إن إبقاء بطاقات الائتمان التي لم تعد ترغب فيها أو تحتاج إليها قد يبدو كإهدار للمساحة في محفظتك، ولكن إغلاق بطاقات الائتمان، حتى تلك التي لا تستخدمها، يمكن أن يؤثر على الائتمان الخاص بك. وهذا لا يعني أنه يجب عليك الاحتفاظ بجميع بطاقاتك إلى الأبد، ولكن يجب أن تكون حذرًا فيما يتعلق بالحسابات التي تقوم بإغلاقها ومتى تقوم بذلك.
كيف يمكن أن يؤثر الإغلاق على ائتمانك؟
يمكن أن يؤثر إغلاق بطاقة الائتمان على ائتمانك بعدة طرق رئيسية، وللأسف فإن التأثير عادة ما يكون سلبيًا.
أولاً، يمكن أن يزيد معدل استخدام الائتمان الخاص بك. عند إغلاق بطاقة الائتمان، خاصة إذا كانت لديك رصيد عليها، فإن الحد الائتماني لم يعد يؤثر في الائتمان الخاص بك، لذا يمكن أن يرتفع نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك فورًا. نسبة استخدام الائتمان تقيس كم من إجمالي الائتمان المتاح لديك تستخدمه. تعتمد نسبة استخدام الائتمان على الائتمان المتاح العام عبر جميع البطاقات وأيضًا على أساس بطاقة الائتمان الواحدة. إذا فقدت بعض الائتمان المتاح ولكن لا تزال تحمل نفس المبلغ من الديون، فسوف ترتفع نسبتك. نظرًا لأن استخدام الائتمان يشكل 30٪ من الائتمان الخاص بك، فإن هذا عامل مهم يجب مراقبته.
ملاحظة: حتى إغلاق بطاقة الائتمان برصيد صفر يمكن أن يؤثر على استخدام الائتمان الخاص بك بشكل عام إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقات الائتمان الأخرى الخاصة بك.
ثانيًا، قد ينخفض “عمر” ائتمانك. الحسابات التي تم إغلاقها بشكل جيد ستكون مدرجة في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى 10 سنوات، لذا قد يستغرق الأمر بعض الوقت حتى يؤثر ذلك عليك. في نهاية المطاف، ستختفي بطاقة الائتمان من تقرير الائتمان الخاص بك لأنها لم تعد نشطة. إذا كنت تقوم بإغلاق أقدم حساب لديك، فقد ينخفض الائتمان الخاص بك بعد 10 سنوات عندما يتم إزالة ذلك الحساب من تقرير الائتمان الخاص بك. عند إغلاق حساب بطاقة الائتمان، يجب أن تنظر في الحسابات ذات العمر الائتماني الأقصر، مع الأخذ في الاعتبار أيضًا تأثير وجود حد ائتمان أقل على استخدام الائتمان الخاص بك اليوم وفي المستقبل.
ثالثًا، ستكون لديك حساب واحد أقل مفتوح في تقرير الائتمان الخاص بك. إذا لم يكن لديك العديد من بطاقات الائتمان أو القروض الأخرى، فقد يترك ذلك لك ملف ائتماني ضعيفًا، مما يعني أنه ليس هناك ما يكفي من المعلومات للدائن لتقييمك.
ملاحظة: إغلاق بطاقة الائتمان لا يزيلها من تقرير الائتمان الخاص بك. سيتم الإبلاغ عن أي سجل سلبي للدفع المرتبط بالحساب لمدة سبع سنوات من تاريخ التأخر.
قد يتأثر مزيج الائتمان الخاص بك. يشكل مزيج الائتمان 10٪ من الائتمان الخاص بك. يساعد إظهار قدرتك على التعامل مع أنواع مختلفة من الائتمان على تعزيز الائتمان الخاص بك. إذا قمت بإغلاق بطاقة الائتمان الوحيدة لديك، فقد يجعلك تبدو أقل خبرة في التعامل مع أنواع مختلفة من حسابات الائتمان.
لا يهم من أغلق بطاقة الائتمان – سواء كنت أنت أو البنك المصدر للبطاقة. التأثير على الائتمان الخاص بك هو نفسه.
