الزيادات التاريخية في الحدود لخطط 403(b)
تطبق هذه الحدود على أي حسابات 403(b) و 401(k) قد يكون لدى المكلف خلال العام. قد تضطر إلى تخصيص بعض الوقت لتتبع مساهماتك في خطط 401(k) و 403(b) الخاصة بك للتأكد من عدم المساهمة بمبلغ أكبر من المسموح به إذا كان لديك وظيفتين أو أكثر أو إذا قمت بتغيير الوظيفة في منتصف العام. إهمال الانتباه لهذه الحدود عبر الحسابات يمكن أن يؤدي إلى غرامات سنوية كبيرة.
بعض النصائح لتقسيم الحدود
قد يكون من الأسهل تقسيم الحد السنوي إلى مبالغ متساوية لكل فترة دفع إذا كنت تخطط للمساهمة بالحد الأقصى المسموح به. سيتيح لك ذلك توفير نفس المبلغ في كل فترة دفع. سيسمح لك أيضًا بتوزيع مساهماتك بتكلفة ثابتة في استثمارات التقاعد الخاصة بك. يمكنك القيام بذلك عن طريق أخذ مبلغ المساهمة السنوية وقسمة هذا المجموع على عدد فترات الدفع التي لديك خلال العام.
إدارة المساهمات الاختيارية
تعامل المساهمات الاختيارية بشكل منفصل عن مساهمات صاحب العمل المطابقة. لكل منها حدودها ومعاملتها الضريبية. يمكن وضع المساهمات الاختيارية في حساب 403(b) التقليدي المعفى من الضرائب أو حساب 403(b) روث ما بعد الضرائب، أو مزيج من الحسابات التقليدية والروث. ولكن يجب ألا تتجاوز إجمالي جميع المساهمات الراتبية الحد السنوي.
أسئلة مكررة
من يمكنه الحصول على خطة تقاعد 403(b)؟
يتوفر خطة 403(b) لموظفي معظم مقاطعات المدارس العامة، بالإضافة إلى الجمعيات الخيرية مثل المستشفيات ووكالات الخدمات الصحية والكنائس.
هل يمكنك الحصول على خطة 403(b) و 401(k)؟
اعتمادًا على المنظمة التي تعمل لديها، قد تكون قادرًا على الحصول على كل من خطة 401(k) و 403(b). ستحتاج إلى التأكد من عدم المساهمة بمبلغ أكبر من الحد السنوي للمساهمة عبر كلا الخططين.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكرًا لتعليقك! يرجى إخبارنا بسبب ذلك.
المصادر:
Internal Revenue Service. “Retirement Plan FAQs Regarding 403(b) Tax-Sheltered Annuity Plans.”
Internal Revenue Service. “2022 Limitations Adjusted as Provided in Section 415(d), etc.” Pages 1-2.
Internal Revenue Service. “403(b) Plan Fix-It Guide – Your 403(b) Plan Didn’t Limit Deferrals, Including Catch-Up and Designated Roth Contributions, to the Amounts Specified Under Law in a Calendar Year.”
Internal Revenue Service. “Publication 571, Tax-Sheltered Annuity Plans (403(b) Plans),” Pages 3-4.
Internal Revenue Service. “Publication 571, Tax-Sheltered Annuity Plans (403(b) Plans),” Page 8.
Source: https://www.thebalancemoney.com/403b-plan-contribution-limits-3193213
اترك تعليقاً