ما هي الأمان المالي؟

يُعتبر الأمان المالي من قبل معظم الناس أنه يتضمن وجود حساب توفير كبير ومحفظة استثمارية صحية وعش قابل للتقاعد بشكل مريح. ومع ذلك، الأمان المالي يتعلق بأكثر من المال فقط. إنه أيضًا عن الشعور بالسيطرة على حياتك وامتلاك الحرية في اتخاذ القرارات بشأن كيفية عيشها، بغض النظر عن ظروفك الحالية.

تعريف وأمثلة عن الأمان المالي

يتضمن الأمان المالي وجود ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك الشهرية براحة، والتعافي من الصعوبات المالية، والتوفير لمستقبلك. إنه أيضًا عن الشعور بالراحة المالية والسيطرة على أموالك.

مثال على الأمان المالي هو مايكل، الذي يمتلك صندوق طوارئ يكفي لستة أشهر، ولا يوجد لديه ديون على بطاقات الائتمان، ويقوم حاليًا بالتوفير لبدء عمله الخاص في العام المقبل. عندما يتلقى فاتورة غير متوقعة في البريد، لا يشعر بالذعر لأن لديه ما يكفي لتغطيتها. إنه يشعر بالهدوء والسيطرة على أمواله، وهو علامة جيدة على أنه وصل إلى الأمان المالي.

كيف يعمل الأمان المالي

الأمان المالي هو عامل مساهم رئيسي في جودة حياتك. عندما يكون لديك ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك الحالية وتوفير للمستقبل، يفتح أمامك عالم جديد تمامًا. لم تعد تشعر بالذعر عند حدوث صعوبة مالية. لديك ما يكفي من المال للتبذير على “الرغبات” (مثل العطلة أو العشاء الفاخر) دون أن تتعمق في الديون. يمكنك أن تخاطر في حياتك المهنية وتطارد الفرص التي تجعلك سعيدًا (بدلاً من القيام بما يجلب أكبر قدر من المال).

ولكن هنا اللقطة: يتطلب الأمان المالي أن تكون موجهًا نحو المستقبل. يجب عليك وضع خطة مالية للعيش دون تجاوز وسائلك الآن، حتى تتمكن من شراء الحرية والمرونة والخيارات لاحقًا.

الأهم من ذلك، الأمان المالي هو حالة للرفاهية. إنه يتعلق بالشعور بالهدوء والسيطرة على أموالك، بدلاً من وجود وظيفة راقية أو راتب مرتفع ولكن لا تزال تكافح مع الأمور المالية.

مثال على الأمان المالي

لنفترض أن ماريا تكسب 50,000 دولار في السنة. بعد النفقات الشهرية، لا يزال لديها 15% من دخلها المتبقي. الأمان المالي مهم بالنسبة لها، لذا تستخدم هذا المبلغ الإضافي لسداد الديون، وبناء صندوق الطوارئ، والتوفير لأهداف المستقبل (مثل رحلة لمدة أسبوعين إلى اليابان أو منزل على الشاطئ).

من ناحية أخرى، جاك يكسب 150,000 دولار في السنة ولا يستطيع أن يفهم لماذا يشعر بأنه لا يمكنه أن يتحمل أي شيء. إنه يعيش في حالة توتر مستمرة حتى يصل راتبه التالي، وتراكم الديون يبقيه مستيقظًا في الليل. إنه يخشى من يوم تعطل سيارته لأنه لن يكون قادرًا على دفع تكاليف إصلاحها.

في هذا الوضع، لدي ماريا مزيد من الأمان المالي من جاك، على الرغم من أن راتبها ثلث حجم راتبه. على عكس جاك، تشعر ماريا بالثقة والسيطرة لأن لديها ما يكفي من المال لتلبية التزاماتها الحالية وتوفير المال للالتزامات المستقبلية. كما أن لديها راحة البال بمعرفة أنها يمكنها التعامل مع الصعوبات المالية التي تواجهها.

كيف تحصل على الأمان المالي

هناك العديد من العوامل التي تساهم في الأمان المالي، ولكن هذه الثلاثة هي الأهم:

إنشاء خطة توفير شهرية

الخطوة الأولى للحصول على الأمان المالي هي إنشاء شبكة أمان تحميك من المجهول. من المؤكد أن الأشياء غير المتوقعة ستحدث، سواء كانت سيئة مثل انفجار إطار السيارة أو جيدة مثل حفل زفاف في وجهة سياحية.

