نظرة عامة على تجميع الحسابات المالية

فوائد رؤية جميع الحسابات في مكان واحد

تجميع جميع حساباتك المصرفية والائتمانية والاستثمارية والتوفيرية والقروضية وغيرها في صفحة واحدة يمكن أن يساعدك في إدارة أموالك بسرعة وكفاءة أكبر. على سبيل المثال، معرفة كمية الأموال المتواجدة في حسابك الجاري وفي نفس الوقت معرفة أن لديك فاتورة بطاقة ائتمان قادمة أو دفعة قرض مستحقة يعني أنك ستكون قادرًا على توفير تلك الدفعة دون أن تتجاوز حسابك. رؤية جميع حساباتك معًا مريحة، خاصةً مع بيانات المعاملات في الوقت الحقيقي بين يديك.

أين تجد خدمات تجميع الحسابات

تقدم مواقع البنوك وبعض وسطاء الأوراق المالية عبر الإنترنت، مثل شواب، خدمة تجميع الحسابات لراحة عملائها. تساعدك الأدوات المالية الشخصية المبنية على الويب مثل Mint و Mvelopes و You Need a Budget على رؤية جميع حساباتك في مكان واحد. تتعاون شركات البرمجيات مثل iBank (Banktivity) مع شركات مثل Yodlee التي توفر خدمات تجميع البيانات المالية لتوفير مزيد من الراحة لعملائها. حتى برامج الضرائب عبر الإنترنت يمكن أن توفر تجميع الحسابات. تجمع العديد من تطبيقات الهواتف الذكية لنظامي iOS و Android الحسابات أيضًا.

ما يجب البحث عنه في برامج تجميع الحسابات

عند اختيار خدمات تجميع الحسابات المالية، من المهم أن يكون البرنامج الذي تختاره قادرًا على الوصول إلى مجموعة واسعة من المؤسسات المالية حتى يتم تضمين جميع حساباتك. في الواقع، يجب أن يكون سهل الاستخدام والأهم من ذلك أن يكون آمنًا.

كيفية إعداد تجميع الحسابات

لإعداد تجميع الحسابات، تحتاج في البداية إلى إقامة علاقات مصرفية عبر الإنترنت مع المؤسسات المالية التي تحمل كل حساب لديك. ثم يمكنك تسجيل كل حساب في منصة التجميع. يتم ذلك من خلال إعداد روتيني يحدد فيه مكان كل حساب مالي، جنبًا إلى جنب مع اسم المستخدم أو رقم الحساب وكلمة المرور لكل حساب، مما يمنح المجمع إذنًا لعرض تفاصيل الحساب.

الأمان والسلامة

بمجرد تقديم معلومات تسجيل الدخول الآمنة إلى البرنامج، يقوم النظام التلقائي بجمع المعلومات بنفس الطريقة التي ستقوم بها إذا قمت بتسجيل الدخول بنفسك. يمنح خدمات تجميع الحسابات البرنامج إذنًا فقط لعرض أرصدة حسابك والمعاملات، وليس لإجراء المعاملات. إذا كنت فعلاً ترغب في الوصول إلى أموالك أو نقلها، فستحتاج إلى تسجيل الدخول إلى موقع كل حساب.

بالإضافة إلى ذلك، يستفيد البرنامج من العديد من الميزات الأمنية المتقدمة. على سبيل المثال، إذا كنت تقوم بتسجيل الدخول من جهاز كمبيوتر أو جهاز غير معروف، فمن المحتمل أن يكون هناك حاجة إلى مصادقة إضافية.

ومع ذلك، يجب عليك دائمًا أن تتخذ الحيطة الشديدة عند تقديم بياناتك المالية لجهة خارجية، حتى لو كانت تتمتع بأعلى معايير الأمان. تحذر هيئة الرقابة المالية Finra المستهلكين من ضرورة التفكير في مخاطر الكشف عن البيانات الشخصية والمالية لمجمعي البيانات المالية، وتحذر الأشخاص من فهم شروط وأحكام الخصوصية لأي مزود خدمة قد يستخدمونه.

على أي حال، يلجأ العديد من الأشخاص الذين يلعبون دورًا نشطًا في إدارة أموالهم الخاصة إلى خدمات تجميع الحسابات لراحتها وسهولة استخدامها وميزات الأمان التي توفرها. يمكن أن توفر هذه الخدمات الوقت دون إضافة مزيد من القلق في إدارة أموالك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك!

المصادر:

Charles Schwab. “Schwab Alliance.”
Envestnet Yodlee. “Data aggregation.”
Finra. “Know Before You Share: Be Mindful of Data Aggregation Risks.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-account-aggregation-1293879