كيف يعمل وكالة الشخص المفوض مع خطط التقاعد

إذا كنت مرتبكًا بشأن كيفية عمل وكالة الشخص المفوض، فأنت لست وحدك. يعود الكثير من الارتباك إلى وجود أنواع مختلفة من وكالات الشخص المفوض. فيما يلي ملخص وكيف يمكن أن تعمل وكالة الشخص المفوض مع خطط التقاعد الخاصة بك.

ما هي وكالة الشخص المفوض؟

أبسط تعريف هو أن وكالة الشخص المفوض هي وثيقة تمنح شخصًا – يُطلق عليه الوكيل أو المحامي المفوض – سلطات واحدة أو أكثر للتصرف نيابة عن شخص آخر. الشخص الذي يمنح هذه السلطة بموجب وكالة الشخص المفوض يُطلق عليه الطرف الأصلي.

يمكن لوكالات الشخص المفوض أن تسمح للوكيل بالتصرف في حالات معينة تتعلق برعاية صحة الطرف الأصلي، أو يمكن أن تأذن له بإجراء المعاملات المالية نيابة عن الطرف الأصلي. يمكن أن تكون “دائمة” – حيث تدخل حيز التنفيذ فورًا وتستمر في العمل إذا أصيب الطرف الأصلي بالعجز. أو يمكن أن تكون “متنبية” – حيث لا تدخل حيز التنفيذ إلا عندما يصاب الطرف الأصلي بالعجز.

وكالات الشخص المفوض وخطط التقاعد الخاصة بك

لقد تراكم لدى العديد من الأشخاص مبلغ كبير من الثروة في حسابات التقاعد 401(k) والحسابات الفردية للتقاعد (IRAs) والتأميمات. ولكن الحقيقة هي أنه إذا أصبحت عاجزًا عن القدرة على إدارة أموالك بسبب العجز العقلي، فلن يتمكن أحباؤك من الوصول إلى هذه الأصول ما لم يكن لديهم وكالة شخص مفوض واحدة أو أكثر.

وما يزيد الأمر سوءًا، حتى إذا كان لديك وكالة شخص مفوض مالية، فمن المحتمل أنها قد لا تحتوي على اللغة المناسبة للسماح للمحامي المفوض بإدارة حسابات التقاعد الخاصة بك إذا كانت تعود إلى أكثر من بضع سنوات.

وكالات الشخص المفوض والثقة العيشية القابلة للإلغاء الخاصة بك

إذا كنت قد أنشأت ومولت ثقة عيشية قابلة للإلغاء، فقد تعتقد بالخطأ أن جميع أصولك مشمولة إذا أصبحت عاجزًا عن القدرة على العمل عقليًا. أحد مزايا الثقة العيشية القابلة للإلغاء هو أن الشخص الذي تسميه كمستأمن خلف لك يمكنه أن يتولى مهامك كمستأمن ويستمر في إدارة شؤونك المالية بالنيابة عنك إذا أصبحت عاجزًا.

للأسف، هذا لا ينطبق على خطط التقاعد مثل IRAs و 401(k)s والتأميمات. لا يمكن تمويل هذه الخطط في ثقة عيشية قابلة للإلغاء دون أن تصبح عرضة للضرائب على الدخل على الفور. ستحتاج إلى وكالة شخص مفوض تتضمن لغة مناسبة تسمح للمحامي المفوض بإدارة هذه الحسابات بالنيابة عنك إذا جاء الوقت الذي لا تستطيع فيه القيام بذلك بنفسك. لن يتمكن المستأمن الخلفي من الوصول إليها.

ما يجب عليك فعله

قابل محامي تخطيط الأموال للحصول على وكالة شخص مفوض تسمح للمحامي المفوض بإدارة حسابات التقاعد الخاصة بك إذا أصبحت عاجزًا عن القدرة العقلية. اجعل الأمر واضحًا للمحامي بأنك ترغب بشكل خاص في أن يكون بوسع وكيلك أن يدير حسابات IRAs و 401(k)s والتأميمات الخاصة بك حتى يتأكد المحامي من تضمين اللغة الصحيحة التي ستسمح للوكيل بالقيام بذلك.

إذا كان لديك بالفعل وكالة شخص مفوض ولكنها قديمة بضع سنوات، فاطلب من محاميك أن يراجعها ويتأكد من أنها ستعمل لإدارة حسابات التقاعد الخاصة بك. وإلا فقد يكونت يدا المحامي المفوض مربوطة خلال فترة صعبة.

من الجيد أيضًا التحقق مع الشركة التي تعمل كحارس لحسابات التقاعد الخاصة بك لمعرفة ما إذا كان لديها نموذج وكالة شخص مفوض خاص بها. إذا كان الأمر كذلك، قم بملء هذا النموذج أيضًا واحتفظ به مع وكالة شخص مفوض عامة.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! غير ذلك. أرسل.

المصادر:
– Internal Revenue Service. “Distributions from Individual Retirement Arrangements (IRAs),” Page 12.

Source: https://www.thebalancemoney.com/power-of-attorney-and-retirement-plans-3505200