ما هو التمويل الشخصي؟

التعريف وأمثلة على التمويل الشخصي

يصف التمويل الشخصي كيفية حفظك وإنفاقك واستثمار المال الذي تمتلكه (مواردك المالية). إذا كنت جيدًا في إدارة المال، فإنك جيد في التمويل الشخصي والعكس بالعكس.

يشير التمويل الشخصي إلى كيفية إنفاقك وادخارك واستثمارك وإدارة الموارد المالية التي تمتلكها. يعتبر التمويل الشخصي مهمًا لأنه يحدد نوع النمط الذي يمكنك الاستمتاع به في الحاضر وفي المستقبل. على مستوى أساسي، يتعلق التمويل الشخصي بالإنفاق أقل مما تربحه واستخدام ما تبقى لتحقيق أهدافك. يمكنك زيادة الثقافة المالية الخاصة بك من خلال البحث عن بودكاستات وكتب وتطبيقات تمويل شخصي وغيرها من الموارد.

كيف يعمل التمويل الشخصي

ربما سمعت جدك يقول: “عيش أقل مما تحصل عليه وادخر الباقي.” هذه هي جوهر التمويل الشخصي – اتخاذ قرارات ذكية بشأن مالك الآن حتى تكون لديك حرية وخيارات لاحقًا.

يعرف لورن زانجاردي هاينز، مستشارة الشؤون المالية في سبارك فاينانشيال أدفايسرز، التمويل الشخصي على أنه أكثر من الميزانية. إنه فهم بطاقات الائتمان ، وكيفية عمل الفائدة المركبة لصالحك (أو ضدك) ، وفهم التوفير الضريبي مقابل التوفير الضريبي قبل الضرائب ، والتخطيط للأيام الممطرة ، واتخاذ قرارات الإسكان ، والتوفير للكلية والتقاعد. إنه متداخل في حياتنا اليومية في كل زاوية.

تابعت زانجاردي هاينز قائلة إن فهم التمويل الشخصي أمر ضروري لتقليل القلق حول المال. لا يجب أن تكون خبيرًا. تحتاج فقط إلى معرفة الأساسيات.

كيف يمكنك أن تكون جيدًا في التمويل الشخصي؟

أن تكون جيدًا في التمويل الشخصي يتعلق بجعل أموالك تعمل من أجلك – بغض النظر عن مقدار الأموال التي تمتلكها.

قالت كسينيا يودينا، المؤسسة والرئيس التنفيذي لشركة يونست: “المال يلامس جميع جوانب الحياة، وإذا كان الشخص لا يعرف كيفية إدارته، فإنه يمكن أن يؤدي إلى رؤوس مضطربة وإجهاد مستمر. بمجرد أن يفهم الشخص حالته المالية، يمكنه قضاء وقته في التركيز على أهم الأمور في الحياة.”

فيما يلي كيفية أن تصبح جيدا في التمويل الشخصي:

وضع أهداف مالية واضحة

لديك رؤية لما يعتبر النجاح المالي بالنسبة لك. قد يكون لديك رصيدًا ائتمانيًا يزيد عن 800، أو يتقاعد عن عمر 50 عامًا، أو مساعدة أطفالك في تجنب أزمة قروض الطلاب. للبعض الآخر، قد يكون الأمر يتعلق بقيادة سيارة فاخرة أو امتلاك منزل ثانٍ بجوار الشاطئ.

مهما كانت أهدافك، يجب أن تنشئ إطارًا واضحًا لتحقيقها إذا كنت ترغب في أن تكون ناجحًا. تحدد أهدافك بشكل ذكي. جعلها محددة وقابلة للقياس وممكنة وواقعية ومرتبطة بالوقت.

البدء في وضع الميزانية

تعلم إدارة الميزانية هو أحد أساسيات التمويل الشخصي. يتضمن ذلك تتبع دخلك ونفقاتك حتى تتمكن من رؤية أين يذهب المال الخاص بك كل شهر. عندما يتم عمل الميزانية بشكل صحيح، فإنه يضعك في السيطرة على أموالك ويمنحك الحرية لإنفاق المزيد على الأشياء التي تحبها عن طريق إنفاق أقل على الأشياء التي لا تحبها. هناك العديد من تطبيقات الميزانية للمساعدة في توفير العملية أوتوماتيكيًا.

