تعريف ومثال لمكتب الائتمان
كيف يعمل مكاتب الائتمان
أنواع مكاتب الائتمان
تعريف ومثال لمكتب الائتمان
مكتب الائتمان هو شركة تقوم بجمع معلومات الائتمان الخاصة بالمستهلك من مصادر مختلفة وتبيع المعلومات المجمعة في شكل تقرير ائتمان. يعتمد العديد من الشركات على معلومات مكاتب الائتمان للموافقة على طلبات الائتمان الخاصة بك وتحديد التسعيرة الخاصة بك والحفاظ على حسابك. لا تتخذ مكاتب الائتمان قرارات بشأن طلبك ، مثل الموافقة أو رفض طلب بطاقة ائتمان ، ولكن المعلومات التي لديهم تؤثر على جزء كبير من حياتك. فهم كيفية عمل مكاتب الائتمان يمكن أن يساعدك في التأكد من أن معلومات الائتمان الخاصة بك تعكس بدقة نشاطك المالي.
كيف يعمل مكاتب الائتمان
تعود فكرة مكتب الائتمان إلى القرن التاسع عشر عندما قام المقرضون المحليون بمشاركة قائمة بالعملاء والشركات الذين عجزوا عن سداد قروضهم. على مر السنين ، تطورت ونمت مكاتب الائتمان مع زيادة استخدام المستهلكين للائتمان وتطور قرارات الإقراض والتكنولوجيا.
في عام 1970 ، تم تمرير قانون التقارير الائتمانية العادلة (FCRA) لضمان حصول المستهلكين على تقرير ائتمان دقيق وشامل. يتطلب القانون من مكاتب الائتمان التحقيق في النزاعات الاستهلاكية ، وإزالة المعلومات القديمة ، وإبلاغ المستهلكين بالشركات التي قامت بالوصول إلى معلومات ائتمانهم.
بينما يعرف معظم المستهلكين مكاتب الائتمان الثلاثة الكبرى على المستوى الوطني ، هناك مكاتب ائتمان متخصصة أخرى تلعب دورًا في اتخاذ القرارات لصناعات محددة أيضًا.
أنواع مكاتب الائتمان
معظم الناس معروفون بأكبر مكاتب الائتمان ، ولكن هناك العديد من أنواع مكاتب الائتمان الأخرى التي تجمع وتوفر معلومات المستهلك المتخصصة. فيما يلي وصف لأكثر أنواع مكاتب الائتمان شيوعًا:
مكاتب الائتمان الوطنية: عندما يذكر معظم الناس مكاتب الائتمان ، فإنهم يشيرن إلى واحدة من ثلاثة مكاتب ائتمان وطنية رئيسية: إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون. تقوم هذه المكاتب بتقرير تاريخ الدفع الخاص بك ، ومبلغ الائتمان الذي تستخدمه ، وحسابات التحصيل ، والسجلات العامة ، والاستفسارات من الشركات التي طلبت معلوماتك.
فحص التوظيف: تقدم شركات فحص التوظيف بيانات حول تاريخ الائتمان الخاص بك والتوظيف والراتب ، بالإضافة إلى التعليم والتراخيص المهنية الخاصة بك. تجمع هذه المكاتب معلوماتك عندما يتم طلبها من قبل شركة ، غالبًا عندما تكون مرشحًا نهائيًا لوظيفة هناك.
فحص المستأجر: تساعد شركات فحص المستأجرين أصحاب المنازل وشركات إدارة الممتلكات في فحص المستأجرين المحتملين. قد تجمع معلومات حول التحقق من الهوية وتاريخ الإيجار والإخلاء وتاريخ العنوان والأحكام الجنائية والمحكمة.
فحص الشيك والبنك: تقدم شركات فحص الشيك والبنك معلومات لمساعدة البنوك والجمعيات التعاونية في تحديد ما إذا كانوا سيقدمون حسابًا جاريًا للمتقدمين. يتم الإبلاغ عن معلومات حول أرصدة الحسابات الجارية الغير المدفوعة والاشتباه في الاحتيال.
تأمين الممتلكات الشخصية: تجمع شركات تقارير التأمين على الممتلكات الشخصية وتقدم تفاصيل حول المطالبات التأمينية على المنازل والسيارات والممتلكات الشخصية. قد تشمل ذلك أنواع الخسارة والمبالغ المدفوعة على المطالبات ، بالإضافة إلى سجلات المركبات المحركة وبيانات مخالفات المرور ، إن وجدت.
الطبية: تجمع شركات تقارير المستهلك الطبية معلومات طبية معينة وتقوم بتقريرها ، ولكن عادةً ما يتم ذلك فقط إذا كنت قد وافقت على إصدار معلوماتك. تقوم هذه الشركات بتقرير معلوماتك الطبية إلى شركات التأمين على الحياة والصحة من أجل تقييم المخاطر والأهلية الخاصة بك أثناء عملية التأمين.
الدخل المنخفض والفئات الفقيرة: تجمع شركات التقارير عن الدخل المنخفض والفئات الفقيرة معلومات حول قروض الأجور ، وخدمات صرف الشيكات ، وشركات تأجير الملكية ، وغيرها من الخدمات التي تستهدف الفئات المنخفضة الدخل والفقيرة.
استنتاجات رئيسية
تقوم مكاتب الائتمان بجمع ودمج تاريخ المستهلك المتعلق بالائتمان من المقرضين ومصدري بطاقات الائتمان والشركات الأخرى بهدف بيعه للشركات الأخرى. هناك ثلاثة مكاتب ائتمان رئيسية على المستوى الوطني في الولايات المتحدة – إكويفاكس وإكسبيريان وترانس يونيون – بالإضافة إلى العديد من مكاتب الائتمان الصغيرة المتخصصة. يتطلب قانون التقارير الائتمانية العادلة من مكاتب الائتمان تقديم تقارير ائتمان دقيقة. بعض مكاتب الائتمان تستخدم المعلومات الائتمانية التي جمعتها لتقديم منتجات إضافية للمستهلكين والشركات.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-a-credit-bureau-5208834
اترك تعليقاً