عند البحث عن مستشار مالي، ما تبحث عنه هو مدير مالي رئيسي لمساعدتك في إدارة شؤونك المالية العائلية. سترغب في مقابلة العديد من المرشحين المحتملين والتأكد من أنك تجد الشخص المناسب للوظيفة. سيتضمن مقابلتك طرح أسئلة للمستشار المالي.
1. اطلب منه أن يصف عميله المثالي
أي مستشار مالي جيد سيكون لديه مجال تخصص. تريد شخصًا لديه خبرة في العمل مع أشخاص مثلك. إذا كنت على وشك التقاعد، وقالوا لك إنهم يعملون مع العائلات الشابة، فقد لا يكون هذا الشخص المناسب لك. ابحث عن مستشار مالي يبدو أنه مثالي لعميله ويشبهك من حيث العمر ومرحلة الحياة ومستوى الأصول
2. اسأله عن مدة ممارسته المهنية
لا تستأجر مستشار مالي لديه أقل من أربع سنوات من الخبرة كمخطط مالي. أنت تتحدث عن مدخرات حياتك. قد يكون لدى مستشار محتمل سنوات من الخبرة كمحاسب معتمد أو في صناعة الرهن العقاري أو المصرفية، ولكن هذا لا يعني أن لديهم خبرة في تقديم الخدمات والمشورة المالية حيث يؤثر كل مجال على الآخر.
3. اطلب منه أن يشرح لك مفهومًا
ما تبحث عنه هنا هو، هل يمكنك فهم تفسيرهم؟ إذا تكلموا بطريقة متقدمة جدًا، أو إجابتهم لا تعني شيئًا، اطلب التوضيح. إذا لم تزل لا تفهم الإجابة، انتقل إلى الشخص التالي. تريد العمل مع شخص يمكنه شرح المفاهيم المالية لك بلغة يمكنك فهمها.
4. اسأله عن توقعات التخطيط للتقاعد
تساعدك التوقعات المتعلقة بتخطيط التقاعد على معرفة كم من المال ستكون لديك متاحة للإنفاق كل عام، من الآن وحتى متوسط العمر المتوقع. يستند التوقع إلى افتراضات حول معدل العائد الذي تنمو به أصولك، ووتيرة التضخم، وعادات الإنفاق الخاصة بك.
5. اسأله كيف يتم تعويضه
المفتاح هنا هو الاستماع لإجابة صادقة. يجب أن يكون مستشار مالي على استعداد لشرح جميع الرسوم التي ستدفع لهم، وجميع التكاليف التي ستدفعها فيما يتعلق به أي استثمار يوصون به. إجابات مثل “تدفع شركتي لي” أو “لن تدفع أي شيء من جيبك” ليست مقبولة.
يقدم مجلس CFP دليلًا تسمى “أسئلة يجب طرحها عند اختيار مستشار مالي”. تقدم منظمة أخرى، الجمعية الوطنية لمستشاري التخطيط المالي الشخصي وهي مجموعة انضمام لمستشاري التخطيط المالي فقط، دليلاً يسمى “قائمة التحقق من المستشار المالي لـ NAPFA وأدوات تشخيص المستشار المالي”.
عند طرح الأسئلة، لا تطرح أسئلة لا تفهمها. ستكون الطريقة الأفضل إذا قررت مجموعة من الأسئلة التي تطرحها بكلماتك الخاصة. هذه هي الطريقة الأفضل للتأكد من أنه يمكنك أن تكون لديك محادثات طبيعية وإنسانية مع الشخص الذي ستعينه.
Source: https://www.thebalancemoney.com/questions-to-potential-financial-advisor-2388445
اترك تعليقاً