تعلم المزايا الضريبية لصناديق الاستثمار العقاري في حساب روث آيرا
فوائد الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري في حساب روث آيرا
هناك العديد من الفوائد للاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري. إنها توفر مدفوعات الأرباح التوزيعية، والتي يمكن أن تكون مصدرًا للدخل المتكرر. كما أنها أكثر سيولة من امتلاك العقارات العقارية الفعلية، لأنه يمكنك بسهولة شراء وبيع أسهم صناديق الاستثمار العقاري. وأخيرًا، فإنها توفر تنويعًا لمحفظتك. والاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري في حساب روث آيرا يوفر المزيد من الفوائد من القيام بذلك من خلال حساب وساطة خاضع للضريبة.
كيفية استخدام حساب روث آيرا الخاص بك للاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري
عملية الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري من خلال حساب روث آيرا الخاص بك هي تمامًا مثل شراء أي استثمار آخر في هذا النوع من الحسابات. من الناحية التقنية، الاستثمار في صندوق استثمار عقاري هو مجرد وضع أمر شراء، كما تفعل مع أي استثمار آخر.
ولكن هناك المزيد من الأفكار التي يجب أن تدخل في إضافة تعرض لصناديق الاستثمار العقاري في حساب روث آيرا الخاص بك. أولاً، إذا قررت الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري من خلال حساب روث آيرا الخاص بك، تأكد من عدم تخصيص الكثير من محفظتك لها. الملاحظة: آخر ما تريده هو نقل جميع أموالك إلى صناديق الاستثمار العقاري فقط بسبب فوائدها. التنويع هو أحد أهم أجزاء بناء محفظة استثمارية.
يجب تخصيص جزء فقط من محفظتك لأي استثمار، بما في ذلك صناديق الاستثمار العقاري.
من المهم أيضًا أن تبحث جيدًا في الصندوق العقاري الذي ترغب في الاستثمار فيه. وفقًا لـ Nareit، الجمعية الوطنية التي تمثل صناديق الاستثمار العقاري والثقات الاستثمارية الأخرى، هناك أكثر من 200 صندوق استثمار عقاري مدرج في البورصة. ولكن ليست جميع هذه الصناديق متساوية. يجب أن تفحص بعناية أي صندوق استثمار عقاري تقرر الاستثمار فيه، بما في ذلك تاريخ أرباحه وأنواع المشاريع التي يعمل عليها.
إذا لم تشعر بالراحة في اختيار صندوق استثمار عقاري بنفسك، يمكنك شراء أسهم في صندوق استثمار عقاري متبادل أو صندوق تداول متبادل (ETF).
لا يمكن لحسابات روث آيرا استثمار مباشر في العقارات
يمكن أن تكون العقارات إضافة ممتازة لمحفظتك التقاعدية العامة، ولكن قد ترغب في الاستثمار فيها بشكل غير مباشر، حيث لا يمكنك عادةً امتلاك العقارات العقارية الفعلية في حساب روث آيرا الخاص بك.
هناك نوع متخصص من الحساب يسمح لك بالاستثمار في مجموعة أوسع من الأصول في حساب روث آيرا الخاص بك. حساب روث آيرا ذاتي التوجيه هو حساب تقاعدي يتم إبقاؤه بواسطة وصي آخر غير البنك أو شركة الوساطة النموذجية الخاصة بك. باستخدام هذا النوع من الحساب، يمكنك الاستثمار في الأصول البديلة، بما في ذلك العقارات.
حساب روث آيرا ذاتي التوجيه لديه مرونة أكبر من حساب روث آيرا النموذجي، ويسمح لك بشراء العقارات العقارية الفعلية بدلاً من الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري. قد تحصل على العديد من الفوائد نفسها، بما في ذلك النمو الخالي من الضرائب والتوزيعات التي يقدمها حساب روث آيرا.