بناء صندوق الطوارئ

إذا كنت تشعر دائمًا بأنك لا تملك ما يكفي من المال لسداد الفواتير، فإن صندوق الطوارئ يمكن أن يوفر بعض الراحة. إنه أحد أساسيات التمويل الشخصي لأنه يوفر شبكة أمان لتعويض أي حدث غير متوقع (مثل تعطل سيارتك أو احتياج قطتك لزيارة طبيب بيطري طارئ).

يوصي العديد من المستشارين الماليين بالاحتفاظ بثلاثة إلى ستة أشهر من المصروفات الأساسية في حساب المدخرات الخاص بك لصندوق الطوارئ. إذا كان ذلك يبدو أمرًا صعبًا، يمكنك البدء بمبلغ صغير مثل صندوق أولي بمبلغ 1000 دولار أو قيمة نفقات شهر واحد. أي شيء خير من لا شيء.

سداد الديون

التخلص من الديون يمكن أن يكون تحديًا. ولكن هناك العديد من الأسباب التي تجعل السداد مهمًا. الخروج من الديون يزيد من أمانك المالي ويمنحك المزيد من المال لتنفقه في الأشياء التي تستمتع بها ويحسن من درجتك الائتمانية.

يمكن أن يكون وضع خطة لسداد الديون أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها للأمور المالية الشخصية الخاصة بك – خاصة إذا كان لديك ديون ذات فائدة عالية. “يجب أن يكون التخلص من الديون ذات الفائدة العالية أولوية قصوى فيما يتعلق بالتمويل الشخصي”، وفقًا لـ يودينا. “يمكن لهذا النوع من الديون أن يتفاقم بسرعة ويقوض أي خطة مالية لديك.”

البدء في التوفير للتقاعد

التوفير للتقاعد له جميع أنواع الفوائد – يمكنك خصم المساهمات من الضرائب، وبناء توفير للمستقبل، وربما تحصل على أموال إضافية مجانية إذا كان صاحب العمل يقدم مساهمات مطابقة.

يوصي العديد من الخبراء الماليين بحفظ 15% من دخلك قبل الضرائب للتقاعد. إذا لم تكن توفر أي شيء في الوقت الحالي، فاشترك على الأقل بما يكفي للحصول على مساهمة صاحب العمل بالكامل، إذا كانت متوفرة. بعد ذلك، اعتبر استغلال الحد الأقصى للمساهمات في Roth IRA، ثم العودة إلى 401(k) الخاص بك. (هذه هي قاعدة توجيه شائعة لمدخرات التقاعد تتبعها الناس.)

التزم بها

الهدف من التمويل الشخصي هو الإنفاق أقل حتى تتمكن من توفير المزيد من المال والاستثماره. على الرغم من أنها فكرة بسيطة لفهمها، إلا أنه يمكن أن يكون من الصعب الالتزام بها عندما يكون لديك ضغط من الرسائل التسويقية التي تخبرك بشراء المزيد والمزيد والمزيد.

عندما تخطط لشراء شيء، اسأل نفسك: “هل هذا الشيء يقربني خطوة واحدة أكثر من الحياة التي أرغب في العيش؟ هل سأستمتع بهذا الشراء أم أنني فقط أقوم بشرائه لأني أرغب في شرائه؟” من خلال طرح مثل هذه الأسئلة على نفسك، سوف توجه إنفاقك وفقًا لقيمك وتقلل من فرص إضاعة المال في شيء يبعدك عن أهدافك.

زيادة الوعي المالي الخاص بك

عندما تتمتع بالثقافة المالية، فإنك تفهم جميع الحقائق والأدوات والمبادئ التي تحتاجها لاتخاذ قرارات ذكية فيما يتعلق بالمال. للأسف، لا يتم تعليم الثقافة المالية في العديد من نظم المدارس في الولايات المتحدة. عليك أن تبحث عن هذه المعلومات إذا كنت ترغب في أن تكون ناجحًا في أمورك المالية.

إليك بعض المصادر التي يمكنك الوصول إليها لزيادة الوعي المالي الخاص بك:

• بودكاستات التمويل الشخصي
• كتب التمويل الشخصي
• البرمجيات المالية الشخصية

المراجع:

– المالية. “كم يجب أن أدخره للتقاعد؟” تم الوصول إليه في 19 نوفمبر 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-personal-finance-5210266