ما هو قرض توقع استرداد الضريبة؟

تعريف:

قرض توقع استرداد الضريبة هو قرض يصدره خدمة تحضير الضرائب أو مقرض آخر ويتم تأمينه بالاسترداد الذي تتوقعه من مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS). قيمة القرض هي التقدير الخاص بك للاسترداد، ناقص أي رسوم يفرضها المقرض.

كيف يعمل قروض توقع استرداد الضريبة؟

يستغرق أقل من 21 يومًا لمصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) لإصدار معظم استردادات الضرائب، ولكن هذا يمكن أن يكون طويلاً جدًا بالنسبة للمكلفين الذين يحتاجون بشدة أو يرغبون في المال. هناك مقرضون سيقدمون لك المال ثم يجمعون الاسترداد لسداد القرض. يتم توجيه المستردات إلى المقرض وليس إليك عندما يتم تنفيذ هذه القروض. ومع ذلك، بشرط أن تكون تقديرات المقرض للاسترداد صحيحة، فلن تضطر إلى القيام بأي دفعات تجاه المبلغ المستحق.

ملاحظة: قد يبدو قرض توقع استرداد الضريبة خاليًا من الفائدة، ولكن الفائدة المقدمة مقدمًا قد تكون متنكرة في شكل رسوم أخرى.

ملاحظة: بعض المقرضين يفرضون فوائد ورسوم مبالغ باهظة، والتي قد تصل إلى 200٪ أو حتى أعلى في بعض الحالات، وفقًا لمجلس مستهلكي شمال كارولاينا.

عادةً ما لا يتم إجراء فحص ائتماني لأن المقرض سيكون لديه حساب مخصص لاستلام استردادك من مصلحة الضرائب وسداد القرض. يتم سداد القرض الخاص بك عند استلام الاسترداد.

أنواع قروض توقع استرداد الضريبة

تغيرت قروض توقع استرداد الضريبة قليلاً على مر السنين بسبب التشريعات. وتشمل أنواع القروض الأكثر شيوعًا حتى عام 2022 ما يلي:

شيكات توقع استرداد الضريبة (RACs): قامت الحكومة الفيدرالية بتشديد القواعد المتعلقة بقروض توقع استرداد الضريبة قبل موسم تقديم الإقرار لعام 2013، مما دفع البنوك إلى التوقف عن إصدار هذه القروض. بدأت شركات تحضير الضرائب في إصدار “شيكات” توقع استرداد الضريبة بدلاً من ذلك. هذه هي أنواع القروض الأكثر شيوعًا في عام 2022. إنها خالية من الفائدة، ولكن يتم تحديد المبلغ بناءً على استردادك، وسيتعين عليك دفع رسوم تحضير الضرائب.

قروض توقع استرداد الضريبة (RALs): يتم استخدام مصطلح “قرض توقع استرداد الضريبة” بشكل متبادل مع مصطلح “شيك توقع استرداد الضريبة”. عادة ما يكون قرض توقع استرداد الضريبة من خدمة تحضير الضرائب تعمل بالتعاون مع مقرض غير بنكي لتقديم لك أموال الاسترداد قبل أن ترسل مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) فعليًا استردادك.

عيوب قروض توقع استرداد الضريبة

قروض توقع استرداد الضريبة يمكن أن تكون خطيرة جدًا. ستحتاج إلى سداد الفرق إذا لم يكن استردادك بقدر ما حسبه معد الضرائب الخاص بك.

لدى العديد من الوكالات الفيدرالية والولائية الحق والقدرة على حجز استردادك للديون والالتزامات المختلفة التي قد تكون عليك. وتشمل هذه القروض الضريبية ويمكن أن تشمل: القروض الطلابية الفيدرالية المتأخرة، والدعم الطفل غير المدفوع، والديون الضريبية الفيدرالية غير المدفوعة، والديون الضريبية الولائية غير المدفوعة.

كانت مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) توفر لمعد الضرائب أداة لتقدير الديون التي قد تؤثر على استرداد المكلف، ولكن توقفت في عام 2010. بعد ذلك، بدأت البنوك في التوقف عن إصدار هذه القروض.

لن يكون لدى خدمة تحضير الضرائب معرفة بوجود هذه الديون بدون هذه الأداة، لذا ستقوم بحساب استردادك دون أخذها في الاعتبار. قد تنتهي بعدم وجود استرداد على الإطلاق، ولكن لا يزال عليك سداد مبلغ القرض وأي فوائد أو رسوم تراكمت.