بدائل للاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري في حساب روث آيرا
الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري هو واحدة من العديد من الطرق التي يمكنك بها إضافة تعرض للعقارات إلى محفظتك التقاعدية، ولكنها ليست الطريقة الوحيدة. وقد لا تكون الخيار الصحيح لجميع المستثمرين. الاستثمار في صندوق استثمار عقاري واحد مثل شراء سهم في شركة واحدة. قد يضيف قطاعًا آخر إلى محفظتك، ولكنه لا يخلق بالضرورة التنويع.
بدلاً من الاستثمار مباشرة في صناديق الاستثمار العقاري في حساب روث آيرا الخاص بك، يمكنك اختيار الاستثمار في صناديق الاستثمار المتبادل وصناديق تداول متبادل للعقارات. تمامًا مثل صندوق الأسهم الذي يحتوي على العديد من الأسهم المختلفة، يحتوي صندوق الاستثمار العقاري على العديد من صناديق الاستثمار العقاري التي يتم إضافتها إلى محفظتك من خلال استثمار واحد. عندما تستثمر في صناديق الاستثمار العقاري، يمكنك الاستفادة من نجاح قطاع العقارات دون الحاجة إلى اختيار أفضل شركة عقارية.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
ما هي القيود على استثمارات صناديق الاستثمار العقاري في حساب روث آيرا؟
تعتبر صناديق الاستثمار العقاري غالبًا شركات عامة، مما يعني أن المستثمرين يمكنهم شراء أسهم فيها تمامًا كما يفعلون في أي شركة أخرى. وهناك أيضًا صناديق الاستثمار العقاري الخاصة، المعروفة باسم صناديق الاستثمار العقاري غير المتداولة، والتي لا تتم تداولها علنًا. عادةً ما تكون هذه الاستثمارات الخاصة متاحة فقط للمستثمرين المعتمدين، وهم الأشخاص الذين يمتلكون صافي قيمة تبلغ مليون دولار على الأقل أو دخل مكتسب يزيد عن 200,000 دولار (أو 300,000 دولار مع الزوج) في كل من السنتين السابقتين.
كيف يمكنني فتح حساب روث آيرا؟
يمكنك فتح حساب روث آيرا في بضع خطوات فقط من خلال العديد من شركات الوساطة الشهيرة. ولكن قبل أن تفتح حسابًا، من المهم التأكد من أنك مؤهل. بسبب المزايا الضريبية القوية لهذه الحسابات، يسمح ال IRS فقط لك بالمساهمة في حساب روث آيرا إذا كان لديك دخل أقل من مبلغ معين. في عام 2022، لم تعد تستطيع المساهمة في حساب روث آيرا إذا كنت تكسب 214,000 دولار أو أكثر للمتزوجين و 144,000 دولار للأفراد الأعزبين. في عام 2023، تكون هذه الحدود 228,000 دولار للمتزوجين و 153,000 دولار للأفراد الأعزبين.
هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟
شكراً لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر إرسال
المصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية تحريرنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
المصادر
IRS. “Roth IRAs.”
U.S. Securities and Exchange Commission. “Real Estate Investment Trusts (REITs).”
U.S. Securities and Exchange Commission. “Investor Bulletin: Real Estate Investment Trusts (REITs),” Page 1.
U.S. Securities and Exchange Commission. “Beginners’ Guide to Asset Allocation, Diversification, and Rebalancing.” Nareit. “Frequently Asked Questions About REITs.”
U.S. Securities and Exchange Commission. “Investor Alert: Self-Directed IRAs and the Risk of Fraud.”
FINRA. “Public Non-Traded REITs—Perform a Careful Review Before Investing.”
U.S. Securities and Exchange Commission. “Accredited Investors—Updated Investor Bulletin.”
IRS. “Amount of Roth IRA Contributions That You Can Make for 2022.”
IRS. “Amount of Roth IRA Contributions That You Can Make For 2023.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/should-you-invest-in-reits-through-your-roth-ira-5223332
اترك تعليقاً