إن وجود صندوق مالي مخصص لتغطية هذه النفقات يساعد في ضمان عدم تعطيل أهدافك على المدى الطويل عند حدوث مفاجآت.

سداد الديون

من الصعب بناء الأمان المالي عندما يذهب جزء كبير من راتبك لسداد الديون كل شهر. لذا، إعداد خطة لسداد الديون، خاصة الديون ذات الفائدة العالية، يمكن أن يساعدك في تحقيق النجاح. بمجرد أن تسدد تلك الديون، يمكنك استخدام المال الإضافي لبناء الأمان المالي.

الاستثمار

الاستثمار هو جزء أساسي في بناء الثروة، مما يجعله جزءًا حاسمًا من الأمان المالي. الفائدة المركبة هي قوة قوية، وبمجرد أن يحصل على الوقت الكافي للعمل، يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك المالية.

ومع ذلك، يتجنب العديد من الناس الاستثمار لأنهم يعتقدون أنه عبارة عن نوع من المقامرة أو أنهم بحاجة إلى الكثير من المال للبدء. ليس أي من هذه الافتراضات صحيحة. يمكن لأي شخص أن يتعلم كيفية الاستثمار. إذا كنت بحاجة إلى مساعدة، فكر في استئجار مستشار مالي.

الأمان المالي مقابل الحرية المالية

الأمان المالي الحرية المالية

لديك ما يكفي من المال لتغطية جميع نفقاتك وتوفير لمستقبلك. لديك ما يكفي من النقد والاستثمارات في يدك لتمويل نمط حياتك المثالي – بغض النظر عن تكلفته. يجب أن تصل إلى هذه الخطوة قبل أن تصل إلى الحرية المالية. يمكنك الوصول إلى هذه الخطوة فقط بعد أن تكون آمنًا ماليًا.

ما هو الفرق بين الأمان المالي والحرية المالية؟ ببساطة، يجب أن تصل إلى الأمان المالي قبل أن تصل إلى الحرية المالية. إنهما مثل الحجارة الأساسية في رحلتك نحو الاستقلال المالي. يعني الأمان المالي أن لديك شبكات سلامة للتعافي من الصعوبات المالية، وأنك على الطريق الصحيح لتحقيق أهداف التوفير الخاصة بك، وأنك تشعر بالهدوء بشأن أمورك المالية.

من ناحية أخرى، تعني الحرية المالية أنك في مكان يمكنك فيه أن تتوقف عن العمل من أجل الراتب وتفعل ما تريد، ومتى تريد. لديك ما يكفي من النقد والاستثمارات في يدك لتمويل نمط حياتك المثالي وأكثر من ذلك.

كيف يمكنك معرفة ما إذا كان شخص ما آمنًا ماليًا؟

أن تكون آمنًا ماليًا ليس له علاقة بمستوى تعليمك أو راتبك أو السجل الائتماني الخاص بك. بدلاً من ذلك، يتعلق الأمر بمدى جودتك في إدارة ما لديك.

عمومًا، يتميز الشخص الذي يكون آمنًا ماليًا بالصفات الأربعة التالية:

• يشعر بالسيطرة على أمواله.
• يمكنه التعافي بسرعة من الصعوبات المالية.
• هو على الطريق الصحيح لتحقيق أهدافه المالية.
• لديه الوسائل المالية لاتخاذ قراراته الخاصة والاستمتاع بالحياة.

أخذ العبرة

الأمان المالي يتعلق بوجود ما يكفي من المال لامتصاص الصدمات المالية، وتحقيق أهداف التوفير الخاصة بك، واتخاذ القرارات التي تسمح لك بالاستمتاع بحياتك. الأمان المالي مهم لأنه يحافظ على الضغط المالي على أدنى مستوى ويساعدك على الشعور بالسيطرة على مستقبلك. ثلاثة عوامل شائعة تساهم في الأمان المالي هي عدم وجود ديون، ووجود خطة توفير، والاستثمار. الأمان المالي هو أحد أولى الخطوات التي يجب أن تحققها في طريقك نحو الحرية المالية.

هل ترغب في قراءة المزيد من المحتوى مثل هذا؟ اشترك في النشرة الإخبارية لـ The Balance للحصول على رؤى يومية وتحليلات ونصائح مالية، تصلك مباشرة في صندوق البريد الوارد كل صباح!

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-financial-security-5226011