ملاحظة: قد تضطر إلى دفع مبلغ فائدة باهظ إذا كانت خدمة تحضير الضرائب تعمل مع مقرض يصدر قروض الدفع اليومي. تكون الأسعار التي يفرضها هؤلاء المقرضون غالبًا ثلاث مرات تكلفة الفائدة على القروض التقليدية.

رسوم زائدة: قم بدراسة شروط القرض بعناية، وافحص أي عقد تتلقاه للبحث عن “رسوم زائدة” بالإضافة إلى رسوم إعداد الضرائب والرسوم الإدارية المعتادة. قد تواجهك تكاليف مثل: رسوم تخزين البيانات، رسوم تخزين المستندات، رسوم مكتب الخدمة، رسوم البرامج، رسوم التكنولوجيا، رسوم النقل. إذا واجهت أيًا من هذه الشروط في أوراق القرض الخاصة بك، فقد ترغب في البحث عن خدمة أخرى.

بدائل لقرض توقع استرداد الضريبة

يوصي العديد من الخبراء بأخذ قرض توقع استرداد الضريبة أو شيك فقط كخيار أخير. قد ترغب في النظر في هذه البدائل إذا لم تتمكن من الانتظار 21 يومًا لاسترداد الضريبة:

تسريع العملية: قد تستغرق ما يصل إلى 21 يومًا لمعظم المكلفين لتلقي استرداد الضريبة. هذا يعني أنه قد تتمكن من الحصول على استرداد الضريبة الخاص بك في وقت أقل. يمكنك تسريع العملية قليلاً من خلال تقديم الإقرار الضريبي إلكترونيًا وتحويل استردادك مباشرة إلى حسابك المصرفي الخاص. قد تتمكن من تقليل وقت الانتظار إلى 10 أيام فقط إذا اتخذت هذه الخطوات.

خدمات تحضير الضرائب المجانية: يلجأ بعض المكلفين إلى قروض وشيكات توقع استرداد الضريبة لأنهم لا يستطيعون تحمل تكلفة دفع شخص ما لإعداد إقراراتهم الضريبية، وتتم تضمين هذه التكلفة في قرض توقع استرداد الضريبة. قد تكون مؤهلاً لخدمة ضريبية مجانية. برنامج المساعدة في إعداد إقرارات الدخل للدخل المتطوع (VITA) أو المشورة الضريبية لكبار السن (TCE) هما برامج يقدمها مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) والتي قد تتمكن من مساعدتك في إعداد إقراراتك الضريبية. تنطبق حدود الدخل وقواعد أخرى. يمكنك البحث عن المواقع في منطقتك عن طريق البحث بالرمز البريدي الخاص بك عبر الإنترنت.

أخذ قرض شخصي: قد تأخذ قرضًا آخر بدلاً من ذلك أو استخدام بطاقة ائتمان، حيث يكون لديها عادة معدل فائدة أقل. يمكنك سداده بمجرد وصول استردادك. ولكن إذا كان استردادك ليس بقدر ما توقعت، فقد تنتهي بدين لا تستطيع تحمله.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

من أين يمكنك الحصول على قرض توقع استرداد الضريبة؟

لم تكن هذه القروض متاحة على نطاق واسع من البنوك منذ عام 2010. تم توفيرها حصريًا من قبل خدمات تحضير الضرائب ومقرضي القروض اليومية منذ موسم تقديم الإقرار لعام 2013. تأكد من استخدام خدمة موثوقة إذا قررت أخذ هذا النوع من القرض. تحذر مكتبة الأعمال الأفضل (BBB) من أن أي شخص يمكنه تقديم خدمة تحضير الضرائب دون أي تدريب أو خبرة في معظم الولايات، لذا تأكد من أن أي معد ضرائب تعمل معه معتمد بشكل صحيح.

من يقدم قروض توقع استرداد الضريبة عبر الإنترنت؟

تقدم العديد من معدات الضرائب قروض توقع استرداد الضريبة عبر الإنترنت. ومع ذلك، من الأفضل أن تأخذ قرضًا شخصيًا أو تستخدم بطاقة ائتمان، حيث يكون لديها عادة معدل فائدة أقل. إذا كنت بحاجة إلى خدمة تحضير الضرائب ولكن لا تستطيع تحمل التكلفة، فانظر وتحقق مما إذا كنت مؤهلاً للحصول على مساعدة ضريبية مجانية من مصلحة الضرائب الأمريكية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/tax-refund-anticipation-loans-1289985