ما هو خطة السندات التوفيرية؟

تعريف وأمثلة لخطة السندات التوفيرية

كيف تعمل خطط السندات التوفيرية

مزايا وعيوب خطة السندات التوفيرية

أسئلة متكررة

تعريف وأمثلة لخطة السندات التوفيرية

تسمح لك خطة السندات التوفيرية بإيداع جزء من راتبك في حساب TreasuryDirect لشراء سندات الديون المدعومة بالخزانة (سندات التوفير الأمريكية) بشكل تلقائي بشكل منتظم.

تسمح لك خطة السندات التوفيرية بشراء سندات التوفير الأمريكية تلقائيًا باستخدام إيداعات الرواتب. للتسجيل في خطة السندات التوفيرية ، ستحتاج إلى إعداد حساب TreasuryDirect. يمكنك شراء سندات السلسلة EE أو سندات السلسلة I باستخدام خطة السندات التوفيرية. تعتبر سندات التوفير استثمارات ذات مخاطرة منخفضة ، ولكن هذا يعني أيضًا أنك لن تكسب الكثير مقارنةً بأنواع الاستثمار الأخرى.

كيف تعمل خطط السندات التوفيرية

تقوم خطة السندات التوفيرية بتوجيه الأموال مباشرة من راتبك إلى حساب يستخدم لشراء الأوراق المالية الحكومية الأمريكية (سندات التوفير) عندما يكون هناك ما يكفي من المال في الحساب. تعمل بنفس طريقة التحويل المباشر ، ولكن بدلاً من إرسال أموالك تلقائيًا إلى حساب بنكي ، يتم إرسالها إلى حساب TreasuryDirect. يعد TreasuryDirect الموقع الذي يتيح للمستثمرين شراء الأوراق المالية الحكومية الأمريكية.

يمكنك الاستثمار في نوعين من سندات التوفير باستخدام خطة السندات التوفيرية: سندات السلسلة EE وسندات السلسلة I. تكسب سندات السلسلة EE فائدة لمدة 30 عامًا وتضمنها الحكومة بأنها ستتضاعف في القيمة خلال 20 عامًا. للسنوات الأولى 20 ، تكسب السندات معدل فائدة ثابت ، والذي يمكن تعديله بعد ذلك. تقدم سندات السلسلة I معدل فائدة ثابت بالإضافة إلى تعديل نصف سنوي للتضخم. يضمن الخزانة أن معدل الفائدة لن ينخفض أبدًا إلى الصفر. قد تكون سندات السلسلة I جذابة بشكل خاص عندما تكون معدلات التضخم مرتفعة.

تُباع كلاً من سندات التوفير بقيمة الوجه وتتراكم الفائدة شهريًا. تتراكم الفائدة نصف سنويًا حتى تصل السندات إلى تاريخ استحقاقها بعد 30 عامًا أو حتى تقوم بسحبها – أيهما يحدث أولاً. تتلقى الفائدة التي تراكمت عند استرداد السند.

يمكنك سحب كلاً من سندات التوفير بعد 12 شهرًا ، ولكن إذا فعلت ذلك خلال السنوات الخمس الأولى ، فستفقد ثلاثة أشهر من الفائدة. على سبيل المثال ، إذا قمت بسحب سندات التوفير بعد 24 شهرًا ، فستحصل فقط على قيمة 21 شهرًا من الفائدة.

تُباع سندات الخزانة أيضًا من قبل الخزانة ، ولكنها ليست سندات توفير. يمكن شراء سندات التوفير فقط من خلال الحكومة ، بحد أقصى 10,000 دولار في السنة. تُباع السندات الحكومية في المزاد من قبل الحكومة ، ولكن يمكن بيعها من قبل وسيط أو في الأسواق الثانوية. يمكنك استثمار ما يصل إلى 10 ملايين دولار في سندات الخزانة.

كيفية التسجيل في خطة السندات التوفيرية

للتسجيل في خطة السندات التوفيرية ، تحتاج إلى إعداد حساب TreasuryDirect. بمجرد إنشاء الحساب ، يمكنك إعداد خطة التوفير من الرواتب. ستختار نوع سندات التوفير التي ترغب في الاستثمار فيها والمبلغ النقدي الذي ترغب في شرائه.

ثم تطلب من صاحب العمل القيام بتحويلات دورية من راتبك من خلال التحويل المباشر. ستدخل “TREASURYDIRECT” كاسم البنك المستلم وتقدم الأرقام المناسبة للحساب والتوجيه لحسابك في TreasuryDirect.

يتم استخدام الأموال التي تقوم بإيداعها لشراء أمان غير متراكم للفائدة يسمى “شهادة الدين المستحقة للرواتب” (C of I) التي ستموّل عمليات شراء سندات التوفير الخاصة بك. بمجرد تجميع ما يكفي من الأموال في C of I الخاص بك لشراء سندات التوفير ، سيقوم نظام TreasuryDirect تلقائيًا بالشراء نيابة عنك.

على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في شراء سندات I بقيمة 25 دولارًا والمساهمة بمبلغ 12.50 دولار في كل راتب كل أسبوعين ، فسيقوم TreasuryDirect تلقائيًا بشراء سند واحد بقيمة 25 دولارًا باستخدام C of I الخاص بك بعد أول راتين ، ثم سيقوم بشراء سند آخر بقيمة 25 دولارًا كل أربعة أسابيع بعد ذلك.

يمكنك شراء ما يصل إلى 10,000 دولار في السنة المالية من سلسلة I وسلسلة EE من السندات ، أو مجموع 20,000 دولار سنويًا.

مزايا وعيوب خطة السندات التوفيرية

المزايا:

• التوفير التلقائي
• مزايا ضريبية
• أكثر أمانًا من أنواع الاستثمار الأخرى

العيوب:

• مخاطر الفرصة
• عوائد منخفضة مقارنة ببعض الاستثمارات الأخرى
• عقوبة للاسترداد المبكر

أسئلة متكررة

كيف تعمل سندات التوفير؟

كيف تقوم بسحب سندات التوفير؟

شكرًا لاستخدامك خدماتنا!

المصادر:

TreasuryDirect. “Buying Savings Bonds.”

TreasuryDirect. “Series EE Savings Bonds.”

TreasuryDirect. “I bonds.”

TreasuryDirect. “Comparing Series EE and Series I Savings Bonds.”

TreasuryDirect. “Treasury Bonds.”

Investor.gov. “Savings Bonds.”

IRS.gov. “Using Your Income Tax Refund to Save by Buying U.S. Savings Bonds.”

TreasuryDirect. “Cash EE or I Savings Bonds.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/savings-bond-plan-5207161