ماذا يعني أن تكون مستقلاً مالياً؟

الاستقلال المالي المشروح

ما هو الاستقلال المالي؟

إذا كنت مستقلاً مالياً، فأنت مسؤول عن نفقاتك الخاصة. لم تعد تعتمد على والديك أو وصيك أو أحد أفراد عائلتك الآخرين لتوفير المال لك أو تغطية فواتيرك. أنت تدفع نفقاتك اليومية وتخطط للمستقبل، وتستطيع تلبية احتياجاتك الأساسية.

متى تصبح مستقلاً مالياً؟

العمل نحو الاستقلال المالي قد يعني أشياء مختلفة اعتمادًا على البيئة الثقافية والاجتماعية التي نشأت فيها. قد يتوقع بعض الأسر أن يتمكن الأطفال البالغين من دعم أنفسهم بالكامل بدءًا من سن 18 عامًا. بالنسبة للآخرين، قد يكون من المتوقع أن يستمروا الأطفال البالغين في العيش في المنزل أو تلقي المساعدة من والديهم، حتى بعد أن يعملوا بدوام كامل.

كيف تصبح مستقلاً مالياً؟

لذا، تعرفت الآن على متى يجب أن تصبح مستقلاً مالياً، ولكن كيف يمكنك فعل ذلك بالفعل؟

الخطوة الأولى نحو الاستقلال المالي هي الحصول على دخل موثوق يدعمك. في الأفضل، يجب أن يكون لديك عرض عمل بدوام كامل عند تخرجك من الكلية أو بعدها بوقت قصير. إذا لم يغطي عملك نفقاتك المعيشية، قد تحتاج إلى العمل بوظيفة إضافية لتغطية نفقاتك وتوفير وسادة مالية لتوفير المال.

عندما تتلقى عرض عمل، تأكد من الاستفسار عن فوائد الموظفين، مثل التأمين الصحي وخيارات التوفير للتقاعد مثل 401 (ك). على الرغم من أن راتبك سيشكل الجزء الأكبر من تعويضك، يمكن أن توفر الفوائد الأمان المالي الكبير. إن وجود تأمين والتخطيط للتقاعد من سن مبكرة هما مفتاح الوصول إلى الاستقلال المالي.

بمجرد بدء عملك، انتظر بضعة أشهر للتأكد من أنها مناسبة لك. من المقبول أن تعيش مع والديك بينما توفر المال لشقتك الخاصة وتبني صندوق الطوارئ الخاص بك، طالما أن لديك تاريخ نهاية في الاعتبار.

لزيادة مدخرات التقاعد الخاصة بك، استفد من أي تطابق لصندوق التقاعد 401 (ك) المقدم من صاحب العمل. كل منظمة لديها صيغة تطابق خاصة بها. تطابق صندوق التقاعد 401 (ك) لصاحب العمل عادة ما يكون معلنًا كنسبة من مساهمتك حتى حد أقصى من راتبك. واحدة من أكثر التطابقات شيوعًا هي تطابق دولار مقابل دولار يصل إلى 3٪ من راتب الموظف.

الخطوة الثانية نحو الاستقلال المالي هي إدارة أموالك بحيث لا تتجاوز إنفاقك دخلك. قم بإنشاء ميزانية قابلة للتنفيذ تأخذ في الاعتبار راتبك الجديد ونفقات المعيشة والفواتير المتوقعة ومدفوعات الديون ومساهمات التقاعد وأهداف التوفير الأخرى. واحدة من استراتيجيات الميزانية الأكثر شيوعًا لأولئك الذين يبدأون للتو في إدارة أموالهم هي قاعدة 50/30/20. تخصص ميزانيتك إلى ثلاث فئات رئيسية: الاحتياجات والرغبات والأهداف المالية.

لا تنسَ تضمين الإنفاق الترفيهي، بالإضافة إلى تكاليف الطعام والنقل. بمجرد أن يكون لديك ميزانية، ستعرف كم يمكنك أن تنفق على الإيجار. إذا كان المبلغ صغيرًا، فابحث عن زملاء سكن لمحاولة تقليل التكاليف.

