خطوات لمساعدتك في بناء الثروة

المقدمة:

توفير المال أمر مهم، سواء كنت تقوم بإنشاء صندوق طوارئ أو تعمل نحو هدف طويل الأجل مثل العطلة أو التقاعد. ولكن هناك فرقًا بين توفير المال وبناء الثروة.

إذا قمت بتوفير 10% من دخلك سنويًا، سيتراكم المال مع مرور الوقت، وسوف تنتهي بمدخرات يمكنك الاستفادة منها عند الحاجة. ولكن إذا قمت بالاستثمار في المال الذي توفره، يمكن لأموالك أن تولد المزيد من المال من خلال كسب الفائدة أو الأرباح.

هنا تبدأ في تجميع الثروة الحقيقية.

كيف يبني الاستثمار الثروة

استخدام المال الذي توفره لكسب المزيد من المال هو السر في بناء الثروة. يتيح لك الاستثمار القيام بذلك بطريقتين.

المال الذي تستثمره يكسب فائدة، لذا في النهاية ستمتلك مبلغًا أكبر من المال الذي وضعته. إذا قمت بالاستثمار في الأسهم والصناديق التي توزع أرباحًا، ستحصل على أموالك بينما تنمو.

الاستثمار يتيح لك الاستفادة من الفائدة المركبة. مع مرور الوقت، تكسب فائدة ليس فقط على المال الذي توفره ولكن أيضًا على الفائدة التي كسبتها في السنوات السابقة. هذا يزيد ثروتك تلقائيًا مع مرور الوقت.

إذا قمت بتوفير 50 دولارًا شهريًا لمدة 30 عامًا، ستوفر 18,000 دولار. ولكن إذا كسبت 5% في الفائدة المركبة كل عام، في نهاية الـ 30 عامًا ستمتلك أكثر من 39,000 دولار.

هذه الـ 21,000 دولار الإضافية هي الثروة التي بناها أموالك.

خطوات لبدء بناء الثروة

غالبًا ما يكون استثمار المال سلوكًا مكتسبًا. بعض الأشخاص يأتون من عائلات تعلمت منها استراتيجيات التوفير، ولكنها لم تتجاوز وضع المال في حساب التوفير في البنك.

بعض الأشخاص يأتون من عائلات لم يتم تعليمها عن التوفير، وعاشت العائلة دائمًا على حافة دخلها. وبعض الأشخاص يأتون من عائلات تعتبر الاستثمار جزءًا من التخطيط المالي وتعلمها بنشاط للجيل القادم.

بغض النظر عن نوع البيئة المالية التي نشأت فيها، يمكنك أن تقرر الاستراتيجية التي ترغب في استخدامها عندما تكون بالغًا وتتخذ قراراتك المالية الخاصة.

الخطوة 1: تحديد أهداف التوفير

إذا كنت تركز على بناء الثروة، فمن المفيد أن تكون لديك هدف واضح في الاعتبار. قرر ما إذا كنت ترغب في:

• الاستقلال المالي
• توفير ما يكفي للتقاعد براحة
• القدرة على التقاعد في وقت مبكر
• المال لبدء عمل
• دخل إضافي شهريًا
• شبكة سلامة مالية

بمجرد معرفة هدفك، سيساعدك ذلك في تحديد:

• كم من الوقت تحتاج للوصول إلى هذا الهدف
• كم تحتاج لتوفيره
• مدى الخطورة التي يمكن أن تكون استثماراتك عليها
• نوع الاستثمارات التي يجب عليك القيام بها
• كم يجب عليك وضعه في الاستثمارات كل شهر

يجب أيضًا أن يكون لديك مدخرات يمكنك الوصول إليها بسهولة لأمور مثل:

• صندوق طوارئ
• السفر والعطلات
• إصلاحات غير متوقعة في المنزل والسيارة

الخطوة 2: ابدأ بحساب التوفير ذو الفائدة العالية

قبل أن تبدأ في الاستثمار، يجب أن توفر للاستثمار الأولي. تتطلب العديد من المؤسسات استثمارًا أوليًا بحد أدنى، عادةً بين 1,000 و 10,000 دولار، على الرغم من أن 3,000 دولار هو الحد الأدنى الشائع.

مع ذلك، يمكنك الاستفادة من الفائدة المركبة أثناء توفير تلك الـ 3,000 دولار عن طريق استخدام حساب التوفير ذو الفائدة العالية. يسمح لأموالك بالنمو بشكل أسرع أثناء التوفير وقبل أن تبدأ في الاستثمار. تقدم حسابات التوفير ذات الفائدة العالية أيضًا عوائد أعلى على الودائع مقارنة بحسابات التوفير التقليدية.

إذا لم تتمكن من فتح حساب توفير ذو فائدة عالية من خلال بنكك، قد تتمكن من استخدام جمعية ائتمان محلية أو منصة توفير عبر الإنترنت مثل Smarty Pig.

تقدم بعض المؤسسات أيضًا حسابات فحص ذات فائدة عالية، على الرغم من أن هذه عادة ما تتطلب منك القفز من خلال حلقات لكسب الفائدة الخاصة بك، مثل نشر عدد معين من المعاملات بطاقة الخصم في الشهر أو وجود قيمة معينة من الودائع في فترة زمنية محددة.

خيار آخر هو استخدام شهادة الإيداع أو CD. تضمن هذه الحسابات مبلغًا معينًا من الفائدة المدفوعة في تاريخ محدد وهي موثوقة نسبيًا على المدى القصير، خاصةً بقيم أقل. اختر شهادة إيداع تستحق في فترة زمنية قصيرة، عادةً بين ستة أشهر وخمس سنوات، اعتمادًا على مدة التوقعات التي تحتاجها لتوفير الاستثمار الأولي.

