أفضل مصادر التمويل البديل لعملك

في ظل الأزمة الصحية والاقتصادية المستمرة، ما زالت العديد من الشركات الصغيرة تواجه تحديات مالية. وفقًا للبيانات الأخيرة من مكتب تعداد الولايات المتحدة، في مارس 2021، أبلغ أكثر من ربع الشركات الصغيرة أن الجائحة أثرت بشكل سلبي كبير على أعمالهم، في حين أشار نحو 45٪ من الشركات إلى أن التأثير كان سلبيًا بشكل معتدل.

بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يواجهون صعوبات غير مسبوقة وقد لا يكونون مؤهلين حاليًا للحصول على قروض بنكية، هناك بعض المصادر المحتملة للتمويل البديل التي يمكن أن تساعدهم على الاستمرار في فتح أبوابهم.

بطاقات الائتمان التجارية

بطاقات الائتمان التجارية هي بطاقات ائتمان تصدر باسم الشركة وتستخدم فقط لأغراض العمل. يعتمد موافقة بطاقة الائتمان التجارية غالبًا على الائتمان الشخصي والوضع المالي لصاحب العمل. يمكن أن تساعد بطاقة الائتمان التجارية في بناء الائتمان التجاري وتقديم مكافآت ومزايا وتكون مفيدة في الحفاظ على فصل المصروفات الشخصية والعملية وتوفير وسيلة سريعة نسبيًا للوصول إلى النقد.

ومع ذلك، يمكن أن تزيد أسعار الفائدة العالية والرسوم من تراكم الرسوم الإضافية بسرعة، لذا تأكد من مراقبة رصيدك وتسديد جميع المدفوعات في الوقت المحدد. وبناءً على شروط بطاقة الائتمان التجارية الخاصة بك، يمكن أن يؤثر سوء استخدام الدفعة على الائتمان الشخصي أيضًا.

التمويل التشاركي

التمويل التشاركي هو طريقة لجمع الأموال من خلال دعم المؤيدين الذين يساهمون عادةً من خلال منصة عبر الإنترنت. هناك ثلاثة أنواع يجب أن تكون على علم بها:

1. التمويل التشاركي المكافأة: يقدم هذا النوع من التمويل مكافآت للمؤيدين مثل تجارب حصرية أو نسخة مبكرة من المنتج أو الخدمة.

2. التمويل التشاركي الديني: يسمح هذا الأسلوب للمقرضين بإقراض جزء من الأموال وكسب فائدة عند سداد الدين.

3. التمويل التشاركي بالأسهم: يتيح هذا الأسلوب فرص استثمارية للداعمين مقابل حصة في الأرباح المستقبلية أو المستقبل المحتمل.

على سبيل المثال، Kickstarter وIndiegogo هما منصتان مخصصتان للتمويل التشاركي. عند اختيار مكان إطلاق جهود التمويل التشاركي الخاصة بك، قم ببحث خياراتك – هناك رسوم مختلفة وبعض المواقع تتبع نهج “كل شيء أو لا شيء” حيث لن تتلقى أموالك إلا إذا تحققت هدفك المستهدف.

تمويل الفواتير

تمويل الفواتير هو عملية بيع الفواتير الغير مدفوعة الخاصة بك إلى المقرض مقابل نسبة من المبلغ المستحق مقدمًا. يمكن أن تختلف الهيكلة والرسوم اعتمادًا على المقرض – غالبًا ما تكون الرسوم دفعة ثابتة أو نسبة مئوية. عادةً ما تقوم بدفع المقرض وفقًا لاتفاقك، وتتلقى باقي الأموال المستحقة.

يمكن أن يوفر تمويل الفواتير وصولًا سريعًا إلى النقد بدلاً من الانتظار حتى يتم دفع الفواتير، ولكن قد يرافقه أسعار ورسوم مرتفعة نسبيًا. عادةً ما يكون هذا الأسلوب أكثر فعالية للشركات الكبيرة والمؤسسات المعتمدة التي تتلقى مدفوعات عبر فواتير من قاعدة عملاء منتظمة.

السلف النقدية للتجار

السلف النقدية للتجار هو مبلغ مالي يتم سداده (بالإضافة إلى الرسوم) بشكل منتظم بناءً على نسبة مئوية من مبيعات بطاقة الائتمان اليومية للشركة. نظرًا لأن عملية السداد تعتمد على النسبة المئوية، فإنك ستقوم بدفع مبالغ أقل خلال فترات البيع البطيئة ومبالغ أكبر خلال فترات البيع النشطة.

يمكن أن يكون هذا النوع من التمويل الديني سهلاً وسريعًا نسبيًا للحصول عليه. ومع ذلك، فإن الأسعار والرسوم الباهظة المرتبطة به يمكن أن تجعله واحدًا من الخيارات الأكثر تكلفة (ويعتبر حتى خيارًا آخر للتمويل).

قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

تقدم إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA) مجموعة متنوعة من برامج القروض لمساعدة الشركات الصغيرة. ومع ذلك، فإن الوكالة عادة ما لا تعمل كمقرض بذاته، بل تعمل بالتعاون مع المقرضين لتوفير القروض. تقدم إدارة الأعمال الصغيرة ضمانات القروض وتحدد الإرشادات للقروض. تعتمد متطلبات الأهلية لبرامج القروض على ما تقوم به الشركة لكسب المال وطبيعة الملكية وموقع العمل. أكثر برنامج قروض شائع لإدارة الأعمال الصغيرة هو برنامج القرض 7 (a) للقروض العامة للشركات الصغيرة.

تقلل إدارة الأعمال الصغيرة من المخاطر وتجعل رأس المال أكثر إمكانية الوصول للمقرضين، مما يجعل عملية القرض أسهل للشركات الصغيرة. من بين الفوائد الشائعة لقرض إدارة الأعمال الصغيرة هي مبالغ القروض الأكبر، وأسعار الفائدة المنخفضة، وفترات السداد الأطول، والمرونة الأكبر. ومع ذلك، فإن العيوب تشمل عملية الموافقة الطويلة، التي يمكن أن تستغرق أسابيع إلى أشهر.

قروض PPP

أنشأت الحكومة الفيدرالية برنامج حماية الرواتب (PPP) في عام 2020 لمساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة خلال الجائحة. يهدف برنامج PPP، الذي يديره إدارة الأعمال الصغيرة، إلى تشجيع الشركات على الاحتفاظ بالموظفين في قوائم الرواتب. إذا اتبع المقترضون معايير معينة، فقد يكونون مؤهلين للحصول على إعفاء لقرضهم. قد تكون بعض الشركات التي تلقت بالفعل قرض PPP مؤهلة للحصول على قرض PPP ثانٍ.

في 30 مارس 2021، وقع الرئيس بايدن مشروع قانون يمد الموعد النهائي لتقديم طلبات PPP حتى 31 مايو 2021. بالإضافة إلى ذلك، يمد القانون تفويض PPP حتى 30 يونيو 2021 لتوفير وقت إضافي لإدارة الأعمال الصغيرة لمعالجة الطلبات المستلمة بحلول الموعد النهائي للتقديم.

رأس المال المغامر

بناءً على فكرة عملك وأهدافك، يمكن أن يساعد البحث عن تمويل رأس المال المغامر في إطلاق مؤسستك وتشغيلها. تعتبر استثمارات رأس المال المغامر عادةً تبادلًا للنقد مقابل الأسهم، وتأتي عادةً من المستثمرين الفرديين أو المنظمات.

يسعى المستثمرون إلى تحقيق أكبر عائد ممكن لذلك فهم عادةً ما ينجذبون إلى الشركات التي لديها إمكانات نمو عالية. عند الاستعانة برأس المال المغامر، لن تكون بمفردك في اتخاذ القرارات بالنسبة للشركة. من المعتاد أن يشارك رأس المال المغامر في العمل – قد يسعى، على سبيل المثال، للحصول على مواقع في مجلس الإدارة أو تولي أدوار إدارية.

الخلاصة

عند اتخاذ قرار بشأن الخيار المالي البديل الذي يناسب احتياجات عملك، انظر إلى المبلغ المالي الذي تبحث عنه، وغرض التمويل، ومدى سرعة الحصول على النقد، والإطار الزمني للسداد. قد يرغب المقرضون، بدورهم، في معرفة تفاصيل حول الوضع المالي لك كفرد وأعمالك.

تسوق حولك للعثور على أفضل الأسعار والشروط، وتأكد من فهم جميع شروط الاتفاق قبل الالتزام به. خاصة خلال فترة تكون فيها القدرة المالية ذات أهمية قصوى، يجب أن تنظر بعناية في مزايا وعيوب الخيارات المتاحة لك، وتحقق من أرقامك للتأكد من أنك تتخذ قرارًا ذكيًا لعملك الصغير.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟ شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا! آخر

المصادر:

• مكتب تعداد الولايات المتحدة. “دراسة نبض الأعمال الصغيرة”. تفاصيل استجابة الاستطلاع، 15 مارس 2021 إلى 21 مارس 2021. تم الوصول إليه في 5 أبريل 2021.
• Score. “خطوات بسيطة لاختيار التمويل المناسب”. الصفحة 3. تم الوصول إليه في 5 أبريل 2021.
• American Express. “3 خيارات تمويل عندما يحتاج عملك إلى تمويل”. تم الوصول إليه في 5 أبريل 2021.
• إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة. “برنامج حماية الرواتب”. تم الوصول إليه في 5 أبريل 2021.
• Score. “هل أنت مستعد لرأس المال المغامر؟” تم الوصول إليه في 5 أبريل 2021.

Source: https://www.thebalancemoney.com/obtaining-alternative-financing-for-your-small-business-393412