فهم حساب الاستثمار الفرعي للتقاعد الخاص بك

ماذا تفعل بأموال حساب 401(k) الخاص بك عندما تترك وظيفتك؟

عندما يقدم صاحب العمل لك حساب تقاعد للشركة مثل حساب 401(k)، وتنتهي وظيفتك، لديك بعض الخيارات لما تفعل بها أموال التقاعد الخاصة بك.

ما هي فوائد حساب الاستثمار الفرعي للتقاعد؟

يتيح لك حساب الاستثمار الفرعي للتقاعد الاستمتاع بمأوى ضريبي لحساب التقاعد المؤهل. إذا قمت بتحويل أموالك في الإطار الزمني المناسب، فلن يتم فرض ضرائب عليك كما لو كنت قد قمت بسحب من حساب 401(k) القديم الخاص بك.

ما هي عيوب حساب الاستثمار الفرعي للتقاعد؟

على الرغم من أن لديك حرية اختيار أي من الآلاف من خيارات الاستثمار مع حساب الاستثمار الفرعي للتقاعد، إلا أن هذا الكم الهائل من الخيارات قد يكون مرهقًا. قد يغريك أيضًا التداول بشكل متكرر، مما يؤدي إلى تكاليف احتكاك وعائدات ضعيفة. قد تترتب على الأصول التي يمكنك شراؤها رسوم أو رسوم مبيعات، مما يؤثر على عائداتك أيضًا.

أسئلة مكررة (FAQs)

كم مرة يمكنني استخدام حساب الاستثمار الفرعي للتقاعد؟
عمومًا، يمكنك تحويل الأموال إلى حساب الاستثمار الفرعي للتقاعد مرة واحدة في السنة. كما لا يمكنك تحويل الأموال من ذلك الحساب إلى حساب آخر خلال نفس الفترة الزمنية لمدة سنة واحدة. إذا خرقت هذا القاعدة، ستطالب هيئة الإيرادات الاتحادية بأن تكون الأموال غير المخصومة كدخل، وستحتاج إلى دفع الضرائب عليها. ستضطر أيضًا لدفع غرامة قدرها 10٪.

ماذا يمكنني أن أفعل بحساب الاستثمار الفرعي للتقاعد؟
يمكنك استخدام حساب الاستثمار الفرعي للتقاعد للاستثمار في مجموعة متنوعة من الأوراق المالية. صناديق الاستثمار المشتركة وصناديق المؤشرات وصناديق تداول الأسهم هي خيارات شائعة لحسابات الاستثمار الفرعي للتقاعد لأنها توفر تنوعًا مدمجًا وسهولة في الشراء. يمكنك أيضًا الاستفادة من الفوائد الضريبية للاستثمار داخل حساب الاستثمار الفرعي، حيث يتم تأجيل الضرائب حتى تكون جاهزًا لسحب أموالك في التقاعد.

Source: https://www.thebalancemoney.com/understanding-your-rollover-ira-358021