ما هو توزيع الأصول الاستراتيجي؟

تعريف:

تعتبر توزيع الأصول الاستراتيجية استراتيجية استثمارية تساعدك في تحديد نسبة الأصول التي يجب أن تكون في الأسهم والسندات والنقد. بمجرد أن تقرر على توزيع معين، يجب أن تلتزم بهذا التوزيع لعدة سنوات.

كيف يعمل؟

هناك العديد من نماذج توزيع الأصول، وكلها تعتمد على تحمل المخاطر. إذا لم تكن متأكدًا من الاستثمارات التي يجب عليك اختيارها وكمية الاستثمار فيها، فهناك العديد من الأدوات عبر الإنترنت التي يمكن أن تساعدك. يمكنك أيضًا التحدث إلى مستشار مالي للحصول على نصيحة مفصلة ومخصصة. سواء كنت تجد استبيانًا أو آلة حاسبة عبر الإنترنت أو تزور مستشارًا، فإن كلها مصممة لقياس مستوى راحتك مع المخاطر، والتي يمكن ترجمتها بعد ذلك إلى توزيع أصول مناسب.

الحفاظ على توزيع الأصول

بمجرد أن تقرر استراتيجية توزيع الأصول الخاصة بك، يجب عليك الحفاظ عليها. لا تقم بضبطها ونسيانها. يجب عليك التحقق من محفظتك بشكل منتظم للتأكد من أنها لا تزال متوافقة. قد ترغب في إعادة التوازن على جدول زمني محدد مسبقًا (مثلاً سنويًا) حتى إذا كانت هناك أي جزء غير متوافق، يمكنك استعادة التوزيع الأصلي.

توزيع الأصول الاستراتيجي مقابل توزيع الأصول التكتيكي

تعتمد توزيع الأصول الاستراتيجية على نهج أكثر سلبية في الاستثمار، بينما ينطوي توزيع الأصول التكتيكية على نهج أكثر نشاطًا. يعتمد أفضل طريقة لك على نمط استثمارك.

متى يعمل توزيع الأصول الاستراتيجي؟

قد يكون نهج توزيع الأصول الاستراتيجي مناسبًا لك إذا كانت تنطبق عليك المعايير التالية:

• تفضل أن تكون غير متدخل: مع هذا النهج، تشتري استثمارات بتوزيع معين وتعيد توازنها (شراء بعضها وبيع البعض الآخر) فقط عندما يتباعد التوزيع عن هذا التوزيع.
• ترغب في الشراء والاحتفاظ: ستشتري الاستثمارات وتحتفظ بها على المدى الطويل. هذا يعني أنك نادرًا ما تضطر إلى نقل الأموال أو تكبد رسوم المعاملات المرتبطة بها.
• لديك إطار زمني طويل: كلما كان لديك وقت أطول حتى تحتاج إلى الأموال في محفظتك، زاد جاذبية هذا الأسلوب، حيث لا يزال هناك وقت كافٍ للسوق للتعافي من الانخفاضات المحتملة.
• لديك خبرة استثمارية محدودة: يتطلب هذا الأسلوب بعض البحث ولكنه لا يتطلب رؤى عميقة في اتجاهات السوق. قد ترغب في اختيار هذا النهج إذا لم يكن لديك الخبرة اللازمة للتصرف في أحداث السوق المستمرة.
• أنت مستثمر عاطفي: يجبرك توزيع الأصول الاستراتيجي على الالتزام بتوزيع الأصول الأصلي الخاص بك، بغض النظر عما يحدث في السوق. إذا كنت تعرف نفسك بأنك متسوق متهور أو مشتري (أو بائع) بانيكي، فإن توزيع الأصول الاستراتيجي سيساعد في تخفيف التجارات اللاحقة.

متى يعمل توزيع الأصول التكتيكي؟

قد يكون نهج توزيع الأصول التكتيكي مناسبًا لك إذا كانت تنطبق عليك المعايير التالية:

• ترغب في السيطرة الأكبر: إذا لم تثق بالسوق لتوجيه استثماراتك في الاتجاه الصحيح، وتفضل الحفاظ على السيطرة على صفقاتك، وترغب في الاحتفاظ بحق اتخاذ قرارات التداول الخاصة بك، فقد يكون هذا النهج خيارًا أفضل.
• أنت مستعد للتداول بشكل متكرر: على عكس استراتيجية الشراء والاحتفاظ، يتضمن النهج التكتيكي الاستثمار في الأصول ومراقبتها بشكل مستمر والتصرف في فرص الاستثمار عندما تنشأ. قد يؤدي ذلك إلى تحريك الأموال بشكل أكثر تكرارًا، مما يمكن أن يترتب عليه رسوم معاملات أعلى.
• لديك إطار زمني قصير إلى متوسط: قد يكون النهج التكتيكي أكثر مناسبة للأموال في حساب استثمار عادي ترغب في زيادتها على المدى القصير بدلاً من هدف طويل الأجل محدد.
• لديك مزيد من الخبرة: إذا كان لديك الكثير من الرؤى في السوق وتعرف كيفية التصرف بحكمة في التغيرات، فقد يكون هذا الخيار مناسبًا لك. ولكن لا يوجد ضمان بأنك ستحقق نتائج أفضل من توزيع الأصول الاستراتيجي.