الخطوة الثالثة، قم بتعليم نفسك. تعلم المزيد عن الاستثمار وسداد الديون وكيفية بناء الائتمان الجيد. هذه المهارات ستساعدك على أن تصبح مستقلاً مالياً. ستساعدك أيضًا على البقاء على هذا النحو حيث ستكون أقل عرضة للوقوع في مشاكل مالية في المستقبل.

أخيرًا، لا تنسَ أهداف التوفير الخاصة بك. أن تكون مستقلاً مالياً يعني أيضًا التخطيط للمستقبل. قبل أن تنتقل إلى منزلك الخاص، يجب أن يكون لديك صندوق طوارئ يمكن أن يغطي ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقات المعيشة الأساسية في حال فقدان وظيفتك أو وجود فاتورة غير متوقعة. يمكنك أيضًا البدء في توفير المال لأهداف أخرى طويلة الأجل، مثل التقاعد والسفر والعودة إلى المدرسة أو دفعة أولى لشراء منزل.

قبل أن تنتقل، تأكد من الاحتفاظ بالمدخرات التي قد تحتاج إليها بسرعة في حساب التوفير عالي العائد. سيتيح لك ذلك كسب المزيد من الفائدة مقارنة بحساب التوفير القياسي، مما سيزيد من نمو مدخراتك بشكل أسرع قليلاً.

متى يجب قبول المساعدة المالية؟

إذا كنت تشعر بأنك تواجه صعوبة في تحقيق الاستقلال المالي بمفردك، لا تخف من طلب المساعدة. قد يكون لديك أيضًا شخص في حياتك يمكنه مساعدتك في تكاليف غير متوقعة، مثل إصلاح سيارة، أثناء بناء وسادة التوفير الخاصة بك. يمكن أن يكون ذلك إما على شكل هدية أو قرض قصير الأجل يمكنك سداده خلال بضعة أشهر.

إذا كنت تواجه صعوبة، ابحث عن شخص تشعر بالراحة في طلب المشورة أو المساعدة منه، مثل والد أو وصي أو أخ أو مخطط مالي محترف. لكل شخص وجهة نظر ورؤية مختلفة في عادات النقود.

قد يكون هناك أوقات عندما يرغب شخص في حياتك في تقديم المساعدة المالية لمساعدتك في تحقيق إنجاز كبير أو هدف. على سبيل المثال، قد يرغب الوالدين في المساهمة في تكاليف حفل الزفاف لزوجين شابين. أو قد يرغب أحد الأجداد في منحك هدية لدفعة أولى إذا كنت تشتري منزلك الأول.

لا يوجد إجابة صحيحة على ما إذا كنت يجب أن تقبل هذا النوع من المساعدة من والديك. ولكن إذا قبلت، تأكد من ألا تجعلها عادة، وتوقع المال، أو تجعل والديك يلعبون دور صندوق الطوارئ.

نصائح عامة للحصول على الاستقلال المالي

مسار النجاح المالي لكل شخص يبدو مختلفًا. ومع ذلك، هناك بعض الأشياء الرئيسية التي يجب على كل شاب أن يضعها في اعتباره:

• إذا كنت تعيش مع والديك ولكنك ترغب في أن تصبح مستقلاً مالياً، حدد تاريخًا نهائيًا لمغادرتك. يساعد ذلك في العمل نحو هدف ثابت.
• ابق على ميزانية تشمل نفقات المعيشة والتوفير والاستثمار. في أقرب وقت ممكن، تخلص من الديون. كلما زادت مدخراتك، زادت سرعة وصولك إلى هدفك.
• قد يعني ذلك أن تضحي بأسلوب حياتك الحالي لتصل إلى أهدافك بشكل أسرع، ولكنه سيكون جديرًا بالمجهود في النهاية.
• لا تنسَ توفير المال للتقاعد. يجب أن تبدأ في توفير المال للتقاعد بمجرد بدء عملك الأول. كلما بدأت في التوفير منذ الصغر، كلما كان عليك أن تساهم بمبلغ أقل بسبب الفائدة المركبة.

الخلاصة

تذكر، العادات المالية التي تبدأ بها الآن ستتبعك في المستقبل. من المهم أن تبدأ في العيش وفقًا لإمكانياتك في أقرب وقت ممكن. لن يكون والديك دائمًا قادرين على مساعدتك، خاصة عندما يبدأون في التقاعد. لذ
Source: https://www.thebalancemoney.com/achieve-financial-independence-358175