إذا كنت تقوم بتوفير المال للتقاعد في حساب IRA التقليدي، يمكنك تحويل بعض أو كل هذه الأموال إلى حساب Roth IRA. سواء كان حساب Roth هو فكرة جيدة بالنسبة لك يمكن أن يعتمد على عدة عوامل.
مبادئ حساب Roth IRA
على عكس حسابات IRA التقليدية، لا توجد خصومات ضريبية للمساهمات المدخرة التي تتم في حساب Roth IRA. وبدلاً من الخصومات الضريبية المسبقة، يكون الأرباح في حساب Roth IRA عادةً خالية من الضرائب في وقت السحب.
عندما تستثمر في حساب Roth IRA، فإنك توافق بشكل أساسي على دفع الضرائب الآن حتى تحصل على معاملة خالية من الضرائب عند سحب الأموال في وقت لاحق. يجب على المستثمر الذي يستخدم حساب Roth IRA تأجيل أي سحب حتى عمر 59 سنة ونصف على الأقل لتحقيق هذا الوضع الخالي من الضرائب تمامًا. يجب أيضًا أن تظل الأموال مستثمرة لمدة خمس سنوات على الأقل ما لم يسمح بذلك ظرف خاص.
بدون أي ظروف استثنائية، سحب الأموال من حساب Roth IRA مبكرًا يترتب عليها ليس فقط الضرائب على الأرباح ولكن أيضًا غرامة بنسبة 10٪.
حسابات IRA التقليدية
يمكن أن تكون مساهمات حساب IRA التقليدي قابلة للخصم الضريبي أو غير قابلة للخصم الضريبي. إذا اخترت خصم مساهماتك في حساب IRA التقليدي، فستحصل على خصم ضريبي لتلك المساهمات في السنة التي تقوم بها. يتم فرض الضرائب على الأرباح على تلك المساهمات والاستثمار الأولي عند سحب الأموال في نهاية المطاف.
إذا كان صاحب الحساب يعمل لدى صاحب العمل (أو الزوج إذا كنت متزوجًا وتقدم بطلب مشترك) يقدم خطة تقاعد، قد تكون هناك قيود على مقدار الخصم الضريبي الذي يمكنك الحصول عليه لمساهماتك.
يمكنك المطالبة بخصم جزئي أو عدم المطالبة بأي خصم للمساهمات المدخرة التي تتم في حساب IRA التقليدي. تؤجل الأرباح الضريبية حتى يتم سحبها، ويتم إرجاع الجزء الذي يمثل أساسك غير القابل للخصم إليك بدون ضرائب.
التحويل إلى حساب Roth
يعني “التحويل إلى حساب Roth” ببساطة أنك تغير المعاملة الضريبية للأموال التي تم وضعها في حساب التوفير للتقاعد الخاص بك.
بدلاً من التأجيل الضريبي المتاح في حساب IRA التقليدي، تمثل حسابات Roth IRA مساهمات ما بعد الضرائب. لذا، يعني التحويل إلى حساب Roth أنك تلغي هذا التأجيل. يجب عليك دفع ال
Source: https://www.thebalancemoney.com/roth-ira-conversions-3193209
اترك تعليقاً