هل أنت على المسار الصحيح للتقاعد؟
لماذا تحتاج إلى توفير التقاعد
أقوى شيء يمكنك القيام به للاستثمار في التقاعد هو أن تدخر الوقت وقوة الفائدة المركبة في جانبك. بأبسط العبارات، كلما بدأت الاستثمار في التقاعد في وقت سابق، كلما رأيت تقدماً أسرع وتحققت أهدافك.
على سبيل المثال، إذا بدأت في توفير 500 دولار شهريًا عندما تبلغ من العمر 25 عامًا وكسبت فائدة بنسبة 7% سنويًا، فستجمع تقريبًا مليونًا و200 ألف دولار بحلول عمر 65 عامًا. قم بالتوفير بنفس الطريقة ولكن عندما تبلغ من العمر 35 عامًا، وبالرغم من أنك ستساهم فقط بـ60,000 دولار أقل (10 سنوات × 12 شهرًا × 500 دولار)، فستنتهي بأقل من نصف – حوالي 567,000 دولار. هذه هي قوة الفائدة المركبة.
ملاحظة:
وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي، يعتبر فقط 37% من البالغين الأمريكيين توفيرهم للتقاعد متوافقاً مع احتياجاتهم. إذا كنت لم تبدأ بالفعل، فافعل قصارى جهدك لتكون واحدًا منهم. في يوم من الأيام، ستحتاج إلى التوقف عن العمل. عند حلول الوقت، لا يوجد أسوأ من اكتشاف العجز المالي.
الإجراءات المطلوبة: قيمة حسابات التقاعد الخاصة بك
تحسين مطابقة خطة التقاعد 401(k) الخاصة بشركتك
إذا كان لديك خطة تقاعد 401(k)، هل تقدم شركتك مطابقة للمساهمات؟ هل تستفيد من المطابقة الخاصة بشركتك؟ مطابقة خطة التقاعد 401(k) هي مجرد أموال مجانية من صاحب العمل نحو المستقبل الخاص بك. على سبيل المثال، إذا كان صاحب العمل يعطي عنداً 3% من راتبك وكنت تتقاضى راتبًا قدره 60,000 دولار، فهذا يعني 1800 دولار إضافية لم تعمل من أجلها. إذا كنت لا تستفيد من المطابقة الكاملة لصاحب العمل، فاجتمع مع مسؤول خطة التقاعد وقم بعمل تعديلات.
المساهمة القصوى المسموح بها
تتم المساهمات في حساب 401(k) الخاص بك باستخدام الدولارات المفوضة قبل خصم الضرائب. بعبارة أخرى، يتم تقليل الدخل الخاضع للضريبة بالمقدار الذي تساهم به حتى الحد الأقصى السنوي، والذي يبلغ 19,500 دولار لعام 2021 ويزيد إلى 20,500 دولار في عام 2022. إذا كنت تبلغ من العمر 50 عامًا أو أكثر، يمكنك المساهمة بمبلغ إضافي قدره 6,500 دولار.
افتح حساب IRA
إذا لم يكن لديك حساب 401(k)، فConsiste في فتح حساب توفير استثماري فردي (IRA) والمساهمة فيه، والذي يوفر أيضًا مزايا ضريبية. قد تكون مؤهلاً للمساهمة في كليهما، مما يعزز أكثر من مدخراتك للتقاعد. يوجد حد أقصى للمساهمة في IRA (كل من Roth والتقليدية) يبلغ 6,000 دولار إذا كنت تبلغ من العمر دون 50 عامًا. يمكن للأفراد الذين تجاوزوا سن 50 عامًا المساهمة بمبلغ إضافي قدره 1,000 دولار في عامي 2021 و 2022 إلى IRA التقليدية و Roth IRA.
التقاعد الروتيني يسمح بالمساهمات التي قبلها الضرائب، على غرار خطة تقاعد 401(k)، في حين أن التقاعد الروث يسمح لك بالاستثمار بعد الضرائب. ومع ذلك، يمكنك السحب من التقاعد الروث مع توفير الضرائب ودون تطبيق غرامات طالما انتظرت حتى بلوغ سن 59 عامًا ونصف وكان الحساب مفتوحًا لمدة خمس سنوات على الأقل.
الخطوات التالية ومزيد من الموارد
اتبع هذه الخطة البسيطة للقيام بتقييم مباشر لوضعك التقاعدي:
تأكد من أنك تحقق تقدمًا كافيًا باتجاه التقاعد وفقًا لعمرك. على سبيل المثال، يقول القاعدة العامة إنه بحلول سن 40، يجب أن يكون لديك ثلاثة أضعاف راتبك مدخرات. هل لديك ذلك أم أنك على الطريق الصحيح؟ إذا لم يكن الأمر كذلك، فكر في تخفيض النفقات التي يمكنك التخلي عنها لزيادة مساهمات التقاعد الخاصة بك. إذا لم يكن لديك حساب تقاعد، فكر في خياراتك. هل يقدم صاحب العمل خطة تقاعد 401(k)؟ إذا كان الأمر كذلك، فتحقق من التسجيل وتعظيم مساهماتك أو على الأقل المساهمة حتى مطابقة صاحب العمل. إذا لم يقدم صاحب العمل خطة تقاعد 401(k) أو خطة تقاعد أخرى، فافتح IRA (حساب التقاعد الفردي). إذا كنت تمتلك حساب 401(k) وترغب في دعم مدخرات التقاعد أو إذا لم يكن لديك وصول إلى حساب 401(k)، فكر في إضافة أو فتح حساب IRA التقليدي أو حساب Roth IRA.
في المقالة التالية في هذه السلسلة، سنتطرق إلى مشكلة جيدة تتعلق بالتعامل مع خطط 401(k) القديمة و IRAs التي تجمع الغبار على الرف الاستثماري الخاص بك.
مصادر
تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اطلع على عملية تحريرنا لمعرفة المزيد عن كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على محتوانا دقيقًا وموثوقًا وقابلًا للثقة.
الاحتياطي الفيدرالي. تقرير عن رفاهية أسر الولايات المتحدة في عام 2019 – مايو.
مصلحة الإيرادات الداخلية. “إعلان مصلحة الإيرادات الداخلية عن زيادة حدود 401(k) إلى 20,500 دولار”.
مصلحة الإيرادات الداخلية. “ارتفاع حدود 401(k) إلى 19,500 دولار لعام 2020؛ ارتفاع حد الإضافة لـ 6,500 دولار”.
مصلحة الإيرادات الداخلية. “مواضيع التقاعد – حدود مساهمات IRA”.
مصلحة الإيرادات الداخلية. “أسئلة متداولة عن IRA – التوزيعات (السحب)”.
Source: https://www.thebalancemoney.com/evaluate-retirement-accounts-5095466
اترك تعليقاً