كيفية فتح حساب توفير
إذا كانت قائمة مهامك المالية تشمل بناء صندوق الطوارئ، أو توفير لهدف قصير الأجل، أو ببساطة نقل النقد الذي كان موجودًا في حسابك الجاري ولم يكن يحقق أي فائدة، فلا يوجد وقت أفضل من الآن لفتح حساب توفير.
حساب التوفير هو حساب إيداع يحمل فائدة، مما يعني أن البنك يدفع لك فائدة عندما تحتفظ برصيد معهم. على الرغم من أن مبلغ الفائدة المدفوع على الودائع قابل للتغيير ويمكن أن يتغير في أي وقت، إلا أن بعض البنوك تقدم الآن حسابات توفير تعطي عائدًا يزيد عن 5% سنويًا.
كيفية فتح حساب توفير
يمكنك عادةً التقدم بطلب لفتح حساب توفير عبر الإنترنت، أو عبر الهاتف، أو شخصيًا، أو عن طريق البريد، اعتمادًا على البنك. فيما يلي أربع خطوات مطلوبة لفتح حساب توفير.
الخطوة 1: قارن خياراتك
استخدم مصادر مثل أفضل حسابات التوفير في CNET أو أفضل حسابات التوفير عالية العائد، وقارن حسابات التوفير التي تقدمها عدة مؤسسات مالية مختلفة. انتبه جيدًا للميزات والأسعار والرسوم والمتطلبات للتأكد من اختيار الخيار الصحيح.
الخطوة 2: أكمل الطلب
من المحتمل أن يحتاج البنك إلى اسمك الكامل وتاريخ ميلادك ورقم الضمان الاجتماعي أو رقم التعريف الشخصي للمكلف الفردي وعنوانك ومعلومات الاتصال الأخرى. كن مستعدًا لتقديم هوية صادرة عن الحكومة (أو مسح نسخة منها للبنوك عبر الإنترنت). إذا كنت تقدم طلبًا لحساب مشترك، ستحتاج أيضًا إلى إثبات هوية المتقدم الآخر.
الخطوة 3: قم بتمويل حسابك
بعد اتباع التعليمات المقدمة من البنك، قم بتحويل المبلغ المطلوب على الأقل لإنشاء حسابك. قد ترغب في إنشاء إيداعات تلقائية في هذه المرحلة إذا كان بناء صندوق التوفير أمرًا مهمًا بالنسبة لك.
الخطوة 4: قم بإعداد حسابك عبر الهاتف المحمول أو الإنترنت
توفر العديد من البنوك أدوات رقمية تتيح لك الوصول إلى حسابك عن بُعد. سواء كان ذلك عبر تطبيق أو موقع ويب، ستحتاج إلى اتباع التعليمات المقدمة للحصول على الوصول. قد يتضمن ذلك تنزيل تطبيق على جهازك المحمول أو الاتصال بالبنك لإعداد اسم المستخدم وكلمة المرور الخاصة بك.
أنواع حسابات التوفير التي يجب النظر فيها
هناك أربعة أنواع رئيسية من حسابات التوفير التي توفر مكانًا آمنًا ومنخفض المخاطر لتخزين أموالك للتوفير في حالات الطوارئ أو لأهداف أخرى.
حساب التوفير التقليدي
عادة ما تجد حساب التوفير التقليدي في البنوك الكبيرة أو الجمعيات التعاونية المحلية التي تمتلك فروعًا. من المحتمل أنك لن تكسب الكثير من الفائدة مقارنة بالمتوسط الوطني – 0.46% وفقًا لـ FDIC – ولكن ستحصل على وصول إلى أجهزة الصراف الآلي لإيداع وسحب النقد. يتم تحديد العديد من هذه الحسابات بستة سحوبات شهرية، على الرغم من أن السحوبات من أجهزة الصراف الآلي قد تكون مستثناة من هذا القيد.
حساب التوفير عالي العائد
حساب التوفير عالي العائد، مثل حساب التوفير التقليدي، هو خيار آمن لتخزين التوفير، لكنه يوفر أسعارًا تصل إلى 11 مرة أعلى من المتوسط الوطني. حسابات التوفير عالية العائد تتواجد في الغالب في البنوك عبر الإنترنت والجمعيات التعاونية والبنوك الجديدة (البنوك الحديثة التي تقدم جميع خدمات البنوك عبر الإنترنت أو من خلال تطبيق محمول). في هذه الحالة، يجب أن تكون مرتاحًا في إدارة حسابك عبر الإنترنت أو باستخدام الأجهزة المحمولة.
