ما هو تقييم الائتمان؟

تعريف وأمثلة لتقييم الائتمان

تقييم الائتمان هو تحليل تنبؤي لمعلومات تقرير الائتمان الخاصة بالمستهلك، يستخدم لتحديد جدارة المستهلك بالائتمان. تستخدم الشركات أنظمة تقييم الائتمان لاتخاذ قرارات التمويل، والتسويق للعملاء الجدد، والحفاظ على الحسابات، وإنشاء توقعات مالية.

كيف يعمل تقييم الائتمان

يستخدم تقييم الائتمان معلومات من وكالات تقرير المستهلك لإنتاج درجة ائتمان ثلاثية الأرقام تسمح للشركات بتقدير احتمالية المستهلك في الوفاء بالتزام ديني. بالإضافة إلى تحليل معلومات الائتمان، يمكن لنماذج تقييم الائتمان أن تأخذ في الاعتبار تغيرات في سلوك المستهلك وأنماط الاقتصاد الأوسع مثل الركود. تستخدم الشركات في مختلف الصناعات تقييم الائتمان، بما في ذلك المقرضين ومزودي التأمين وشركات الكهرباء والغاز ومزودي خدمة الإنترنت.

أنواع تقييم الائتمان

هناك العديد من أنواع تقييم الائتمان، مصممة بشكل رئيسي لمساعدة الشركات على اتخاذ قرارات دقيقة استنادًا إلى معلومات الائتمان المحددة لصناعتهم. يمكن الوصول إلى تقييم الائتمان الخاص بك من أيٍ من وكالات الائتمان الرئيسية: إكويفاكس وإكسبيريان وترانسيون.

التمويل العام

قد تستخدم الشركات في مختلف الصناعات نماذج تقييم الائتمان الأساسية بدلاً من إصدار صناعة محدد من تقييم الائتمان. تسمى الدرجات الائتمانية التي ينتجها نموذج التمويل العام “الدرجات العامة”.

تمويل السيارات

يمكن لتجار السيارات والمقرضين تقييم مستوى المخاطر للمستهلكين الذين يبحثون عن تمويل السيارات وتحديد احتمالية التخلف خلال فترة 12 شهرًا.

قرارات بطاقات الائتمان

هناك نماذج تقييم الائتمان التي تم إنشاؤها لمصدري بطاقات الائتمان لتحديد مخاطر المتقدمين للحصول على بطاقة ائتمان.

تمويل الرهن العقاري

يستخدم مقرضو الرهن العقاري نموذج تقييم الائتمان المحدد للموافقة على الطلبات وتحديد معدل الفائدة السنوي (APR). على سبيل المثال، يوفر FICO نموذج تقييم الائتمان الخاص بالرهن العقاري لكل وكالة ائتمان: FICO Score لإكسبيريان، FICO Score 5 لإكويفاكس، وFICO Score 4 لترانسيونيون. يستخدم بعض مقرضي الرهن العقاري نسخة عامة من FICO score التي تم إنشاؤها قبل FICO 8.

الطاقة

يمكن لشركات الكهرباء والغاز تقييم مستوى المخاطر في تقديم الخدمات للعملاء عن طريق تحديد الأشخاص الذين قد يصبحون متخلفين خلال فترة 12 شهرًا.

الإنترنت العريض

يمكن لمزودي خدمة الكابل والإنترنت العريض تحديد العملاء المحتملين الذين قد يصبحون متخلفين خلال فترة 12 شهرًا.

مخصص

تقوم بعض الشركات أو وكالات تقرير الائتمان بإنشاء نماذج تقييم الائتمان الخاصة بها. هذه النسخ المخصصة عمومًا غير متاحة للجمهور وقد تتضمن بيانات غير متاحة في تقرير الائتمان الخاص بالمستهلك.

تعتمد نماذج تقييم الائتمان على الائتمان للتنبؤ بالدخل ونسبة الدين إلى الدخل، وكذلك مخاطر خسارة شركة التأمين. تساعد النماذج أيضًا البنوك على تحديد عدد الخسائر أو الإيرادات التي يمكنها توليدها على حساب.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-credit-scoring-5194416