متى يكون من المقبول إغلاق بطاقة الائتمان؟
في بعض الحالات، قد يكون إغلاق بطاقة الائتمان هو القرار الأفضل لائتمانك وأموالك. قد تقوم بإغلاق بطاقة الائتمان التي أصبحت أكثر تكلفة مما تستحق. يمكن أن يحدث ذلك عندما يزيد رسوم السنوية، أو لا تكون برامج المكافآت مربحة كما كانت في السابق. قد يكون سعر الفائدة السنوي العالي أيضًا عاملاً محفزًا لإغلاق بطاقة الائتمان. عليك أن تضع في اعتبارك أنه يمكنك تجنب تكلفة سعر الفائدة العالي عن طريق الاستفادة من فترة السماح وسداد الرصيد بالكامل كل شهر لتجنب دفع رسوم التمويل على رصيدك.
إذا كنت تحاول التخلص من الديون ولا يمكنك مقاومة الرغبة في الإنفاق، فإن إغلاق بطاقة الائتمان يستحق أي ضرر مؤقت للائتمان الخاص بك. وإلا، يمكن أن تعرقل تقدمك في سداد الديون عن طريق الاستمرار في تراكم الشراءات.
أخيرًا، قد تقوم بإغلاق بطاقة الائتمان المؤمَّنة أو بطاقة الائتمان الخاصة بالمتجر التي استخدمتها للبدء أو إعادة بناء ائتمانك. قد تكونت هذه خيارات رائعة في نقاط معينة، ولكن بمجرد أن تكون مؤهلاً للحصول على بطاقات ائتمان أفضل – مع برامج مكافآت أو أسعار فائدة أقل – فمن المقبول التخلي عن بطاقات الائتمان القديمة التي لم تعد تفيدك.
بدائل لإغلاق بطاقتك
إغلاق بطاقة الائتمان الخاصة بك ليس الإجراء الوحيد الذي يمكنك اتخاذه، خاصةً بالنظر إلى الأضرار المحتملة للائتمان الخاص بك.
احرص على الاحتفاظ ببطاقتي الائتمان الأقدم وتلك التي تحمل أعلى حد ائتمان. ستقلل هذه الخطوة من تأثير طول تاريخ الائتمان الخاص بك ونسبة استخدام الائتمان الخاص بك.
إذا كنت تحتفظ ببطاقة ائتمان لا تستخدمها كثيرًا وتبحث عن طرق لجعلها أكثر فائدة، فكر في التحول إلى بطاقة ائتمان أخرى من نفس البنك المصدر للبطاقة. اطلع على العروض الحالية لديهم لمعرفة ما إذا كان هناك بطاقة ائتمان مماثلة قد تكون مناسبة أكثر لك. بعض البنوك تسمح لك بتغيير حسابات بطاقة الائتمان أو “تغيير المنتجات” دون أن يؤثر ذلك على تاريخ الائتمان الخاص بك، ولكن من المحتمل أنك لن تتمكن من الاستفادة من عروض التسجيل الجديدة للعملاء الجدد إذا قمت بتغيير منتجات بطاقة الائتمان مع نفس البنك المصدر.
إذا كانت بطاقة الائتمان التي ترغب في إلغائها لديها معدل فائدة عالي، فكر في نقل الرصيد إلى بطاقة أخرى بمعدل فائدة أقل. ستتمكن من الاحتفاظ ببطاقتك وسداد الرصيد بسعر أقل. احرص على الاحتفاظ ببطاقة الائتمان القديمة عن طريق إجراء عملية شراء صغيرة كل شهر ثم سدادها بالكامل.
أخيرًا، إذا كنت تواجه صعوبة في مقاومة الرغبة في الإنفاق، يمكنك وضع بطاقة الائتمان جانبًا أو تقطيعها على الأقل حتى تنتهي من سداد ديونك.
شكرًا لتقديم ملاحظاتك! أخبرنا لماذا! آخر
المصادر:
MyFICO.com. “What’s in Your Credit Score?”
My FICO.com. “How Credit Limit Decreases Can Affect Your Score.”
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-closing-credit-cards-affect-your-credit-score-960496
اترك تعليقاً