بالتزامن مع اقترابك من التقاعد ، تحتاج إلى التفكير في الانتقال من الاعتماد على دخل العمل إلى مدخراتك. بالإضافة إلى المسائل العاطفية التي يمكن أن تجعلك تخاف من كسر هذا الخنزير المصرفي ، ستحتاج أيضًا إلى معرفة كيفية سحب الأموال بأفضل طريقة من حساب 401 (k) أو حسابات التقاعد الأخرى بعد التقاعد.
النمو المستمر مقابل التضخم
تذكر أن حسابات التوفير للتقاعد الخاصة بك لا تتوقف عن النمو عندما تبدأ التقاعد. لا يزال لديك فرصة لزيادة قيمتها ، حتى عندما تقوم بسحب الأموال من حساب 401 (k) أو حسابات أخرى بعد التقاعد لمساعدتك في دفع نفقاتك المعيشية. ولكن معدل النمو سيتراجع تلقائيًا مع كل سحب تقوم به لأن لديك استثمار أقل. توازن معدل السحب مع معدل النمو هو جزء من علم الاستثمار للحصول على دخل.
قاعدة 4%
يوصي العديد من المستشارين الماليين بقاعدة 4% عند تقييم المبلغ الذي يمكنك سحبه من حساب 401 (k) أو حسابات التقاعد الأخرى دون خوف من نفاد المدخرات. باستخدام هذه القاعدة ، تقوم بسحب 4% من مدخرات التقاعد الخاصة بك في السنة الأولى وتستند السحوبات التالية على معدل التضخم. الفكرة هي أنه يجب أن تكون قادرًا على سحب حوالي 4% سنويًا والحفاظ على الأمان المالي لمدة 30 عامًا.
وضعك المالي
يجب أيضًا أخذ ظروفك المالية الفريدة في الاعتبار عند تحديد المبلغ الذي يمكنك سحبه من حساب 401 (k) أو حسابات أخرى بعد التقاعد. قد تتلقى معاشًا تقاعديًا ، أو لديك زوج أصغر سنًا سيستمر في العمل ، أو تخطط للعمل بدوام جزئي أثناء التقاعد. دفعات الضمان الاجتماعي الخاصة بك وبزوجك ومبالغ النفقات الشهرية التي تتوقعها استنادًا إلى رغباتك في الحياة واحتياجاتك اليومية أمور مهمة أيضًا.
الدخل على النمو
السندات والأسهم والعقارات وأنواع الأصول الأخرى تدفع إما دخلاً ثابتًا أو متغيرًا. إن توزيع محفظتك بشكل أكبر على الاستثمارات ذات الدخل الثابت كلما اقتربت من التقاعد هو استراتيجية شائعة. يمكن أن يكون الدخل الثابت خيارًا أكثر أمانًا ، ويمكن أن يساعد أيضًا في تحويل محفظتك لتركز على إنتاج دخل ثابت ومضمون بدلاً من عائد استثمار كبير.
استراتيجية التدرج
يحاول العديد من المستثمرين الذين يسعون إلى زيادة العائد قليلاً استخدام استراتيجية التدرج مع شهادات الإيداع (CDs) أو السندات ذات الأجل القصير والمتوسط. تحاول استراتيجية التدرج دمج سيولة الاستثمارات ذات الأجل القصير مع العائدات الأعلى المقدمة من الاستثمارات ذات الأجل الأطول. بدلاً من شراء سند واحد لمدة خمس سنوات يدفع 3٪ ، يمكنك شراء خمس سندات تنتهي في معدلات مختلفة على مدى السنوات الخمس المقبلة. ستدفع الاستثمارات ذات الأجل القصير أقل ، والاستثمارات ذات الأجل الأطول ستدفع أكثر.
الحساب الأول
يجب أيضًا مراعاة أي حساب تقاعد تبدأ في سحب الأموال منه أولاً. كيفية القيام بذلك بأكثر طريقة فعالة من حيث الضرائب يعتمد أيضًا على وضعك الفردي. يمكنك البدء في سحب الأموال من حساب 401 (k) أو IRA بدون عقوبة بعد سن 59 ونصف ، ولكن ليس عليك أن تبدأ في أخذ الحد الأدنى المطلوب (RMDs) من حسابات التقاعد المؤجلة الضرائب حتى سن 72 (70 ونصف إذا بلغت سن 70 ونصف قبل 1 يناير 2020).
المستفيدين الخاصين بك
إذا لم تعش حتى نفاد أموالك ، فسيتم تمرير أموالك إلى المستفيدين الذين اسمتهم عند فتح الحسابات. من الجيد التحقق من المستفيدين الخاصين بك بشكل دوري ، أو ربما بعد تغيير في الحياة مثل الزواج أو ولادة طفل أو الطلاق ، لأنهم قد يضطرون إلى دفع ضرائب الدخل على هذه الهبات وسيتعين عليهم اتباع قواعد بشأن مبالغ السحب.
الأسئلة الشائعة
كيفية سحب الأموال من حساب 401 (k) بعد التقاعد؟ لسحب الأموال من حساب 401 (k) بعد التقاعد ، ستحتاج إلى الاتصال بمسؤول خطة الشركة. اعتمادًا على قواعد الشركة ، قد تكون قادرًا على أخذ توزيعاتك على شكل تقاعد دوري أو غير دوري ، أو بشكل مجموعة متجانسة. سيخبرك مسؤول خطة الخيارات المتاحة لك. عادةً ما يمكنك إيداع الأموال في حساب أو إرسال شيك من الخطة.
متى يمكنك السحب من حساب Roth IRA؟ يمكنك سحب المساهمات التي قمت بها في حساب Roth IRA في أي وقت. إذا قمت بسحب الأرباح قبل سن 59 ونصف ، فسيخضعون لضرائب الدخل وعقوبة ضريبية قدرها 10٪. يمكنك سحب الأرباح بدون عقوبة في ظروف معينة ، بما في ذلك استخدامها لشراء منزل لأول مرة وللنفقات التعليمية المؤهلة.
Source: https://www.thebalancemoney.com/get-the-money-out-of-your-401-k-or-ira-2894155
اترك تعليقاً