تعريف القيمة النقدية الفعلية وأمثلة عليها
القيمة النقدية الفعلية (ACV) هي طريقة تقييم تستخدم في صناعة التأمين تأخذ في الاعتبار الاستهلاك. القيمة النقدية الفعلية هي كيفية قياس شركة التأمين لقيمة الممتلكات في لحظة معينة من الزمن. وهي تأخذ في الاعتبار الاستهلاك. قد تواجه هذا المصطلح إذا قمت بتقديم مطالبة تأمين سيارتك أو تقديم مطالبة على بوليصة منزلك. بعض البوليصات تستخدم تكلفة الاستبدال بدلاً من القيمة النقدية الفعلية لحساب المبلغ الذي ستحصل عليه، ولكن يجب عليك اختيار هذا البند في بوليصتك. وإلا، فإن القيمة النقدية الفعلية هي المبلغ الذي ستدفعه شركة التأمين إذا تضررت سيارتك أو منزلك بشكل لا يمكن إصلاحه. إذا كنت قد أتلفت سيارتك بالكامل، فإن المبلغ الذي ستحصل عليه لن يكون نفس المبلغ الذي دفعته لها. سيكون بمقدار قيمة السيارة في وقت الحادث. سيارتك هي أصل يتضاؤل قيمته مع مرور الوقت.
كيف يعمل القيمة النقدية الفعلية؟
يتم حساب القيمة النقدية الفعلية عن طريق أخذ تكلفة الاستبدال للعنصر المؤمن (كم يكلف استبداله بالكامل بسعر السوق) وطرح الاستهلاك الناتج عن العمر والتآكل الذي يتراكم بعد الشراء. ستقوم شركة التأمين بتحديد ما إذا كانت سيارتك خسارة كلية عن طريق مقارنة قيمتها بالتكلفة المقدرة للإصلاحات. ستكون خسارة كلية إذا كانت تكلفة إعادتها إلى حالتها قبل التلف تتجاوز قيمة السيارة. يحدث الحد الأدنى للخسارة الكلية عند نسبة معينة من قيمتها العادلة في السوق، ويمكن أن يختلف ذلك من ولاية لأخرى. على سبيل المثال، ستكون سيارتك خسارة كلية في كانساس أو نيويورك إذا كانت تكلفة إصلاحها تبلغ 75% من قيمتها، ولكن الحد الأدنى هو 50% فقط في آيوا. ثم هناك ولايات مثل تكساس حيث يجب أن تفقد السيارة 100% من قيمتها العادلة في السوق لتعتبر خسارة كلية. ستدفع لك شركة التأمين قيمة السوق العادلة للسيارة ناقصة أي خصم في العقد في هذه الحالة.
كم قيمة تفقد مع مرور الوقت؟
يتم استخدام عدد من العوامل لتحديد مقدار الاستهلاك الذي حدث. قد تختلف هذه العوامل، اعتمادًا على شركة التأمين وعقدك، ولكنها غالبًا ما تشمل:
- حالة السيارة قبل التلف
- المسافة المقطوعة
- الإضافات والترقيات
- أسعار بيع السيارات مثل سيارتك في نفس المدينة
- قيمة الإنقاذ (السعر الذي يمكن أن تحصل عليه أجزاءها ومعدنها عند إعادة البيع)
تستخدم كل شركة تأمين نظامها الخاص لقياس مبالغ الخسارة الكلية. لا تستخدم كتاب كيلي بلو لحساب هذه الأرقام، ولكنها قد تستخدم أداة أو مصدرًا من جهة خارجية. مع ذلك، يمكنك الحصول على تقدير تقريبي لما قد تتلقاه باستخدام كتاب كيلي بلو لمساعدتك في تقدير قيمة سيارتك.
القيمة النقدية الفعلية مقابل تكلفة الاستبدال
القيمة النقدية الفعلية مقابل تكلفة الاستبدال
القيمة النقدية الفعلية تكلفة الاستبدال
أقل قسط شهري. أعلى قسط شهري.
تأخذ المبالغ المدفوعة في الاعتبار الانكماش. ستغطي المبالغ التكلفة للإصلاح.
على عكس القيمة النقدية الفعلية، تمنح المبالغ المدفوعة بتكلفة الاستبدال المال اللازم لاستبدال سيارتك أو منزلك أو عنصر مؤمن آخر، على الأقل إلى حد ما. ستتمكن من شراء سيارة جديدة بالمبلغ المدفوع إذا تم تدمير سيارتك ولكن لديك تغطية تكلفة الاستبدال. ستتم تحديد تكلفة الاستبدال بقيمة دولارية. ستتلقى 250،000 دولار يمكنك استخدامها لإعادة بناء منزلك إذا انهارت أرضيته، وتم تعيين عقدك على 250،000 دولار.
التضحية مع تغطية تكلفة الاستبدال هي أنها تكلف أكثر في الأقساط. قد تختار بوليصة القيمة النقدية الفعلية إذا كنت ترغب في توفير المال الآن. ومع ذلك، قد تكون بوليصة تكلفة الاستبدال حكيمة إذا كنت تستطيع تحمل تكاليف أعلى الآن وترغب في التأكد من عدم الحاجة إلى الاعتماد على التوفير في حالة وقوع حدث مأساوي في وقت لاحق.
من الحكمة دائمًا مراجعة خياراتك، بغض النظر عن نوع التأمين الذي تختاره. اقرأ العقد بالكامل للتأكد من أنك مغطى بالطريقة التي تتوقعها.
استنتاجات رئيسية
القيمة النقدية الفعلية هي مصطلح صناعة التأمين لتحديد قيمة العنصر المؤمن بعد احتساب أي عوامل تآكل. تستخدم شركات التأمين طرقها الخاصة لقياس القيمة النقدية الفعلية. تشمل العوامل المسافة المقطوعة والعمر والإضافات للسيارات. القيمة النقدية الفعلية ليست نفسها تكلفة الاستبدال، التي تغطي تكلفة استبدال العنصر المؤمن إذا تم تدميره.
المصادر
استخدمت The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير الخاصة بنا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.
مصدر المقالة: https://www.thebalance.com/what-is-actual-cash-value-5183440
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-actual-cash-value-527427
اترك تعليقاً