محفظة صناديق الاستثمار المشترك العدوانية
تعتبر محفظة صناديق الاستثمار المشترك العدوانية مناسبة بشكل أفضل للمستثمر ذو مستوى قبول مخاطر أعلى وفترة زمنية أطول. فترة الزمن هي المدة التي تريد فيها استرداد أموالك. عمومًا، تكون هذه المدة أطول من 10 سنوات لأولئك الذين لديهم هذا التفكير.
المستثمرون العدوانيون على استعداد لقبول تقلبات السوق الشديدة. تعتبر تقلبات السوق هي الحركة السعرية لأعلى ولأسفل التي تراها خلال فترة التداول. تسمح هذه الفلسفة بالتقلبات في حين نأمل في عوائد أعلى تتجاوز التضخم بفارق كبير.
إذا كان هناك انخفاض حاد في السوق، فستحتاج إلى الكثير من الوقت لتعويض الانخفاض في القيمة. بشكل عام، كلما كان لديك المزيد من الأسهم، كلما كانت فترة الاستثمار الأطول يجب أن تكون.
ملاحظة
إذا كنت تنتمي إلى هذه الفئة، فستحتاج إلى وقت أطول من 10 سنوات للاستثمار حتى تتمكن من الحصول على تخصيص أعلى للأسهم والاستثمارات الأكثر خطورة. تعطي هذه الفترة الأصول الخاصة بك وقتًا للتعافي من انخفاض الأسعار.
فيما يلي مثال على محفظة تحتوي على 85% من الأسهم و 15% من السندات حسب نوع صندوق الاستثمار المشترك للمستثمر العدواني:
– ضع 30% في صندوق الأسهم الكبيرة الرأسمالية (مثل صندوق المؤشر).
– ضع 15% في صندوق الأسهم المتوسطة الرأسمالية.
– يجب أن يذهب 15% إلى صندوق الأسهم الصغيرة الرأسمالية.
– ضع 25% في صندوق الأسهم الأجنبية أو الأسواق الناشئة.
– استثمر الـ 15% الأخيرة في صندوق السندات ذات المدى المتوسط.
تعمل المحافظ العدوانية بشكل أفضل إذا كنت في العشرينات أو الثلاثينات أو الأربعينات من العمر. هذا لأن لديك عدة عقود للاستثمار واستعادة أي خسائر من تقلبات السوق.
قد يتوسط الخليط العدواني معدل عائد يتراوح بين 7% إلى 10% على مر الزمن. في أفضل سنة له، قد يحقق مكسبًا يتراوح بين 30% إلى 40%. في أسوأ سنة له، قد ينخفض بنسبة 20% إلى 30%. لبناء محفظتك، يجب عليك اختيار صناديق الاستثمار المشترك التي تناسب الخليط أو ضبطها حسب الحاجة.
محفظة صناديق الاستثمار المشترك للمستثمر المعتدل
تعتبر محفظة معتدلة من صناديق الاستثمار المشتركة هي الأفضل إذا كان لديك قدرة متوسطة على تحمل المخاطر وفترة زمنية تزيد عن خمس سنوات. في هذه الحالة، ستكون على استعداد لقبول بعض تقلبات السوق مقابل عوائد تتجاوز التضخم.
فيما يلي مثال على محفظة معتدلة من صندوق الاستثمار المشترك تتضمن 65% من الأسهم و 30% من السندات و 5% من النقد أو صناديق السوق النقدية:
– ضع 40% في صندوق الأسهم الكبيرة الرأسمالية (مثل صندوق المؤشر).
– ضع 10% في صندوق الأسهم الصغيرة الرأسمالية.
– يجب أن يذهب 15% إلى صندوق الأسهم الأجنبية.
– ضع 30% في صندوق السندات ذات المدى المتوسط.
– استثمر الـ 5% الأخيرة في صندوق النقد أو صناديق السوق النقدية.
قد تحقق هذه المحفظة المعتدلة عائدًا سنويًا متوسطًا يتراوح بين 7% إلى 8%. أعلى مكسب سنوي قد يكون بين 20% إلى 30%، وأكبر انخفاض في السنة قد يتراوح بين 20% إلى 25%.
