كيف تعمل برامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى؟
تساعد برامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى المشترين على تلبية معايير الدفعة الأولى للحصول على قرض الرهن العقاري. يمكن للمشترين استخدام برامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى للمساعدة في تغطية التكلفة بدلاً من دفع الدفعة الأولى المطلوبة بالكامل. عادةً ما يطلب المقرضون دفعة أولى بنسبة 3٪ على الأقل، ويتطلب الكثيرون دفعة أولى بنسبة 5٪ أو أكثر. كلما قمت بدفع مبلغ أكبر، زادت قدرتك على تحمل الرهن العقاري. ستوفر أكبر قدر من المال إذا قمت بدفع 20٪ على الأقل.
مزايا وعيوب برامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى
المزايا:
1. أسهل تحملًا لشراء منزل: الفائدة الرئيسية لبرامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى هي أنها تساعد المشترين على تحمل تكاليف المنازل لأنهم ليس عليهم عبء توفير دفعة أولى. قد يستغرق توفير المبلغ الكافي سنوات عديدة.
2. مساعدة في تأمين التمويل: يمكن أن تكون دفعة أولى أكبر بفضل مساعدة دفعة الدفعة الأولى كافية لتأمين قرض الرهن لشخص قد يتم رفضه خلاف ذلك. يطلب المقرضون دفعة أولى للمساعدة في تقليل المخاطر. يقيمون المقترضين بناءً على مبلغ الدفعة الأولى بالإضافة إلى عوامل أخرى مثل الدخل وتاريخ الائتمان والمبلغ الذي يرغبون في استدانته. تقلل الدفعة الأولى الأعلى من مخاطر المقرض من خلال خفض نسبة القرض إلى القيمة.
3. قد توفر وصولًا إلى أسعار فائدة أقل: قد يقدم المقرضون لك سعر فائدة أقل إذا قمت بدفعة أولى أكبر. عادةً ما يأخذون في الاعتبار حجم الدفعة الأولى بزيادات قدرها 5٪ عند تحديد سعر الفائدة وتكاليف القرض. يمكنك توفير المال على تكاليف القرض على المدى الطويل إذا زادت قيمة الدفعة الأولى الخاصة بك حتى 10٪ من 8٪ بحيث يقدم المقرض سعر فائدة أقل.
4. قد لا تتطلب السداد: بعض برامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى لا تتطلب السداد. يمكن أن توفر المنح المال التي يمكن أن تساعدك في التأهل للحصول على قرض الرهن. لن تضطر إلى سداد المبلغ إذا احترمت الشروط، مثل العيش في المنزل لفترة زمنية محددة.
5. قد تتجنب التأمين الخاص على الرهن العقاري: لن تضطر إلى دفع رسوم شهرية للتأمين الخاص على الرهن العقاري إذا كنت قادرًا على دفع أكثر من 20٪ من سعر المنزل كدفعة أولى. يمكن أن تكون مساعدة دفعة الدفعة الأولى عبارة عن قرض بدون فائدة في بعض الحالات، والذي يمكن أن يوفر لك المبلغ الأولي الذي قد تحتاجه دون تكاليف إضافية على المدى الطويل.
العيوب:
1. قد يزيد الضغط المالي لاحقًا: قد تكون قادرًا على شراء منزل دون مساعدة، ولكن يمكنك شراء منزل أكثر تكلفة مع المساعدة. فكّر جيدًا في التأثيرات المالية على المدى الطويل لاختيار المساعدة في هذه الحالة. تتطلب العديد من برامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى سداد الأموال. انظر إلى الميزانية الشخصية الخاصة بك عند اتخاذ قرارك بشأن قبول هذا النوع من المساعدة.
2. قد تأتي مع قيود الإقامة: تتم هيكلة بعض برامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى بشروط للسداد إذا قمت ببيع المنزل والانتقال قبل فترة زمنية معينة، مثل 10 سنوات. انظر إلى مدة الإقامة التي ترغب في العيش فيها في الممتلكات الخاصة بك. قد يكون من المفيد رفض المساعدة والبحث عن طرق أخرى لتأمين قرض الرهن إذا كنت تخطط للانتقال خلال الفترة.
