ماذا تعني تصنيفات التأمين لشركة AM Best؟

سوف تجد تصنيفات AM Best عادة معروضة على صفحة الويب الخاصة بشركة التأمين، وقد ترى هذه التصنيفات مذكورة في مراجعات التأمين على السيارات والمنازل. ولكن ماذا تعني فعلاً تصنيفات التأمين لشركة AM Best؟ هل يمكنك الاعتماد عليها عند اتخاذ قرارك بشأن شراء التأمين؟ سنقوم بالتعمق في معنى هذه التصنيفات والشركة التي تقف وراءها وما إذا كانت تستحق ثقتك.

ما هو AM Best؟

تأسست AM Best في عام 1899، وتوفر لحاملي الوثائق وسيلة للتحقق من القوة المالية لشركات التأمين. تقدم الوكالة تقارير تحليلية مفصلة للمساعدة في تقييم قدرة شركة التأمين على الوفاء بالتزاماتها المالية. تجمع AM Best معلومات شاملة حول شركات التأمين وتقوم بتلخيصها في تصنيف حرفي بسيط. إنها بمثابة بطاقة تقرير شركة التأمين الخاصة بك. يمكنك استخدام هذه المعلومات لاتخاذ قرار شراء مدروس لاحتياجات التأمين الخاصة بك.

كيف تعمل تصنيفات التأمين لشركة AM Best؟

تختلف AM Best عن وكالات التصنيف الأخرى في أنها تركز حصريًا على صناعة التأمين. تأخذ عملية التصنيف في الاعتبار عوامل مثل ملف الأعمال لشركة التأمين والميزانية والأداء التشغيلي، وكيف يتفوق على منافسيها. تصدر AM Best أربعة أنواع من “تصنيفات أفضل الائتمان”، كل منها يقيم جانبًا مختلفًا من قوة الشركة المالية وقدرتها على تلبية التزاماتها المالية المستمرة. يجدير بالاهتمام بهذه التصنيفات لأنها مقياس جيد لمدى قدرة الشركة على تحمل الظروف الاقتصادية الصعبة والتحديات المالية الأخرى.

شرح تصنيفات شركات التأمين

أحد “تصنيفات أفضل الائتمان” هو “تصنيف أفضل قوة مالية” (FSR). يلخص هذا التصنيف الرأي المستقل لشركة AM Best حول القوة المالية لشركة التأمين وقدرتها على الوفاء بالتزاماتها التأمينية، مثل دفع المطالبات. عندما تتحقق من تصنيفات التأمين لشركة AM Best للتأكد من الاستقرار المالي لشركة التأمين، سترى واحدة من هذه التصنيفات FSRs:

• تصنيف فئات التصنيف رموز التصنيف
• متفوق A+, A++
• ممتاز A, A-
• جيد B+, B++
• مقبول B, B-
• محدود C+, C++
• ضعيف C, C-
• ضعيف جداً D

تعتبر الرموز التصنيفية هي الدرجات المستخدمة لتمثيل كل فئة تصنيف. تشمل الرموز الزائدات والنواقص، التي تسميها Best “تصنيفات الدرجات”، للإشارة إلى الاختلافات الطفيفة في القوة المالية داخل كل فئة. على سبيل المثال، فلنفترض أن AM Best يقيم شركتين مختلفتين على أنهما “متفوقتين”. هذا يعني أن الوكالة تعتقد أن لدى كلاهما القدرة على تلبية التزاماتهما المالية بشكل متفوق، ولكن قد تحصل إحدى الشركتين على تصنيف A+، في حين يمكن أن تعتبر الأخرى أكثر انطباعًا وتحصل على تصنيف A++.

ملاحظة: توفر AM Best تصنيفات الائتمان ومعلومات الشركة مجانًا لأعضاء AM Best المسجلين. التسجيل مجاني أيضًا – فقط تحتاج إلى تقديم اسمك وعنوان بريدك الإلكتروني وكلمة المرور. إذا كان لديك أسئلة أو تحتاج إلى مساعدة، يمكنك الاتصال بفريق دعم عملاء AM Best على الرقم 908-439-2200 x5742.

ماذا تعني تصنيفات AM Best لشركات التأمين؟

تأخذ شركات التأمين معلومات التصنيف الصادرة عن AM Best على محمل الجد لأنها تعلم أن العملاء الحاليين والمحتملين والمستثمرين يستخدمون هذه التصنيفات لتقييم قوة الشركة المالية. تعزز الشركات المالية المستقرة ذات الآفاق الإيجابية الثقة ليس فقط في حاملي الوثائق والمستثمرين، ولكن أيضًا في المساهمين والموظفين – الذين يعتبرون جميعًا جزءًا لا يتجزأ من نمو الشركة وربحيتها واستقرارها على المدى الطويل.

عادة ما يتم تحديث تصنيفات AM Best سنويًا، وكذلك عندما يؤثر تطورات كبيرة على تلك التصنيفات. يمكن أن تتغير التصنيفات بناءً على:

• الصحة المالية، بما في ذلك التأمين، والائتمان، ومخاطر السوق، وأكثر من ذلك.
• المقارنة مع النظراء والمعايير الخاصة والصناعية.
• خطط التشغيل والرغبة في المخاطرة ودعم الشركة الأم و/أو الشركات التابعة والإدارة وأكثر من ذلك.