الخطوة 3: تعلم عن الاستثمار

إذا لم تنمو في بيئة تعلمت فيها عن الاستثمار ولم يستثمر والديك، فقد يكون البدء أمرًا مخيفًا. هناك العديد من الخيارات المختلفة للاختيار من بينها، بما في ذلك الأسهم الفردية وصناديق المؤشرات والسندات الحكومية وصناديق الاستثمار المشترك. يمكن أن يكون من الصعب التنبؤ بالنمو أو فهم متى يجب عليك الشراء والبيع.

إذا كنت مستعدًا للمخاطرة، فقد تكون مهتمًا بشراء وبيع الأسهم الفردية لتحقيق أعلى ربح ممكن. يمكن أن يكسبك ذلك أموالًا كبيرة، ولكنه يتطلب أيضًا مستويات عالية من الاهتمام باستثماراتك ويمكن أن يتسبب في خسارة مبالغ كبيرة أيضًا.

إذا كنت جديدًا في الاستثمار، فإن أسهل وأأمن طريقة للاستثمار هي اختيار عدد قليل من الصناديق المشتركة أو صناديق المؤشرات ذات سجل حافل والتمسك بها حتى عندما يرتفع وينخفض السوق. يسمح لك ذلك بالتعافي من النقاط المنخفضة في السوق ويحميك من تقلبات السوق.

قبل أن تبدأ في الاستثمار، يجب أن تسدد الديون ذات الفائدة العالية، مثل ديون بطاقات الائتمان، قبل أن تبدأ في الاستثمار. المبلغ الذي تدفعه كفائدة على هذا النوع من الديون عادة أكثر مما ستكسبه من استثماراتك.

عند النظر في صندوق استثمار مشترك، يجب أن تختار واحدًا تم فتحه لعدة سنوات، ويفرض رسومًا منخفضة، ويديره مديرون موثوق بهم، ولديه سجل حافل في تحقيق أرباح أكثر من الخسائر.

عندما تبدأ في الاستثمار، يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار الأمور الأخرى مثل:

• التنويع. وجود مجموعة متنوعة من الاستثمارات سيوفر لك مزيدًا من الحماية من تقلبات السوق.
• المزايا الضريبية. قد تكون بعض السندات معفاة من الضرائب الولاية أو المحلية أو الفيدرالية. كما توفر الاستثمارات في صناديق التقاعد أو التعليم مزايا ضريبية أيضًا.
• الوصول. يمكن بيع بعض الاستثمارات مثل الأسهم أو السندات في أي وقت، بينما قد تقيد حسابات مثل شهادات الإيداع بمتى يمكنك سحب الأموال.

تأكد من أن بإمكانك الوصول إلى المال في حالة حدوث طارئ دون دفع رسوم مرتفعة.

الخطوة 4: تحقيق تقدم مستمر

قم باتخاذ خطوات كل شهر لتحقيق تقدم. بدلاً من توفير مبلغ كبير في بعض الأشهر ثم سحب الأموال من التوفير في بعض الأشهر الأخرى، ضع مبلغًا أقل في كل شهر حتى توفر دائمًا. يسمح لأموالك بكسب الفائدة والنمو بشكل مستمر.

جعل الاستثمارات المنتظمة، حتى لو كانت أصغر، ينتشر أيضًا مخاطرك من خلال التأكد من أنك لا تقوم بشراء كل أسهمك أو صناديقك في أعلى نقطة في السوق. يُعرف هذا باسم توزيع التكلفة بالدولار.

قم بإعداد تحويلات متكررة من حسابك المصرفي إلى استثماراتك (أو التوفير عالي العائد). يسمح لك ذلك بتلقيم مساهماتك تلقائيًا، وهو أسهل طريقة للتأكد من أنك تستمر في الاستثمار.

الخطوة 5: العمل مع مخطط مالي

يمكن لمخطط مالي مساعدتك في فهم المنتجات المختلفة المتاحة والمخاطر المرتبطة بكل منها. عادةً ما يعني المردود الأعلى وجود مزيد من المخاطر. عندما تكون في العشرينات من عمرك، يمكنك اختيار المنتجات ذات معدل عائد أعلى لأن لديك الفرصة للانتظار حتى يتعافى السوق.

عندما تقترب من التقاعد، قد ترغب في العمل مع مدير ثروة لمساعدتك في التحول إلى استثمارات أكثر محافظة لحماية أموالك. قد ترغب أيضًا في العمل مع مخطط مالي إذا:

• كنت تستثمر مبالغ أكبر من المال.
• تغيرت أهدافك أو دخلك بشكل جذري منذ بدء الاستثمار.
• تنمو عائلتك وستحتاج إلى دفع تكاليف التعليم.
• ترغب في الانتقال إلى العيش فقط على دخل الاستثمار، بدلاً من الراتب أو الأجور.

إذا كنت تهدف إلى وضع 10% من دخلك مباشرة في الاستثمارات، خاصة إذا كنت تخصص أموالًا أخرى للتوفير للتقاعد، فستبدأ في بناء الثروة وتخلق مستقبل مالي أكثر استقرارًا لنفسك.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا؟

مصادر:

Internal Revenue Service. “Tax Exempt Bonds.”

Investor.gov. “Certificates of Deposit (CDs).”

U.S. Securities and Exchange Commission. “Saving and Investing, A Roadmap to Your Financial Security Through Saving and Investing,” Page 11.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-do-i-begin-to-build-wealth-2386145