرعاية الصحية لكبار السن “ميديكير”. إذا لم تتوفر هذه الخيارات، ابحث عن خطة من خلال البورصة الصحية أو “السوق”، وهو خدمة تقوم بها الحكومة تساعدك في العثور على وتسجيل في خطة تأمين من شركة تأمين خاصة. بالإمكان أيضًا شراء خطة مباشرةً من شركة تأمين خاصة.
• نوع الخطة: تتطلب الخطط ذات الاستحقاق العالي منك أن تدفع مبلغًا أكبر من النقود من جيبك قبل أن تبدأ التأمين في الدفع نيابةً عنك. تعتبر هذه الخطط خيارًا جيدًا إذا كنت صحيًا نسبيًا لأنها تقدم رسومًا شهرية أقل، وتتيح لك التوفير في حساب التوفير الصحي لزيادة مدخراتك، وتحميك في حالات الطوارئ الطبية. ومع ذلك، قد ترغب في اختيار خطة تقليدية بحد أدنى للنفقات الخاصة بالمرض إذا كان لديك حالة تتطلب زيارة الطبيب باستمرار.
• التكاليف: ضع في اعتبارك الرسوم الشهرية، بالإضافة إلى التكاليف التي تدفعها نقدًا من جيبك مثل الحد الأدنى للتحويل، رسوم النسب الخاصة، ونسبة التحمل المشترك، لتحديد ما إذا كانت الخطة متوسطة التكلفة بالنسبة لك. في عام 2021، تنص الخطط ذات الاستحقاق العالي على أن يكون لديك حد أدنى للتحويل يبلغ 1،400 دولار على الأقل ولا يتجاوز 7،000 دولار للفرد. في عام 2022، يجب أن يكون الحد الأدنى للتحويل 1،400 دولار على الأقل ولا يزيد عن 7،050 دولار للفرد.

02 من 04: تكوين احتياطي للضرائب

الضرائب هي مجال آخر حيث تكون لوحدك عندما تصبح مستقلاً. عندما تبدأ رحلتك، لن يكون لديك مسؤول عن الرواتب الذي يقوم تلقائيًا بخصم الضرائب الفيدرالية على الدخل وضرائب فايكا (ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية) من راتبك.

بدلاً من ذلك، ستحتاج إلى تحمل هذا الدور كشخص مستقل وتحتفظ يدويًا بجزء من دخلك كل شهر لدفع ضرائب الدخل وضرائب العمل الحر، وهي نسبة ما تعادل ضرائب فايكا للأشخاص المستقلين.

هذه العملية تتطلب منك حساب المبلغ الدقيق الذي تدين به باستخدام الجدول SE من نموذج 1040. ستدفع نسبة ضريبة العمل الحر 15.3٪ (12.4٪ لضرائب الضمان الاجتماعي و 2.9٪ لضرائب الرعاية الصحية) على 92.35٪ من صافي أرباحك من العمل الحر.

عادةً ما يجب عليك دفع هذه الضرائب المقدرة ربع السنوية للإدارة الضريبية الاتحادية – في الوقت المحدد وبالكامل – لتجنب دفع غرامات عند تقديم إقرار ضريبتك. كما يمكنك اتباع هذه النصائح لضمان دفع ما يكفي من التحويلات في الوقت المناسب:

• عامل الضرائب مثل تكلفة: ضع جانبًا المال كل شهر لتغطية ضرائبك.
• استبعد الضرائب الأخرى: ضع في اعتبارك الضرائب المحلية والولائية إذا كانت ذات صلة.
• احتفظ بالسجلات: قم بتوثيق دخلك وضرائبك في حالة تم مراجعتك.
• احصل على مساعدة: قد ترغب في استخدام خدمات محاسب للسنة الأولى التي تدفع فيها ضرائب العمل الحر.

ملحوظة: يدفع الأشخاص العاملون بحسابهم الخاص مبلغ 15.3٪ في ضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الصحية؛ بينما يدفع الموظفون التقليديون فقط 7.65٪ في ضرائب فايكا لأن صاحب العمل يدفع النصف الآخر.

