ضمان شخصي لقرض تجاري: ما هو؟

يعد الضمان الشخصي لقرض تجاري وعدًا بأن يكون الشخص مسؤولًا فرديًا عن سداد ديون الأعمال التجارية. الشخص الذي يقدم ضمانًا شخصيًا عادةً ما يكون تنفيذيًا أو شريكًا في العمل. يجعل هذا الضمان الشخصي المقدم للمقرض المحتمل أكثر راحة في إصدار القرض.

ما هو الضمان الشخصي لقرض تجاري؟

الضمان الشخصي هو ببساطة اتفاق توقيعه الشخص، والذي يعد بسداد القرض شخصيًا إذا لم تتمكن الأعمال من السداد. إنه مثل أنك الموقع المشترك على القرض الخاص بأعمالك.

قد يتطلب هذا الاتفاق الربط بواسطة المقرض، حتى إذا لم تكن أعمالك مرتبطة بك شخصيًا، مثل الشركة أو الشركة ذات المسؤولية المحدودة (LLC). إذا فشلت الشركة ولم تتمكن من سداد فواتيرها، يمكن تنشيط الضمان الشخصي الخاص بك من قبل المقرض.

قد يتم تأمين الضمان الشخصي بواسطة الأصول الشخصية، مثل حق الشخص في المنزل، أو قد يكون غير مؤمن، استنادًا فقط إلى ضمانات النية الحسنة من المقترض. على أي حال، يمكن مساءلة الشخص الضامن عن الديون المستحقة التي لا يمكن للأعمال سدادها.

ملاحظة: يجب على الأفراد الذين يمتلكون 20٪ أو أكثر من الأعمال التجارية الصغيرة التي تسعى للحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) تقديم ضمان شخصي غير محدود.

كيف يعمل الضمان الشخصي لقرض تجاري؟

غالبًا ما يتطلب الضمان الشخصي على قروض الأعمال للشركات الجديدة التي لم تحصل بعد على الأصول اللازمة لتأمين القرض. بدء عمل تجاري صغير هو اقتراح محفوف بالمخاطر، وقرض بدء الأعمال التجارية هو واحد من أكثر القروض خطورة يمكن أن يمنحها البنك. لهذا السبب يتطلبون ضمانًا شخصيًا. يريد البنك منك أن يكون لديك مصلحة مالية في نجاح الأعمال، ويريد منك أن تفهم أنه لا يمكنك مجرد التخلي عن الأعمال إذا فشلت – مما يترك البنك يحمل الحقيبة.

ملاحظة: سيخبرك المقرض ما إذا كنت بحاجة إلى ضمان شخصي أثناء عملية التقديم. إذا كنت تسعى للحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة، يجب أن تتوقع تقديم ضمان شخصي.

حتى إذا لم يكن لديك أي أصول شخصية، قد يتطلب منك ما زال توقيع وثيقة ضمان شخصي، على الرغم من أن الوثيقة ستكون لضمان غير مؤمن. إذا كان لديك أصول، مثل حق الانتفاع في منزل، فمن المحتمل أن تضطر إلى رهنها والموافقة على استخدامها لسداد القرض إذا لم تتمكن أعمالك من سداده (ويُعرف هذا أيضًا باسم ضمان شخصي مؤمن). إذا وجدت شخصًا يتعاون معك، يجب أن يكون هذا الشخص مستعدًا لرهن الأصول ضد القرض. من المحتمل أنك ستحتاج فقط إلى شخص يتعاون معك إذا لم تكن لديك أصول شخصية كافية لتأمين القرض، لذا يجب أن يكون لدى المتعاون أصول كافية لتأمين القرض.

إذا لم يكن لديك بعد أي ضمان تجاري لترهنه، وليس لديك أي أصول شخصية كبيرة لترهنها، فهناك فرصة جيدة أنك لن تحصل على القرض.

تلغي ضمانات الشخصية بعض حماية هيكل الأعمال

قد تتمكن من الاستفادة من إعداد أعمالك كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) أو شركة S. في ظروف معظم الحالات، قد يحمي أحد هذه الكيانات أصولًا شخصية أخرى من استهلاك المسؤولية التجارية.

ومع ذلك، إذا كنت قد وقعت ضمانًا شخصيًا، فلا تتوقع أن تختبئ وراء هيكل الأعمال عندما يتعلق الأمر بسداد قرض البنك. سيتجاوز ضمانك الشخصي حماية هيكل الأعمال الأخرى. تحقق مع مستشاري الضرائب والمال قبل اتخاذ قرار بشأن نوع الأعمال.

أخذات مهمة

• الضمان الشخصي على قرض تجاري هو عندما يسمح لشخص ما (عادة تنفيذي أو شريك تجاري) أن يتحمل المسؤولية الشخصية عن قرض نيابة عن الأعمال.
• تكون هذه الضمانات الشخصية الأكثر شيوعًا عندما لا تكون للأعمال الأصول الكافية لتأمين القرض، مثل في حالات بدء الأعمال التجارية الجديدة.
• يجب على أولئك الذين يسعون للحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة توقع توقيع ضمان شخصي – فهو مطلوب من جميع الأفراد الذين يمتلكون 20٪ على الأقل من الأعمال التجارية التي تسعى للحصول على قرض SBA.
• تزيل ضمانات الشخصية على قروض الأعمال بعض الحمايات التي توفرها هياكل الأعمال مثل شركات LLC وشركات S لأصول مالك الأعمال.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا على ملاحظاتك!

أخبرنا لماذا!

مصادر:

إدارة الأعمال الصغيرة. “ضمان غير مشروط.” تم الوصول إليه في 8 أغسطس 2020.

Source: https://www.thebalancemoney.com/do-i-need-a-personal-guarantee-for-a-business-loan-398099