هل تحتاج إلى توزيع الأصول الاستراتيجي؟

ستعتمد استراتيجية الاستثمار الخاصة بك على عدد من العوامل، بما في ذلك:

• الجدول الزمني لأهدافك الاستثمارية
• قدرتك على تحمل المخاطر
• راحتك في اتخاذ القرارات الاستثمارية

تعتبر توزيع الأصول الاستراتيجية خيارًا مثاليًا للمستثمر الذي يرغب في الشراء والاحتفاظ وقد لا يمتلك خبرة استثمارية واسعة ويرغب في نهج غير متدخل للتوفير لهدف التقاعد على المدى الطويل. يجب على المستثمرين الذين يفضلون إدارة استثماراتهم بنشاط على فترة زمنية أقصر أن ينظروا إلى استراتيجية توزيع الأصول التكتيكية.

قد تكون لديك نفس قدرة تحمل المخاطر طوال حياتك، مما يعني أن راحتك مع الأسواق المتقلبة في الوقت الحالي ستظل كما هي مع تقدمك في العمر. ومع ذلك، عندما يحين الوقت لسحب الأموال من حساب الاستثمار، قد ترغب في تقليل تعرضك للمخاطر لأن لديك وقتًا أقل لاستعادة خسائر الاستثمار خلال فترة انخفاض الأسعار.

إذا كنت غير متأكد مما إذا كان توزيع الأصول الاستراتيجي مناسبًا لك، فاستشر مستشارًا ماليًا.

كيف تحصل على توزيع الأصول الاستراتيجي؟

اتبع هذه الخطوات لإنشاء محفظة تناسب ملفك الاستثماري:

• تحديد قدرة تحمل المخاطر الخاصة بك: هذا هو مقدار التقلبات الذي يمكنك تحمله. إذا استطعت البقاء هادئًا عندما ينخفض السوق، يمكنك أن تكون أكثر جرأة عن طريق وضع المزيد من المال في الأسهم. إذا كنت تميل إلى القلق خلال فترة انخفاض الأسعار، قد ترغب في الاستثمار بشكل أكثر حذرًا من خلال زيادة السندات أو النقد.
• النظر في الإطار الزمني الخاص بك: كم من الوقت تخطط للاحتفاظ باستثماراتك؟ إذا كنت لا تعتقد أنك ستحتاج إلى المال لفترة طويلة، يمكنك أن تكون أكثر جرأة. بشكل عام، كلما زاد إطار الوقت الخاص بك، كلما قلقت أقل من التقلبات العالية التي تأتي مع توزيع أكثر جرأة.
• معرفة أهدافك: هل هدفك تحقيق النمو الرأسمالي أو الدخل الثابت أو مزيج من الاثنين؟ يتطلب النمو عمومًا توزيع استثماري أكثر جرأة، في حين يتطلب الدخل نهجًا أكثر حذرًا.
• تحديد توزيعك: تشمل فئات الأصول النقد والسندات والأسهم. انظر إلى العائد المتوقع على المدى الطويل ومستوى المخاطرة لكل فئة من فئات الأصول عند اتخاذ قرار بشأن النسبة المستهدفة لكل فئة. الأسهم هي الأكثر خطورة، والسندات أقل خطورة، والنقد هو الأقل خطورة. كلما زادت المخاطرة، زادت الفرصة للنمو والخسارة.
• تقسيم كل فئة من الأصول: يمكن تقسيم الأسهم، على سبيل المثال، إلى أسهم كبيرة الحجم وصغيرة الحجم وأمريكية ودولية وأسواق ناشئة، لذكر بعض الفئات الفرعية.
• وضع خطة: قم بتعيين نسبة مستهدفة لكل فئة أصول أساسية. على سبيل المثال، قرر استخدام 10% لأسهم صغيرة الحجم في الولايات المتحدة.
• شراء الصناديق: يمكنك شراء العديد من الصناديق الفردية لتشكيل التوزيع المخطط لها بشكل مجمع. أو يمكنك الاعتماد على صندوق يقوم بالعمل لك. على سبيل المثال، يمكنك شراء صندوق استثمار متوازن، الذي يتضمن الأسهم والسندات في صندوق واحد، عادةً بنسب ثابتة (مثلاً 60% أسهم / 40% سندات). تقدم العديد من خطط 401(k) أيضًا توزيعات محفظة “نموذجية” تقوم بالعمل لك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-strategic-asset-allocation-2388300