الاستثمارات التي يجب تجنبها عند توفير المال للجامعة

تأمين الحياة أو التقاعد

واحدة من أكثر الأخطاء شيوعًا في إعداد صندوق جامعي هي استخدام عقد تأمين الحياة كاستثمار أساسي. على وجه التحديد ، يتم اختيار تأمين الحياة الشامل وتأمين الحياة المتغير ، بالإضافة إلى التقاعد ، بشكل غير صحيح كسيارات مناسبة.

غالبًا ما يشجع وكلاء التأمين على الاستفادة من حقيقة أن تأمين الحياة أو التقاعد يسمح بتراكم مؤجل للضرائب. نظريتهم هي أنه إذا اشتريت نفس الصناديق المشتركة في حساب ضريبي عادي ، فستدفع الضرائب كل عام على النمو. بالتالي ، يحمي عقد التأمين أو التقاعد صندوق الجامعة المتنامي الخاص بك من العم دم.

على الرغم من أن هذا صحيح جزئيًا ، إلا أن الأشخاص الذين يشجعون على استخدام التقاعد لا يذكرون أنه ستضطر لدفع ضريبة الدخل على الأرباح عند سحب الأموال ، بالإضافة إلى عقوبة محتملة قدرها 10٪ إذا كنت تقل عن سن 59 1/2. قد تواجه أيضًا رسوم استسلام إذا قمت بسحب أموال من التقاعد مبكرًا أو إلغاء بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك.

كما أنهم لا يذكرون أنه يمكنك الحصول على فوائد ضريبية أفضل حتى في حساب 529 أو Coverdell ESA (IRA التعليمية) ، مع توفير تكلفة سنوية تتراوح بين 1٪ إلى 2٪ عن عقد التأمين أو التقاعد.

التحف والأعمال الفنية

على الرغم من أن الارتفاع في قيمة الأعمال الفنية والتحف يمكن أن يكون مهمًا ، إلا أن النقيض يمكن أن يكون كذلك. على عكس الاستثمارات في الأسهم أو السندات ، التي تمثل مطالبة ملموسة على الأصول المالية الحقيقية ، تعتمد قيمة الأعمال الفنية والتحف بشكل كامل على آراء الناس.

يمكن أن تتغير قيمة الأعمال الفنية والتحف بشكل جذري من يوم لآخر فقط لأنه لم يعد هناك مشترين لنوع معين من العنصر. وبالتالي ، فهي عرضة للغاية للأشياء مثل الصيحات والاتجاهات والركود.

على الرغم من أنه قد يكون من الممتع مزج تقديرك للأشياء الأفضل مع نمو صافي قيمتك ، يجب أن يمثل هذا جزءًا صغيرًا فقط من محفظتك العامة ، ولا يجب أن يكون جزءًا من مدخراتك للجامعة.

الذهب والمعادن الثمينة الأخرى

بالنسبة للكثير من الناس ، يمثل الذهب ذروة الأمان والسلامة. إنه حقيقي وملموس وكان في الطلب منذ بدء التاريخ.

ومع ذلك ، فإن نفس الطبيعة الملموسة هي بالضبط ما يمكن أن يجعل المعادن الثمينة خيارًا سيئًا للاستثمار. يمكن أن تمحو تكلفة الحصول على الذهب وتخزينه ، خاصة في كميات صغيرة نسبيًا ، أي زيادة في القيمة. بالإضافة إلى ذلك ، يجعل الاحتفاظ بالذهب بحوزتك ، حتى في مكان آمن ، من الممكن أن يجعلك هدفًا للسرقة.

بالنظر إلى حقيقة أن الذهب كسب فقط 6-7٪ سنويًا على مدى السنوات العشرين الماضية ، يبدو أن هذا النوع من الاستثمار يتطلب المزيد من العمل مما يستحق. إذا كنت تشعر حقًا بأنك بحاجة إلى بعض التعرض للمعادن الثمينة ، فاستفد من شراء صندوق استثمار مشترك يستثمر في شركات تعدين الذهب المعتمدة.

استثمارات سوق الأسهم عالية المخاطر / عائد عالي

على الرغم من أن وعود العوائد الكبيرة مغرية ، إلا أنه يجب تجنب الاستثمارات والاستراتيجيات ذات المخاطر العالية مثل الخيارات والشركات الصغيرة والأسواق الدولية. السبب الرئيسي لذلك هو أن لديك وقت قليل جدًا لتعويض أخطاء الاستثمار عندما يقترب بدء الجامعة.

على وجه الخصوص ، يجب تجنب أي نوع من الاستثمار حيث أن “النقصان” الخاص بك هو الفرصة المحتملة للخسارة الكلية. هذا هو الحال مع العديد من أنواع الخيارات مثل الخيارات غير المغطاة والمكالمات ، بالإضافة إلى الاستثمارات في الشركات الصغيرة في اقتصادات الدول النامية غير المستقرة.

حساب 401k الخاص بك

على الرغم من أن حساب 401K الخاص بك هو وسيلة استثمارية رائعة للتقاعد ، ويحتوي حتى على خيارات استثمار تستحق صندوق الجامعة الخاص بك ، يجب تجنب النظر إليه على أنه مصدر لأصول الجامعة. على الرغم من أن الاستثمارات الأساسية قد تكون مقبولة ، إلا أن تكلفة وتوقيت الوصول إلى الأموال يمكن أن يكون كارثيًا لصورتك المالية الأوسع.

بالنسبة لمعظم الناس ، ستذهب أطفالهم إلى الجامعة في غضون 10-20 عامًا من التقاعد المتوقع. أخذ توزيع كبير من ما يعتبره معظم الناس أصول التقاعد الرئيسية يمكن أن يضعهم في نقطة البداية مرة أخرى مع وقت قليل للتعويض. حتى أخذ قرض ضد قيمة حساب 401k الخاص بك يجمد عادة نمو الأصول الأساسية حتى يتم سداد القرض.

أسوأ من القرض هو فكرة أخذ توزيع فعلي من حساب 401k الخاص بك لدفع نفقات الجامعة. عند القيام بذلك ، ستدفع ضرائب الدخل الفيدرالية والولاية على السحب ، بالإضافة إلى عقوبة قدرها 10٪ إذا كنت تقل عن 59 1/2. يمكن أن يقلص ذلك بسهولة توزيعًا بقيمة 10,000 دولار إلى 5,000 دولار أو أقل.

ملخص

في السنوات الأخيرة ، شجعت الحكومة الآباء على توفير المال للجامعة من خلال إنشاء بعض الحسابات الاستثمارية المغرية جدًا مثل حسابات القسم 529 و Coverdell ESA. بالإضافة إلى الفوائد الضريبية المغرية المرتبطة بهذه الحسابات ، يمكنك اختيار من بين مجموعة واسعة من الاستثمارات تتراوح بين شهادات الإيداع المضمونة والنمو العنيف.

قبل أن تبحث في مكان آخر ، قدم هذه الخيارات نظرة جيدة. يجب أن تكون أكثر من كافية لتلبية تكاليف الجامعة المستقبلية عندما يتم الجمع بينها مع التوفير المنتظم.

Source: https://www.thebalancemoney.com/investments-you-should-avoid-when-saving-for-college-795255