03 من 04: التوفير للتقاعد

كشخص مستقل، لن يتم خصم المساهمات التقاعدية من راتبك وتحويلها إلى حساب 401(k) تلقائيًا. ستكون مسؤولًا عن إنشاء حساب التقاعد ثم وضع خطة للادخار للتقاعد. كلما بدأت الادخار في وقت مبكر، زادت فرصتك في التقاعد بأمانة – لن يكون لديك مساعدة إضافية من مساهمات صاحب العمل المتوافقة.

هناك حسابات تقاعد خاصة للأشخاص المستقلين توفر مزايا ضريبية. لتقليل عبء الضرائب في سنوات العمل الرئيسية، استفد من حسابات التقاعد المؤجلة الضريبة التي لا تلزمك بدفع الضرائب حتى تسحبها عند التقاعد. تشمل هذه الحسابات خطط ما قبل الضريبة مثل خطط 401(k) للأفراد وخطط SEP-IRAs التقليدية، والتي يمكن أن تخفض الأرباح الخاضعة للضريبة عند الاشتراك فيها، بالإضافة إلى الحسابات التي تدفع فيها بأموال بعد الضريبة (مثل Roth IRAs). بشكل عام، لا تفرض السحوبات على Roth IRAs ضرائب.

قد ترغب أيضًا في فتح حساب وساطة آجلة لزيادة إمكانيات الادخار الخاصة بك، ولكن تذكر أن الاستثمارات الخاصة بك قد تولد أرباحًا خاضعة للضريبة، وعندما تبيعها قد تكون هناك أرباح رأس مال خاضعة للضريبة. من الجيد التحدث إلى مستشار مالي لمعرفة بالضبط ما يمكنك القيام به للتأكد من أنك توفر المبلغ الكافي لتحقيق أهداف التقاعد الخاصة بك.

04 من 04: وضع ميزانية للدخل المتغير

أكثر متطلب صعب يأتي مع العمل الحر هو إدارة أموالك على نحو حكيم عند الانتقال من راتب ثابت كل أسبوعين إلى جدول غير منتظم من المدفوعات غير المتوقعة. أكبر تحدي عندما تكون مستقلاً هو عدم معرفة مقدار الدخل الذي ستحصل عليه كل شهر. لذلك، يجب عليك أن تكون حذرًا وتخطط لأسوأ حالة ممكنة. أسهل طريقة لضمان الأمان المالي في العمل الحر هو أن تتحول إلى دور المحاسب وتعد ميزانية أساسية.

يمكنك إنشاء هذه الخطة الشهرية للإنفاق بنفس الطريقة التي تنشئ بها ميزانية على أساس دخل ثابت. الفرق هو أنه عند قائمة دخلك، يجب عليك استخدام الدخل الذي تحصل عليه من أدنى شهر دخل لديك على مدار العام كدخل أساسي لك.

بالإضافة إلى إنشاء الميزانية، يمكنك اتخاذ خطوات إضافية لاستدامة دخلك المتغير:

• فصل الحسابات: افتح حسابًا تجاريًا لجعل عملية الحفاظ على مصروفات عملك منفصلة عن المصروفات الشخصية.
• توفير بنشاط: عندما يزدهر عملك، ضع أكبر قدر ممكن من المال في التوفير، لمساعدتك على تحمل ضربة محتملة في المستقبل.
• جعل المصروفات مرنة: حدد وضعك المالي بحيث يمكنك تقليص الخدمات عند الحاجة. على سبيل المثال، تجنب التعاقدات التي يجب عليك شراؤها لإلغائها. تجنب تمامًا استخدام موظفين بدوام كامل، وتمسك بالعمال الحرين العرضيين.
• تأجيل عمليات الشراء الكبيرة: إذا كنت قد بدأت للتو العمل بنفسك، قد ترغب في تأجيل شراء منزل جديد أو سيارة حتى لا تكون هناك دفعة ضخمة تقع على عاتقك.

إذا قمت بوضع ميزانية بعناية وتوفر باستمرار، يجب أن تكون قادرًا على تجاوز الأشهر التي يكون فيها دخلك أقل من المعتاد. بعد أن يمر الوقت ومع مرور بعض الوقت في الأعمال التجارية الخاصة بك، قد لا تكون بحاجة إلى التحفظ بنفس القدر في الإنفاق الشهري.

Source: https://www.thebalancemoney.com/self-employment-taking-care-of-yourself-2385845