شهادة الإيداع
تقدم شهادة الإيداع، أو CD، عادة معدل فائدة أعلى من حساب التوفير ولكنها تقفل أموالك لفترة محددة. على سبيل المثال، يمكنك شراء شهادة إيداع لمدة خمس سنوات وكسب معدل أعلى من حساب التوفير التقليدي، ولكن لا يمكنك لمس تلك الأموال لمدة خمس سنوات دون أن تتحمل عقوبة سحب مبكر.
تتطلب هذه العقوبة أن تتنازل عن كل أو جزء من الفائدة التي كسبتها وتتراوح عادة من 90 إلى 365 يومًا من الفائدة، اعتمادًا على مدة الشهادة.
حسابات السوق المالية
يقع حساب السوق المالية بين شهادة الإيداع وحساب التوفير من حيث أسعار الفائدة والسيولة. عادة ما يكون لحسابات السوق المالية رصيد أدنى أعلى من حساب التوفير القياسي وقد تقدم بعض امتيازات كتابة الشيكات. ومع ذلك، قد يتطلب حساب السوق المالية إيداعًا أوليًا أعلى بكثير من حساب التوفير ويمكن أن يفرض رسوم شهرية إذا انخفض رصيدك دون الحد الأدنى المطلوب.
من المعتاد أيضًا أن يحد حساب السوق المالية عدد المعاملات إلى لا يزيد عن ست معاملات شهريًا قبل فرض رسوم سحب مفرطة.
ما يجب مراعاته عند فتح حساب توفير
يعتمد أفضل حساب توفير بالنسبة لك على احتياجاتك المالية الفردية وتفضيلاتك. ولكن بشكل عام، هذه هي العوامل التي يجب مراعاتها:
معدل الفائدة والعائد السنوي المؤمن
كلما زاد المعدل، كلما كان أفضل. يخبرك معدل الفائدة بكم يدفع لك البنك مقابل إيداع أموالك معه، ويشير العائد السنوي المؤمن إلى كمية الفائدة التي ستكسبها على رصيدك على مدار العام إذا تم تراكم الفائدة.
تحدث هيئة التأمين على الودائع الفيدرالية، أو FDIC، تحديثًا لمتوسط عائدات حسابات التوفير على موقعها الإلكتروني بشكل منتظم. تقدم حسابات التوفير عالية العائدات عائدات أعلى بكثير من المتوسط.
الرسوم
يمكن أن تقلل الرسوم المصرفية من إمكانات التوفير الخاصة بك. على الرغم من أنها قد تبدو غير مهمة بشكل فردي، إلا أنها يمكن أن تتراكم مع مرور الوقت وتعمل ضد أهداف التوفير الخاصة بك. قد تفرض بعض البنوك – عادة المؤسسات المالية التقليدية – رسوم صيانة شهرية، والتي يمكن أن تتم إعفاؤها في بعض الأحيان عن طريق تلبية بعض الشروط. الرسوم الأخرى التي يجب مراقبتها تشمل رسوم الصراف الآلي وصرف العملات الأجنبية وإغلاق الحساب ورسوم السحب الزائد. بعض البنوك حتى تفرض عليك رسومًا إذا انخفض رصيدك دون الحد الأدنى المطلوب.
من الأفضل تجنب الحسابات التي تفرض العديد من الرسوم. هناك العديد من البنوك والجمعيات التعاونية التي تقدم حسابات التوفير بدون رسوم شهرية أو تقدم استردادًا لرسوم صرافات البنوك الخارجية التي تفرضها بائعون من الطرف الثالث. بعد كل شيء، كل دولار تتجنبه في الرسوم سيستمر في النمو مع الفائدة ويضيف إلى رصيدك.
تغطية FDIC أو NCUA
تحمى حسابات التوفير في البنوك والجمعيات التعاونية المؤمنة في حالة فشل البنك بما يصل إلى 250،000 دولار للشخص الواحد، للمؤسسة الواحدة وفئة الحساب الواحدة سواء من قبل هيئة التأمين على الودائع الفيدرالية أو إدارة الاتحاد الوطني للجمعيات التعاونية. يوصي معظم الخبراء بتقييد رصيد حساب التوفير الخاص بك لا يتجاوز الحد الأقصى للتغطية في حالة تقديم البنك الخاص بك لإفلاس.
