تسوية الديون مقابل إفلاس: ما هو الفرق؟

ما هو الفرق؟

تشير تسوية الديون إلى الاتفاق بين المقترض والدائن لتخفيض مبلغ الدين المستحق. تتعامل هذه التسوية مع الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية ، وعادة ما يتم التفاوض عن طريق شركة تسوية الديون من جهة ثالثة.
بالنسبة للإفلاس ، فهو عندما يدعي شخص ما عدم قدرته على سداد التزاماته المالية ويطلب من محكمة الإفلاس التخلص من الدين الذي يخضع له.

مزايا وعيوب تسوية الديون

مزايا تسوية الديون

قد تتمكن شركات تسوية الديون المحترمة من التوصل إلى صفقات جيدة.
يمكنك تجنب العملية القانونية للإفلاس.
تعتبر تسوية الديون أقل ضررًا لتقييم الائتمان الخاص بك مقارنة بالإفلاس.

عيوب تسوية الديون

تسوية الديون ليست حلاً سريعًا.
قد تضطر إلى التأخير في السداد قبل التسوية.
تفرض شركات تسوية الديون رسومًا لشيء يمكنك القيام به بنفسك.
يعتبر مبلغ الدين المسامح من الضرائب هو دخل خاضع للضريبة.
قد يتم مقاضاتك بسبب عدم سداد المبالغ المستحقة.

مزايا وعيوب الإفلاس

مزايا الإفلاس

يمكنك (تقريبا) التخلص من ديونك تمامًا.
سيتوقف مكاتب الاستخلاص عن مطاردتك.
لا يتعين عليك دفع ضرائب على الديون المستحقة.

عيوب الإفلاس

قد تكون رسوم المحامي مكلفة.
التأثير السلبي طويل الأمد على تقييمات الائتمان والتقرير الائتماني.
لا يمكن تصفية كل الديون.
سجلات الإفلاس عامة.

ما الذي يناسبك؟

لا يجب أن تكون تسوية الديون أو الإفلاس هما الحلا الأول للتعامل مع الديون. في افتراض أنك استنفدت جميع الخيارات الأخرى (مثل توجيه الائتمان وخطط إدارة الديون وتوحيد الديون) ، فقد توفر تسوية الديون أو الإفلاس طريقة للخروج.
إذا كنت قد نجحت في الحفاظ على حساباتك بحالة جيدة حتى الآن ، فاعلم أن التوقف عن السداد لبدء عملية تسوية الديون سيؤدي إلى إلحاق الأذى الفعلي بسمعة الائتمان الخاصة بك ، وقد يتم مطاردتك بمكالمات تحصيل الديون أو حتى دعاوى قضائية. من ناحية أُخرى ، تزيل تقديم طلب للإفلاس ضغوط محققي الديون ، ولكن سيصبح جزءًا من سجلك العام وستظل على تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات.
وفيما يتعلق بالإفلاس ، فإنه الأنسب لأولئك الذين يعانون من مبلغ كبير جدًا من الديون ، ولا يظهر نهاية في الأفق لتخفيض تلك الديون. على الرغم من أن الإفلاس يترتب عليه عواقب من ناحية التقييم الائتماني ويتعين عليك دفع رسوم المحامي ، إلا أنه يوقف مطاردة مكاتب الاستخلاص والديون المسامحة ليست خاضعة للضرائب. لذا ، بمجرد قدم الديون (أو إكمال خطة السداد إذا كانت إفلاسًا من الفصل 13) ، يمكنك البدء في العودة إلى طريق التعافي.

بالنسبة لأولئك الذين لديهم الإمكانات لتخصيص بعض الأموال ، أو الذين ليس لديهم ما يكفي من الديون لتبرير تقديم طلب إفلاس ، يمكن أن يكون تفاوض ما تدين به من خلال تسوية الديون هو الخيار الأكثر ملاءمة. يمكنك محاولة القيام بذلك بنفسك ، ولكن الجانب الخطير هو أنه لا توجد ضمانات بأن الدائنين سيوافقون على العمل معك.
وعندما تختار العمل مع شركة تسوية الديون ، فإن تلك الموثوقة التي لديها علاقات عمل مع الدائنين يجب أن تكون على استعداد لتقديم تقييم صادق مقدمًا لما سيكلفه الأمر، وكم من الوقت سيستغرق الأمر، وكم من المال يمكنك توفيره.

الخلاصة

على الرغم من أن كلا الطريقتين تعتبران في فئة “أخيرًا” ، إلا أنها قد تساعد بعض المستهلكين على العثور على الراحة حتى يتمكنوا من العمل على إصلاح أوضاعهم المالية. قبل اختيار أحدهما ، تعرف على ما يستطيع كل من تسوية الديون والإفلاس أن يفعله بالنسبة لك ، وكم يكلفون ، والأثر الذي سيكون لهما على صحة الائتمان الخاصة بك على المدى القصير والطويل.
تحديد الاستراتيجية الأفضل بالنسبة لك يعتمد حقًا على وضعك المالي الفريد. افكر في التحدث مع مستشار ائتمان يمكن أن يساعدك في فهم خياراتك. ثم ، إذا قررت المضي قدمًا مع شركة لتسوية الديون أو محامي الإفلاس ، تأكد من أن الوكالة أو المحامي لديه سمعة قوية وأنه يأخذ الوقت للإجابة على جميع أسئلتك.
تسوية الديون والإفلاس هما الطريقتان الأقل مرغوبة فيهما لاستعادة الاستقرار المالي لأولئك المضطرون لمواجهة ديون غير مضمونة. ولكن إذا كنت في ورطة كافية ، فإن أحد هذه الحلول يمكن أن يساعدك على استعادة وضعك المالي.

Source: https://www.thebalancemoney.com/debt-settlement-vs-bankruptcy-5179985