هل تخضع التقاعدات والتأمينات للضرائب؟

الجزء الخاضع للضريبة من التقاعدات والتأمينات

تقول مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) إن دفعات التقاعد والتأمين الخاصة بك قد تكون جزئيًا خاضعة للضريبة إذا قمت بالمساهمة في الخطة باستخدام أموال ما قبل الضريبة أو ما بعد الضريبة. تعتمد مدى خضوع هذه الدخل للضريبة بالكامل أو جزئيًا على ما إذا كنت قد قمت بالمساهمة في الخطة باستخدام أموال ما قبل الضريبة أو ما بعد الضريبة.

القاعدة العامة مقابل الطريقة المبسطة

يجب عليك تحديد الطريقة التي سيتم بها فرض الضرائب على المبالغ المتبقية. تخضع خطط التقاعد والتأمين الجزئي للضرائب للضريبة بموجب القاعدة العامة أو الطريقة المبسطة.

كيفية الإبلاغ عن دخل التقاعد والتأمين

يجب عليك فصل أي بيانات 1099-R تتلقاها إلى مجموعتين: تلك الخاصة بحساب الجمعية التعاونية للتقاعد الفردية (IRA) وتلك الخاصة بخطط التقاعد أو التأمين. يجب عليك الإبلاغ عن توزيعات IRA الخاصة بك في الأعمدة 4a و 4b من نموذج 1040. يجب عليك الإبلاغ عن توزيعات التقاعد والتأمين الخاصة بك في الأعمدة 5a و 5b. تعتبر العمود 5a إجمالي التوزيعات الخاصة بك. يفصل العمود 5b المبلغ الخاضع للضريبة.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

ما هو التقاعد؟
التقاعد هو خطة التقاعد التي تقدمها جهة العمل. يساهم صاحب العمل في مجموعة من الأموال التي يتم دفعها للموظفين المتقاعدين المؤهلين. يمكن للموظفين أيضًا المساهمة في بعض الخطط. يتم تحديد مبلغ التقاعد بناءً على الأجر الذي تلقيته في وقت التقاعد وسنوات خدمتك.

ما هو التأمين؟
التأمين هو نوع من التأمين. تدفع قسطًا لشركة التأمين، وتتلقى دخلًا مضمونًا مدى الحياة. يمكن أن يكون التأمين فوريًا، مما يعني أن قسطك يتحول إلى دخل على الفور، أو مؤجلًا، مما يعني أنه يمكن تحويله إلى دخل في وقت لاحق. يمكن أن تكسب الأموال في التأمينات المؤجلة معدل فائدة ثابت أو تتبع مؤشرًا، أو يمكن أن تستثمر.

Source: https://www.thebalancemoney.com/pensions-and-annuities-income-3193078