3. لديها متطلبات صارمة للتأهيل: غالبًا ما تكون متطلبات التأهيل لمساعدة دفعة الدفعة الأولى مرتبطة بوضعك كمشتري منزل لأول مرة، بالإضافة إلى دخلك وتاريخ الائتمان الخاص بك أو سعر أو موقع منزلك. تحقق للتأكد من أن شروط برنامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى الخاص بك لن تتغير أيضًا إذا تغيرت ظروفك قبل تأمين قرض الرهن. قد لا تكون مؤهلاً لقرض المساعدة إذا زاد دخلك خلال عملية شراء المنزل.
4. عملية إغلاق أبطأ: يمكن أن تؤدي كل خطوة إضافية في عملية إغلاق القرض إلى إحداث تأخيرات قد تهدد عملية الشراء الخاصة بك. تأكد من أن فوائد مساعدة دفعة الدفعة الأولى تستحق بطء عملية الإغلاق المحتملة، وأن الجميع المعنيين يفهمون أن مساعدة دفعة الدفعة الأولى الخاصة بك يمكن أن تضيف تعقيدًا وتستغرق وقتًا أطول.
بدائل لمساعدة دفعة الدفعة الأولى
يمكنك النظر في عدد من البدائل التي قد تساعدك في تحقيق الدفعة الأولى التي تحتاجها إذا لم تكن مساعدة دفعة الدفعة الأولى مناسبة لك. يمكن أن يشمل الدعم من الأصدقاء أو العائلة هدية نقدية أو قرض شخصي، ولكن تأكد من أن قرض الرهن الخاص بك يسمح لك بدفع الدفعة الأولى باستخدام الأموال المستدانة. يمكن أن يساعدك الحصول على مساعدة في العيش في منزل رخيص أو مجاني في منزل شخص آخر على توفير الدفعة الأولى.
يمكنك بيع الأصول مثل السيارة أو الأسهم أو العناصر الثمينة الأخرى مقابل نقد لدفعة الدفعة الأولى.
يمكن أن يساعدك وضع خطة توفير محددة على تقليل تكاليفك واحتياط المزيد من الأموال للدفعة الأولى. قد تشمل خطتك القضاء على العطلات أو تناول الطعام في المطاعم.
الخلاصة
تقدم برامج مساعدة دفعة الدفعة الأولى فوائد قيمة للمشترين الأولين للمنازل أو المقترضين ذوي الدخل المنخفض الذين يحتاجون إلى مساعدة في تحمل تكلفة الدفعة الأولى. ولكن تأتي برامج المساعدة مع متطلبات محددة، لذا فهي ليست مناسبة للجميع. قد تكون أفضل بدون المساعدة إذا كنت تخطط لبيع منزلك بسرعة أو إذا كنت تستطيع التأهل لسعر فائدة منخفض بمفردك. قم بتقييم جميع الخيارات الخاصة بك من خلال النظر في متطلبات الأهلية والتأثيرات على المدى الطويل.
الأسئلة المتداولة
كم يستغرق الحصول على مساعدة دفعة الدفعة الأولى؟
يمكن أن يختلف وقت الموافقة حسب البرنامج. يمكنك تقليل تأثيره على وقت الإغلاق من خلال التقدم بطلب للحصول على المساعدة في أقرب وقت ممكن، وتحديث مقدم المساعدة عندما تجد منزلًا وتكون تحت العقد.
كيف يمكنني التأهل لمساعدة دفعة الدفعة الأولى؟
عادةً ما تكون مساعدة دفعة الدفعة الأولى مخصصة للمشترين الأولين للمنازل. يمكنك أيضًا التأهل للبرامج المستهدفة للمقترضين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط والتي يجب أن تستوفي متطلبات الدخل. ستكون لكل برنامج محلي وولاية وفيدرالي معاييره الخاصة. ستحتاج إلى درجة ائتمانية دنيا للتأهل لأي مساعدة دفعة أولى في معظم الحالات.
Source: https://www.thebalancemoney.com/down-payment-assistance-programs-pros-and-cons-4845589
اترك تعليقاً