تعريف معدل استخدام الائتمان
معدل استخدام الائتمان هو نسبة مقارنة بين رصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك وحدود الائتمان الخاصة بك. بعبارة أخرى، إنها توضح مقدار الديون التي تقترضها حاليًا مقارنة بمقدار الديون التي يمكنك أن تقترضها.
كيفية حساب معدل استخدام الائتمان
نظرًا لأن معدل استخدام الائتمان هو نسبة بسيطة، يمكنك بسهولة تقدير معدل استخدام الائتمان الخاص بك. كل ما تحتاج إلى معرفته هو حدود بطاقات الائتمان الخاصة بك ورصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك. يمكنك الحصول على هذه المعلومات من خلال التحقق من كشف حساب بطاقة الائتمان الأخير الخاص بك، أو تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت، أو الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك بطريقة أخرى. بمجرد الحصول على تلك المعلومات، قم بقسمة رصيدك على حدك.
كيف يعمل معدل استخدام الائتمان
معدل استخدام الائتمان هو رقم متغير. يتغير بمرور الوقت مع تغير رصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك وحدود الائتمان الخاصة بك.
الحفاظ على معدل استخدام الائتمان الجيد مهم إذا كنت ترغب في بناء والحفاظ على درجة ائتمان جيدة. مع زيادة معدل استخدام الائتمان الخاص بك، يمكن أن تنخفض درجة ائتمانك. يشير معدل استخدام الائتمان العالي إلى أنك ربما تنفق جزءًا كبيرًا من دخلك الشهري على أقساط الديون، وهذا يعرضك لمخاطر أكبر للتخلف عن السداد (على الأقل في نظر الدائنين).
إذا كان معدل استخدام الائتمان الخاص بك مرتفعًا جدًا، فقد يتم رفض طلبات بطاقات الائتمان والقروض الخاصة بك. حتى إذا تمت الموافقة على طلبك، قد تضطر إلى دفع أسعار فائدة أعلى أو إجراء دفعة أولى أكبر مما لو كان لديك معدل استخدام ائتمان جيد.
إذا استخدمت بطاقات الائتمان الخاصة بك حتى لو قمت بسدادها بسرعة، فمن المحتمل أن لا يعكس تقرير الائتمان الخاص بك رصيدًا صفريًا. ومع ذلك، لا يوجد ما يدعو للقلق. تقوم معلومات رصيدك وحدود الائتمان عادةً بالتحديث على تقرير الائتمان الخاص بك في غضون 30 إلى 45 يومًا، مما يعني أن درجتك يمكن أن تتحسن بنفس السرعة التي تتأثر بها. أحيانًا، من الأفضل أن يكون لديك بعض النشاط على حسابك – يمكن أن يبدو معدل استخدام الائتمان 1٪ أفضل من 0٪ في بعض الحالات.
تقليل معدل استخدام الائتمان الخاص بك
لديك القدرة على تقليل معدل استخدام الائتمان الخاص بك. أي إجراءات تتخذها لتقليل نسبتك ستنعكس على تقرير الائتمان الخاص بك (وفي درجتك الائتمانية) في المرة القادمة التي يقوم فيها مصدر بطاقة الائتمان الخاص بك بالإبلاغ عن معلومات الرصيد الخاصة بك. هناك طريقتان عموميتان يمكنك تحسين معدل استخدام الائتمان الخاص بك من خلالهما.
أولاً، يمكنك تقليل رصيد بطاقات الائتمان الخاصة بك. ما عليك سوى دفع أكبر قدر ممكن من رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك لتقليل رصيدك (ومعدل استخدام الائتمان الخاص بك) بسرعة. تذكر أن شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك قد لا تقوم بالإبلاغ عن رصيدك حتى نهاية دورة الفوترة الخاصة بك، لذا اترك رصيدك منخفضًا حتى ذلك الحين للتأكد من ظهوره على تقرير الائتمان الخاص بك. إذا لم تتمكن من سداد رصيدك على الفور، امتنع عن شراء بطاقة ائتمان جديدة وقلل رصيدك بقدر ما تستطيع. سينخفض رصيدك ببطء مع مرور الوقت.
إذا لم تتمكن من تقليل ديونك، فالطريقة الأخرى لتقليل معدل استخدام الائتمان الخاص بك هي زيادة حدود بطاقة الائتمان الخاصة بك. ومع ذلك، قد يكون ذلك أمرًا أسهل قولًا من فعله. عند اتخاذ قرار بشأن زيادة حدود الائتمان الخاصة بك، سينظر الدائن إلى عوامل مثل دخلك وتاريخ الائتمان الخاص بك ومقدار الوقت الذي مر منذ زيادة حدود الائتمان الخاصة بك الأخيرة. إذا كنت تعاني من معدل استخدام الائتمان بالفعل، فقد لا يكون لديك ائتمان جيد، مما يعني أن الدائن قد يكون غير راغب في منحك ائتمانًا إضافيًا.
فتح بطاقة ائتمان جديدة قد يقلل بشكل فعلي من معدل استخدام الائتمان الخاص بك. ومع ذلك، سيؤدي التقدم بطلب لبطاقة ائتمان جديدة إلى تنشيط استعلام صعب على الائتمان الخاص بك وهذا قد يؤثر سلبًا على درجتك – وقد يلغي أي فوائد لتقليل معدل استخدام الائتمان الخاص بك. من الأفضل توسيع حساب ائتمان حالي، لأن ذلك لن يترتب عليه فحص صعب للائتمان.
قيود معدل استخدام الائتمان
بينما يتغير معدل استخدام الائتمان الخاص بك، لن يتم انعكاس كل تقلب في درجتك الائتمانية. يتم حساب درجتك الائتمانية باستخدام معلومات معدل استخدام الائتمان المتاحة على تقرير الائتمان الخاص بك في ذلك الوقت، والتي قد تختلف عن رصيد حسابك الحالي. لا يتم تحديث تقرير الائتمان الخاص بك يوميًا، لذا إذا قمت بسداد جزء كبير من ديونك مؤخرًا أو قمت بشراء كبير، فقد لا يتم انعكاس ذلك على درجتك الائتمانية على الفور.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-good-credit-utilization-ratio-960548
اترك تعليقاً