مثال على محفظة صناديق الاستثمار المشترك للمستثمر المحافظ
تعتبر محفظة محافظ صناديق الاستثمار المشتركة هي الأفضل إذا كان لديك قدرة ضعيفة على تحمل المخاطر. ستحتاج أيضًا إلى فترة زمنية تمتد لأكثر من ثلاث سنوات. المستثمرون المحافظون ليسوا على استعداد لقبول فترات تقلبات السوق الشديدة ويسعون لتحقيق عوائد تتطابق أو تتجاوز قليلاً التضخم.
فيما يلي مثال على محفظة صناديق الاستثمار المشتركة المحافظة حسب نوع الصندوق مع 25% من الأسهم و 45% من السندات و 30% من النقد وصناديق السوق النقدية:
– ضع 15% في صندوق الأسهم الكبيرة الرأسمالية (مثل صندوق المؤشر).
– ضع 5% في صندوق الأسهم الصغيرة الرأسمالية.
– يجب أن يذهب 5% إلى صندوق الأسهم الأجنبية.
– ضع 45% في صندوق السندات ذات المدى المتوسط.
– استثمر الـ 30% الأخيرة في صندوق النقد أو صناديق السوق النقدية.
أعلى مكسب يمكن أن تحققه هذه المحفظة في السنة قد يكون 15%. في سنة سيئة، قد ينخفض من 5% إلى 10%.
مساعدة مستشار مالي
تذكر أن جميع المستثمرين مختلفون. حتى إذا كنت تنتمي إلى إحدى هذه الفئات الثلاث العريضة، قد تختلف حالتك عن الآخرين. العمل مع مستشار مالي هو واحد من أفضل الطرق لدخول الأسواق للمستثمرين الجدد. يمكن أن تختلف العوائد وتقلبات السوق وذلك يعتمد على الطريقة التي بنيت بها محفظتك.
الأسئلة المتكررة (FAQs)
ما هي فوائد وعيوب الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك؟
يمكن أن تساعد صناديق الاستثمار المشترك في بناء توازن جيد لمحفظتك، ولكنها ليست الطريقة الوحيدة. يمكنك تحقيق نفس التعرض مع العديد من منتجات الاستثمار الأخرى. بعض فوائد الاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك هي أنها تدار بشكل احترافي ومتنوعة. هذا يجعل الاستثمار سهلًا ويوفر بعض الحماية ضد التقلبات. ومع ذلك، قد يراها المستثمرون الذين يفضلون تقليل رسوم الإدارة أو السيطرة الأقرب على استثماراتهم كعيوب. كما أن صناديق الاستثمار المشترك لا تتداول مثل الأسهم أو صناديق المتداول المتداولة، وهذا يعني أنه لا يمكنك تداول أسهم صندوق الاستثمار المشترك طوال اليوم كما تشاء.
ما هي التكاليف المرتبطة بالاستثمار في صناديق الاستثمار المشترك؟
إذا كان صندوق الاستثمار المشترك الذي تستثمر فيه هو صندوق بدون رسوم، فإن الكلفة الوحيدة للاستثمار يمكن العثور عليها من خلال النظر في نسبة التكاليف. هذه هي النسبة المئوية للصندوق التي تحتفظ بها الشركة كمقابل لإدارة الصندوق. بشكل عام، تكون الصناديق التي تدار بنشاط لديها نسب تكاليف أعلى من صناديق المؤشرات التي تدار بشكل سلبي، وعمومًا، تتراوح بين 0.015% إلى 1% أو أكثر. قد تفرض بعض صناديق الاستثمار المشترك أيضًا رسوم مبيعات تُفرض عند شراء أو بيع الأسهم (اعتمادًا على هيكلها). تذكر أن وسيطك قد يفرض عليك أيضًا رسومًا مرتبطة بشراء أو بيع أسهم صندوق الاستثمار المشترك.
Source: https://www.thebalancemoney.com/mutual-fund-portfolio-examples-2466523
اترك تعليقاً