كيف تؤثر أموالك على معدل فائدة قرض رهن منزلك

تعلم كيف تؤهل للحصول على أسعار فائدة أفضل لقرض رهن منزلك

كيف تعمل قروض رهن المنزل

قرض رهن المنزل ، المعروف أيضًا بالرهن العقاري الثاني ، يتيح للمالك استغلال القيمة السوقية لمنزله لاقتراض الأموال لأي سبب من الأسباب ، بدءًا من توحيد الديون إلى تمويل مشروع تحسين المنزل.

العوامل الاقتصادية التي تؤثر في أسعار القروض العقارية

تؤثر العوامل الاقتصادية الأوسع نطاقًا والتي لا يمكن للمقترض التحكم فيها أيضًا في أسعار القروض العقارية. تشمل هذه التضخم والنمو الاقتصادي وحالة سوق الإسكان.

العوامل المالية الشخصية التي تؤثر في أسعار القروض الخاصة بك

تؤثر حالتك المالية أيضًا بشكل كبير على معدل القرض الذي ستحصل عليه. يمكن أن تشمل العوامل المالية الشخصية ما يلي:

المبلغ المستحق على المنزل

التمويل العقاري هو الفرق بين قيمة منزلك ورصيد الرهن العقاري الخاص بك. نسبة القرض إلى القيمة (LTV) هي مقياس يقارن مبلغ الرهن العقاري الخاص بك بقيمة منزلك. عمومًا ، يرغب المقرض في رؤية LTV لا تتجاوز 80٪ استنادًا إلى حقوق الملكية الخاصة بك في المنزل. وجود نسبة القرض إلى القيمة 80٪ يعني أن حقوق الملكية الخاصة بك في المنزل هي 20٪.

السجل الائتماني

تتفاوت النقاط الائتمانية الدنيا المطلوبة للتأهل لقرض رهن المنزل بين المقرضين ، حيث يتطلب العديد من المقرضين نقاط ائتمانية مطلوبة بحد أدنى تبلغ 620. عادة ما ينظر المقرضون إلى نقاط الائتمان الخاصة بك من FICO ، والتي تتراوح من 300 إلى 850. يعتبر نقاط FICO 620 “معتدلة”.

نسبة الدين إلى الدخل

يأخذ المقرضون أيضًا نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك في الاعتبار عند تحديد أسعار قرض رهن المنزل الخاص بك. يتم حساب نسبة الدين إلى الدخل الخاصة بك عن طريق جمع مدفوعات الديون الشهرية وقسمتها على إجمالي الدخل الشهري الخاص بك. الدخل الشهري الإجمالي هو المبلغ المالي الذي تكسبه قبل خصم الضرائب والاستقطاعات الأخرى.

تاريخ السداد

قد يؤثر فترة السداد لقرض رهن المنزل على معدل الفائدة. عمومًا ، يكون للقرض ذو المدة الأقصر (مثل خمس سنوات) معدل فائدة أقل من القرض ذو المدة الأطول (مثل 15 سنة). تمنح فترة السداد الأطول المقترض وقتًا أكثر للتخلف عن السداد ، لذلك يكون المخاطرة أعلى بالنسبة للمقرض.

كيفية التأهل لقرض رهن المنزل

يمكنك اتخاذ عدة خطوات لزيادة فرصك في التأهل لقرض رهن المنزل. من بينها:

• رفع النقاط الائتمانية الخاصة بك: يجعل رفع النقاط الائتمانية الخاصة بك منك مقترضًا أكثر جاذبية. يمكنك تحسين نقاط الائتمان الخاصة بك عن طريق اللحاق بالمدفوعات المتأخرة على الديون المستحقة ، وتقليل الأرصدة على حسابات الائتمان الخاصة بك ، وعدم التقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد أثناء التسوق عن قرض رهن المنزل.
• إصلاح الأخطاء في تقرير الائتمان الخاص بك: قد تؤثر عدم الدقة في تقرير الائتمان الخاص بك على نقاط الائتمان الخاصة بك. يمكن أن يزيل تصحيح هذه الأخطاء العلامات السلبية.
• زيادة دخلك: يمكن أن يساعد زيادة دخلك في التأهل لأسعار أقل على قرض رهن المنزل الخاص بك. يمكنك ، على سبيل المثال ، النظر في العمل بوظيفة ثانية لزيادة دخلك.
• تحسين قيمة منزلك: قد تساعد التحسينات والتجديدات في المنزل على زيادة القيمة المقدرة للمنزل الخاص بك. تحديث الحمام الرئيسي في منزلك أو إعادة تصميم مطبخك هي من بين المشاريع التي يمكن أن تحسن قيمة منزلك.

الخلاصة

تؤثر بعض العوامل التي تؤثر في معدل الفائدة لقرض رهن المنزل قد تكون خارجة عن سيطرتك ، مثل البيئة الاقتصادية الحالية. ولكن يمكنك تحسين جوانب من أموالك التي تؤثر على مقدار الفائدة التي ستدفعها على قرض رهن المنزل. تشمل هذه العوامل مقدار حقوق الملكية الخاصة بك في المنزل ، وتاريخ الائتمان الخاص بك ، ونقاط الائتمان الخاصة بك.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كيف يمكنني العثور على أفضل أسعار الفائدة على قرض رهن المنزل؟

للعثور على أفضل أسعار الفائدة على قرض رهن المنزل ، قارن الأسعار التي تقدمها عدة وسطاء رهن عقاري ، والبنوك ، والجمعيات التعاونية الائتمانية ، والمقرضين عبر الإنترنت. بمعنى آخر ، لا تفترض تلقائيًا أن مقرض الرهن العقاري الحالي لديك أفضل أسعار متاحة.

كم يمكنك استدانته على قرض رهن المنزل؟

في كثير من الحالات ، سيسمح لك المقرض باستدانة ما يصل إلى 80٪ من حقوق الملكية في منزلك. يمكنك حساب حقوق الملكية في منزلك عن طريق طرح مبلغ رصيد الرهن العقاري الخاص بك من القيمة المقدرة لمنزلك. سيستخدم المقرض هذا الرقم لتحديد نسبة القرض إلى القيمة (LTV) الخاصة بك.

كم عدد السنوات التي يجب أن تسدد فيها قرض رهن المنزل؟

عادةً ما يمنحك المقرض من خمس إلى 30 عامًا لسداد قرض رهن المنزل. عادةً ما تكون المدفوعات الشهرية ومعدل الفائدة للقرض ثابتة. في بعض الحالات ، قد يفرض المقرض عقوبة على السداد المسبق إذا قمت بمسح رصيد القرض قبل انتهاء فترة السداد.

مصادر

• المفوضية التجارية الفيدرالية. “قروض رهن المنزل وخطوط الائتمان المؤمنة برهن المنزل”.
• MyFICO. “ما هو النقاط الائتمانية؟”.
• مكتب حماية المستهلك المالية. “ما هو نسبة الدين إلى الدخل؟”.
• MyFICO. “كيف يؤثر تاريخ الدفع على النقاط الائتمانية الخاصة بك؟”.
• مكتب حماية المستهلك المالية. “سبعة عوامل تحدد معدل الفائدة الخاص بقرض الرهن العقاري الخاص بك”.
• MyFICO. “كيفية تحسين نقاط FICO الخاصة بك”.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-your-finances-affect-your-home-equity-loan-interest-rate-5324315