إمكانية الوصول إلى الحساب
يختلف الوصول إلى حساب التوفير اعتمادًا على المؤسسة المالية. بعض البنوك هي عبر الإنترنت فقط وليس لديها فروع في الواقع. هذا يعمل بشكل جيد إذا كنت مرتاحًا للعمل المصرفي في بيئة رقمية تمامًا، حيث يتوفر الوصول إلى حسابك على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع على أساس افتراضي. تحتفظ العديد من أكبر البنوك بعدد كبير من الفروع في جميع أنحاء البلاد مع تقديم خدمات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت باستخدام أحدث التكنولوجيا. توفر هذه البنوك الكبيرة مثل Capital One و Chase سهولة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع إمكانية الحصول على مساعدة شخصية في فرع البنك. عند البحث عن حساب توفير، تأكد من ملاحظة ما يتوفر عبر خدمات الخدمات المصرفية المحمولة للبنك وكم عدد أجهزة الصراف الآلي المجانية التي يوفرها البنك.
الحد الأدنى لرصيد الحساب الافتتاحي
الإيداع الأدنى – أي مقدار المال الذي ستحتاجه لتمويل حساب التوفير الخاص بك – يختلف بين البنوك ويمكن أن يتراوح من الصفر إلى 1,000 دولار أو أكثر. تحتوي البنوك عبر الإنترنت عادة على حد أدنى أقل بسبب تكاليف الإدارة العامة الأقل. اختر حسابًا يتطلب الحد الأدنى للإيداع الأولي الذي يتوافق مع المبلغ النقدي الذي لديك حاليًا.
هل يمكن رفض طلب فتح حساب توفير؟
للأسف، نعم. يمكن رفض طلبك لفتح حساب توفير إذا ظهرت معلومات سلبية في تقرير ChexSystems أو تقرير Early Warning Service. كلاهما هما وكالتان لتقرير المستهلك توثقان تاريخك المصرفي.
أنواع المعلومات السلبية التي قد تظهر في تقريرك تشمل السحوبات الزائدة، أو الحسابات التي تركت برصيد سلبي، أو دليل على الدوران – فتح وإغلاق الحسابات بسرعة لجمع مكافآت حساب جديد. قد يستخدم البنك أو الجمعية التعاونية المعلومات السلبية المجمعة من أي من هذه التقارير لرفض طلبك.
إذا تم رفض طلبك، فأول شيء يجب عليك فعله هو الاتصال بالبنك لمعرفة السبب. قد تحتاج إلى تقديم مزيد من المعلومات الشخصية أو الاعتراض على المعلومات غير الدقيقة التي تم إرجاعها من ChexSystems أو Early Warning Service. إذا كان ذلك ممكنًا، قم بتصحيح التقرير السلبي عن طريق التعامل مع أي مشاكل مع الحسابات في المؤسسات المالية الأخرى قبل المضي قدمًا في طلب حساب توفير جديد.
الخلاصة
فتح حساب توفير هو وسيلة رائعة لزيادة أموالك مع الحفاظ عليها بأمان. استخدام حساب التوفير لإنشاء صندوق الطوارئ أو تحقيق هدف قصير الأجل هو الخيار المثالي لأن هذه الحسابات توفر وصولًا مرنًا لمساعدتك في تحقيق أهداف التوفير الخاصة بك بشكل أسرع.
ابحث عن تغطية FDIC أو NCUA وأعلى عائد سنوي مؤمن متاح مع تجنب الرسوم. على الرغم من أن حسابات التوفير هي جزء أساسي من أي استراتيجية توفير، إلا أن هناك أنواعًا إضافية من حسابات التوفير تقدم ميزات مختلفة لتناسب مجموعة متنوعة من أهداف التوفير.
تصحيح: كانت هناك نسخة سابقة من هذه المقالة مساعدة بواسطة محرك AI وأخطأت في ذكر الاسم الكامل لـ FDIC. إنها الشركة الفيدرالية للتأمين على الودائع. تم تحديث هذا الإصدار بشكل كبير من قبل كاتب الموظف.
المصدر: سي نت
Source: https://www.cnet.com/personal-finance/banking/savings/how-to-open-a-savings-account/
اترك تعليقاً