ملاحظة: يعد تصنيف AM Best مهمًا أيضًا لأنه رأي مستقل لشركة AM Best حول كيفية توقع أداء شركة التأمين في المستقبل القريب. يمكن أن يكون التوقع إيجابيًا أو سلبيًا أو مستقرًا.

انتقادات تصنيفات AM Best

على الرغم من سجلها الجيد بشكل عام، تعرضت AM Best، جنبًا إلى جنب مع وكالات التصنيف الأخرى (مثل Fitch وMoody’s وStandard & Poor’s)، لانتقادات شديدة بسبب تقييماتها المفرطة لشركة التأمين القابضة American International Group (AIG) خلال أزمة عام 2008. تهددت بقاء العديد من شركات التأمين التابعة لـ AIG بخسائر كبيرة في AIG Financial Products، وهي الشركة التابعة لها والتي تتاجر في الأدوات المشتقة. تفاجأت AM Best ووكالات التصنيف الأخرى وانتقدت لعدم إدراكها في وقت سابق مدى خطورة عمليات التداول الخاصة بـ AIG. ردًا على ذلك، خفضت AM Best تصنيف قوة الشركة المالية من A++ إلى A+. قدمت الحكومة الفيدرالية مساعدة مالية لـ AIG بقيمة 182 مليار دولار، وتم سدادها بحلول نهاية فبراير 2013.

منشورات أخبار التأمين

تنشر AM Best العديد من منتجات أخبار التأمين، بما في ذلك Best’s Insurance News & Analysis، والتي توفر أخبار التأمين في جميع أنحاء العالم. تشمل هذه BestDay، وهو ملخص أخبار عبر الإنترنت، وBestweek، وهو نشرة أخبار أسبوعية لصناعة التأمين. هناك أيضًا BestWeek Live (برنامج فيديو أسبوعي عبر الإنترنت)، وBest’s Review (مجلة شهرية)، وAMBestTV (خدمة بث فيديو مجانية)، وAM Best Webinars (فعاليات من قادة الصناعة)، وAMBestAudio (خدمة بودكاست).

منتجات تحليلية من AM Best

بالإضافة إلى خدمات التصنيف ومنشورات أخبار التأمين، تقدم AM Best أيضًا مجموعة شاملة من المنتجات التحليلية لأعضائها للحصول على نظرة عميقة على صناعة التأمين:

• تقارير التأمين لأفضل: تقارير تحليلية مفصلة عن آلاف شركات التأمين وشركات إعادة التأمين والمجموعات الأخرى في جميع أنحاء الولايات المتحدة وكندا وجميع أنحاء العالم.
• تقارير الائتمان لأفضل: تقارير الائتمان لشركات التأمين الفردية التي تحتوي على تحليل مالي وتعليقات مفصلة وأكثر من ذلك. يمكن شراء تقارير الائتمان لأفضل بشكل فردي أو كجزء من مجموعة.
• مركز مكتبة أفضل: مصدر مفيد عبر الإنترنت للبحث عن معلومات التأمين، ويتوفر مركز مكتبة AM Best للمكتبات العامة والأكاديمية.
• نموذج نسبة الكفاية الرأسمالية لأفضل – P/C، الولايات المتحدة: تطبيق سطح المكتب يمنحك الوصول إلى نفس النموذج الذي يستخدمه AM Best لحساب درجات نسبة الكفاية الرأسمالية لشركات التأمين الفردية والجماعية في قطاعات التأمين على الممتلكات/الحوادث في الولايات المتحدة.
• نموذج نسبة الكفاية الرأسمالية لأفضل – العالمي: أداة مبنية على Excel تمنحك الوصول إلى نفس النموذج الذي يستخدمه AM Best لحساب درجات نسبة الكفاية الرأسمالية لشركات التأمين الفردية والجماعية في قطاعات الحياة والحوادث في مناطق خارج الولايات المتحدة وكندا.

ملاحظة: توفر صفحة دليل منتجات AM Best جميع الموارد والتقارير والبرامج وأكثر من ذلك.

الخلاصة

AM Best هي وكالة تصنيف مستقلة طويلة الأمد لشركات التأمين. على الرغم من أنها ارتكبت أخطاء في الماضي، إلا أن تحليلها الدقيق لقوة شركة التأمين يمكن أن يساعد العملاء المحتملين والمستثمرين على اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن شركة التأمين التي يجب اختيارها. يمكن للمستهلكين وحاملي الوثائق أن يكونوا على ثقة عمومًا في تقييم AM Best لصحة مالية شركة التأمين.

ومع ذلك، فإن AM Best هي واحدة من خمس وكالات مستقلة تقيم قوة مالية شركة التأمين – جنبًا إلى جنب مع Moody’s وFitch وKroll Bond Rating Agency (KBRA) وStandard & Poor’s. لا تتفق هذه الوكالات التصنيفية دائمًا في تقييماتها لشركة التأمين المعينة، لذا فإنه بالإضافة إلى مقارنة التغطية التأمينية، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار تصنيفات من وكالتين على الأقل قبل اتخاذ قرارك النهائي بشأن شراء التأمين. بهذه الطريقة، يمكنك العثور على أفضل شركة لاحتياجات التأمين الخاصة بك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/a-m-best-insurance-rating-organization-1969740