ما هي فوائد السحب المضمونة وركوب الدخل مدى الحياة؟

تعريف:

تعتبر فوائد السحب المضمونة لمدى الحياة (GLWB) وركوب الدخل مدى الحياة (LIBR) ميزات تُقدم مع بعض عقود التأمين المتغيرة. تضمن هذه الميزات دخلًا مدى الحياة.

محفظة 1 مقابل محفظة 2

تعمل هذه الميزات عن طريق إنشاء ما نسميه “محفظة 1” و “محفظة 2”. محفظة 1 هي المال الحقيقي. إذا قمت بـ “سحب” التأمين، هذا هو ما تحصل عليه.

محفظة 2 هي إدخال محاسبي يشار إليه بـ “القاعدة الدخلية”. إنها ليست أموال حقيقية. إنها طريقة محاسبية تُستخدم لتحديد مبلغ الدخل المضمون الذي يمكنك سحبه إذا قمت بتفعيل الميزة. غالبًا ما يكون هناك نسبة سحب مرتبطة بعمرك.

على سبيل المثال، قد يقول الراكب أنه يمكنك سحب 4% من القيمة الفعلية للعقد (محفظة 1) أو القاعدة الدخلية (محفظة 2) إذا بدأت في سحب الأموال بين سن 60 و 64، 4.5% إذا بدأت بين سن 65 و 69، و 5% إذا بدأت في سحب الدخل في سن 70 أو بعد ذلك.

تُستخدم محفظة 2 لتوفير نتيجة معروفة كحد أدنى. ومع ذلك، إذا كانت الاستثمارات تحقق أداءً أفضل من الضمانات المقدمة من محفظة 2، فقد يكون دخلك أكبر من الحد الأدنى.

العثور على تأمين مع راكب دخل

هناك بعض المنتجات الرائعة المتاحة، ولكن كما هو الحال مع أي استثمار، قم بإجراء البحث اللازم أولاً. عند البحث عن تأمين متغير يقدم راكب GLWB أو LIBR، إليك ما يجب البحث عنه:

• تعرف على شروط الراكب. قد يشار إلى LIBRs باستخدام مصطلحات مختلفة، وليس LIBR هو نفسه GLWB.
• الرسوم المنخفضة. يجب أن تكون الرسوم الإجمالية التي تدفعها سنويًا، بما في ذلك أي رسوم تدفعها لمستشارك، 3% سنويًا أو أقل.
• عدم الحاجة إلى التقاعد. ترغب في العثور على راكب دخل لا يتطلب منك تقاعد العقد من أجل استخدامه. هذا يعني أنه يمكنك سحب مبلغ مضمون كل عام (مثلاً 5%)، ولكن إذا كنت بحاجة إلى ذلك، يمكنك ما زالة الوصول إلى رأس المال الخاص بك. يجب ملاحظة أن القيام بذلك قد يقلل من مبلغ الدخل المضمون الذي يمكنك سحبه. كما يعني أنه عند وفاتك، يمكن تمرير أي أموال متبقية إلى الورثة.
• زيادة سنوية تقفل قاعدة الدخل الخاصة بك. تعني هذه الميزة أن دخلك المستقبلي يمكن أن يرتفع فقط، ولا يمكن أن ينخفض. كل عام، في ذكرى عقدك، تلقي شركة التأمين نظرة على قيمة حسابك. إذا كانت أعلى مما كانت عليه في العام السابق، فإن المبلغ الجديد يصبح قاعدة دخلك التي يستند إليها GLWB أو LIBR. إذا كانت قيمة العقد أقل مما كانت عليه في العام السابق، فإن قاعدة دخلك تظل كما هي، لذا لا يمكن أن تنخفض قاعدة دخلك، فقط ترتفع.
• شركة تحظى بتصنيفات جودة. الضمان هو جيد فقط بقدر الشركة التي تصدره. في الماضي، كانت ضمانات شركات التأمين شيئًا يمكنك الاعتماد عليه. للحفاظ على الأمان، تأكد من الشراء من الشركات التي تحظى بتصنيفات جودة. لطبقة إضافية من الأمان، يفضل بعض الأشخاص اختيار شركتين أو ثلاث شركات تأمين ذات جودة تقدم بوليصات تحتوي على الميزات الموضحة أعلاه، وتنشر أموالهم عبرها.

إذا كنت تبحث عن تأمين يحتوي على ميزة دخل مضمون، يمكنك البحث في AnnuityFYI، حيث يتم الاحتفاظ بقائمة محدثة للتأمينات التنافسية التي تقدم إما راكب GLWB أو LIBR.

الاستنتاج

في النهاية، فوائد السحب المضمونة وركوب الدخل مدى الحياة هي ميزات مهمة تقدمها بعض عقود التأمين المتغيرة. توفر هذه الميزات دخلًا مضمونًا للحياة وتسمح للمستثمرين بالاستفادة من الاستثمارات دون التضحية بالوصول إلى رأس المال الأصلي. ومع ذلك، يجب على المستثمرين أن يكونوا حذرين ويقوموا بإجراء البحث اللازم قبل الاستثمار في هذه العقود والتأكد من أنها تلبي احتياجاتهم وأهدافهم المالية.

Source: https://www.thebalancemoney.com/what-are-guaranteed-withdrawal-benefits-2389040