ما هو نظام تقييم الائتمان VantageScore؟
عندما يتحدث معظم الناس عن نظام تقييم الائتمان، فإنهم يشيرن إلى نظام تقييم FICO، وهو النظام الأكثر استخدامًا من قبل المقرضين. ولكن هذا ليس النظام الوحيد المتاح في السوق. تم تقديم نظام تقييم VantageScore من قبل ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية – إكويفاكس وإكسبيريان وترانسيون – في مارس 2006 لتوفير نظام تقييم أكثر اتساقًا بين جميع المكاتب الائتمانية الثلاثة.
قبل نظام تقييم VantageScore، كانت لكل مكتب ائتمان نموذج تقييم ائتمانه الخاص الذي أدى إلى اختلافات في درجات الائتمان حتى لنفس التقرير الائتماني.
يوفر نظام تقييم VantageScore تفسيرات أوضح لمساعدة المستهلكين على فهم سبب عدم صعوبة درجات الائتمان الخاصة بهم من خلال توفير رموز الأسباب، والتي يتم نشرها عبر الإنترنت على ReasonCode.org. يمكن للمستهلكين كتابة رمز السبب الذي تلقوه مع درجات الائتمان الخاصة بهم أو من المقرض وتلقي تفسيرًا واقتراحًا للتحسين.
نظام تقييم VantageScore 4.0
تم تقديم نظام تقييم VantageScore 4.0 في خريف عام 2017 مع قدرة محسنة على تقييم المستهلكين الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود. كما أن التحديث الجديد لنظام التقييم الائتماني يعطي أهمية أقل لبعض الإدخالات السلبية في تقارير الائتمان مثل حسابات التحصيل الطبي والرهون الضريبية والسجلات العامة.
يحسب نظام تقييم VantageScore 4.0 الدرجات الائتمانية بناءً على العوامل التالية:
- تاريخ السداد: 41٪
- العمر / مزيج الائتمان: 20٪
- الاستخدام: 20٪
- الائتمان الجديد: 11٪
- الرصيد: 6٪
- الائتمان المتاح: 2٪
نظام تقييم VantageScore 3.0
في عام 2013، قام نظام تقييم VantageScore بإصدار الإصدار 3.0 من درجات الائتمان الخاصة به، والذي يحسن قدرة التنبؤ بالدرجات الائتمانية ويولد درجات لملايين المستهلكين الذين كانوا غير قابلين للتقييم من قبل. كما اعتمد نظام تقييم VantageScore 3.0 نطاقًا من 300 إلى 850 مشابهًا لنظام تقييم FICO.
يحسب نظام تقييم VantageScore 3.0 الدرجات الائتمانية بناءً على العوامل التالية:
- تاريخ السداد: 40٪
- العمر ونوع الائتمان: 21٪
- نسبة الائتمان المستخدمة: 20٪
- إجمالي الأرصدة / الديون: 11٪
- سلوك الائتمان الحديث والاستفسارات: 5٪
- الائتمان المتاح: 3٪
بالإضافة إلى ذلك، يسامح نظام تقييم VantageScore 3.0 المستهلكين عن التأخير في السداد خلال الكوارث الطبيعية، ويكافئ المستهلكين ذوي “جودة عالية” الذين قاموا بسداد الرهون العقارية، ويستبعد التحصيل المدفوع، ويقلل من التعزيز السطحي من خلال استخدام المفوض المصرفي المصرح به.
نظام تقييم VantageScore 2.0 والنماذج السابقة
تتراوح الدرجات التي يتم حسابها باستخدام نظام تقييم VantageScore 2.0 والنماذج السابقة من 501 إلى 990، حيث تكون الدرجات الأعلى أفضل. يسند نظام تقييم VantageScore درجة حرفية لدرجة الائتمان الخاصة بك. تساعد درجة الحرف على التخلص من التخمين في معرفة ما هي الدرجة الائتمانية الجيدة.
901 – 990 = A، سوبر برايم، 11٪ من المستهلكين هم سوبر برايم.
801 – 900 = B، برايم بلس، 29٪
701 – 800 = C، برايم، 21٪
601 – 700 = D، غير برايم، 20٪
501 – 600 = F، عالي الخطر، 19٪
نظام تقييم VantageScore 2.0 والنماذج السابقة يعتبر عوامل تقييم الائتمان على النحو التالي:
- تاريخ السداد: 28٪ – ما إذا كانت مدفوعاتك مرضية أم متأخرة أو مهينة
- الاستخدام: 23٪ – مقدار الائتمان الذي استخدمته
- الأرصدة: 9٪ – مقدار الأرصدة الحالية والمتأخرة التي تم الإبلاغ عنها مؤخرًا
- عمق الائتمان: 9٪ – طول تاريخ الائتمان الخاص بك وأنواع الحسابات التي لديك
- الائتمان الحديث: 30٪ – عدد الحسابات الائتمانية المفتوحة حديثًا والاستفسارات الائتمانية
- الائتمان المتاح: 1٪ – مقدار الائتمان المتاح على حسابات بطاقات الائتمان الخاصة بك
نظام تقييم VantageScore مقابل نظام تقييم FICO
تشبه صيغة نظام تقييم VantageScore صيغة نظام تقييم FICO الخمسة عوامل (تاريخ السداد، مستوى الدين، عمر تاريخ الائتمان، نوع الحسابات، الاستفسارات)، ولكن الفئات مقسمة بشكل مختلف. على سبيل المثال، يجمع نظام تقييم VantageScore بين عمر ومزيج الائتمان في فئة واحدة. بالإضافة إلى استخدام الائتمان (30٪ من درجة FICO الخاصة بك)، يأخذ نظام تقييم VantageScore أيضًا في الاعتبار أرصدة بطاقات الائتمان والقروض والائتمان المتاح، ولكن بشكل منفصل.
ملاحظة: ستستمر درجة VantageScore الخاصة بك في التفاوت من مكتب ائتمان إلى آخر نظرًا لاختلاف المعلومات في تقارير الائتمان الخاصة بك.
الاستفسارات الائتمانية ونظام تقييم VantageScore
يمكنك التحقق من درجة VantageScore الخاصة بك دون أن يتأثر درجة الائتمان الخاصة بك، حيث لا يؤثر هذا النوع من الاستفسارات الناعمة لتقرير الائتمان على درجة الائتمان الخاصة بك. تتأثر درجة VantageScore الخاصة بك بالاستفسارات التي تنتج عن طلب قرض أو بطاقة ائتمان أو خدمات أخرى.
كيفية عرض درجة VantageScore الخاصة بك
يمكنك الحصول على نسخة مجانية من نظام تقييم VantageScore من خلال عدد من مزودي الخدمات بما في ذلك Credit Karma وCredit Sesame وCapital One’s Credit Wise.
Source: https://www.thebalancemoney.com/vantagescore-credit-score-overview-961140
اترك تعليقاً