البنوك
تعتبر القروض المصرفية أفضل مصدر للتمويل إذا كنت مؤهلاً. إنها ثاني أكثر مصدر شعبية للقروض للشركات الصغيرة بعد الأرباح المحتجزة. لديهم أدنى أسعار الفائدة لأنهم يستخدمون أموال المودعين لإجراء القروض. تقدم البنوك المجتمعية المحلية أفضل الأسعار.
ولكن البنوك تتطلب من الشركة أن تظهر علامات نجاح قبل أن تقرضها. ترغب البنوك في التأكد من أنها ستحصل على عائد على استثمارها. هذا يجعل الأمر صعبًا بالنسبة للشركات الصغيرة التي تبدأ للتو. ترغب البنوك أيضًا في رؤية أنك قد وضعت بعض أموالك الخاصة في الشركة. كما أنها تتطلب ضمانًا صعبًا مثل العقارات أو المعدات أو المخزون. يجب أن تقدم خطة عمل مفصلة لتظهر أنك قد فكرت في فكرتك. هناك العديد من المؤهلات الأخرى للحصول على قرض للأعمال الصغيرة.
قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
إذا لم تتمكن من الحصول على قرض بنكي، فقد تكون مؤهلاً لضمان قرض من إدارة الأعمال الصغيرة. هناك العديد من أنواع ضمانات القروض المختلفة. أصغرها هو القروض الصغيرة جدًا، وهي قروض أقل من 50,000 دولار. يجب على الشركات الأكبر أن تتقدم بطلب لبرنامج 7a للحصول على قروض تصل إلى 5 ملايين دولار.
تتطلب قروض إدارة الأعمال الصغيرة وثائق كثيرة وتستغرق وقتًا طويلاً للحصول على القرض. يمكن أن يكون من الأفضل قضاء هذا الوقت في تحسين عملك ببساطة.
القروض الصغيرة
القروض الصغيرة هي قروض تتراوح بين 1,000 و 50,000 دولار مع مجموعة واسعة من الشروط. تم تصميمها للشركات الناشئة، لذلك لا تتطلب تاريخًا مثبتًا للربحية.
يعمل برنامج القروض الصغيرة التابع لإدارة الأعمال الصغيرة من خلال المنظمات غير الربحية المحلية. يمول بدء الأعمال والتوسع ومراكز الرعاية الطفلية. يتطلب ضمانًا وضمانات قرض شخصي.
أكشن هو موقع يربط الشركات الصغيرة بالمقرضين من جميع أنحاء العالم. يقدم قروضًا تتراوح بين 5,000 و 100,000 دولار.
كيفا يسمح للمقرضين بالمساهمة فقط في جزء من قرض المقترضين. إنها منظمة غير ربحية تهدف إلى مساعدة رواد الأعمال في أجزاء غير مخدومة من العالم، ولكن الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة يمكنها التقديم والتقديم. كيفا تقدم قروضًا خالية من الفائدة إذا كنت تقدم خدمة اجتماعية جيدة، مثل الطعام العضوي أو مزرعة الفطر الحضرية أو الجرانولا النباتية الخالية من الغلوتين.
قروض “Boot-Strap”
قروض “Boot-Strap” هي أكثر مصدر شائع للأموال لأن طلبات القروض صعبة وتستغرق وقتًا طويلاً. يستخدم معظم الشركات الناشئة أموالها الخاصة وقروضًا من الأصدقاء والعائلة أو ديون بطاقات الائتمان. الميزة هي أنه يمكنك الحصول على أي من هذه القروض بسرعة.
العيب هو أن القروض من الأصدقاء والعائلة محفوفة بالمخاطر عاطفيًا. ذلك لأنه يمكن أن يدمر علاقاتك معهم بشكل دائم. عندما يصبح الأصدقاء والعائلة مقرضين، فقد يتدخلون في عملك ويسببون الانشغالات. إذا فشلت شركتك، فقد يأخذون الأمر على محمل الجد أو يعتقدون أنك اعتبرتهم أمرًا مفروغًا منه. قد تضطر إلى إعطائهم سيارتك أو منزلك أو أي شيء آخر قدمته كضمان. قد تكون هناك مشاعر سيئة من جميع الجهات.
أقل من 10% من جميع الشركات الصغيرة تستخدم بطاقات الائتمان للتمويل، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة. ذلك لأن قرض بطاقة الائتمان يمكن أن يكلف ثروة صغيرة بفضل أسعار الفائدة العالية.
يتمتع قرض الرهن العقاري بالميزة التي يمكنك فيها خصم مدفوعات الفائدة الخاصة بك. ومع ذلك، قد تفقد منزلك.
بديل آخر هو قرض شخصي غير مؤمن. لا يتطلب ضمانًا وقد يكون أسهل للشركات الجديدة الحصول عليه لأن المقرض ينظر إلى تاريخ الائتمان الشخصي الخاص بك بدلاً من تمويل الشركة.
أشكال أخرى من تمويل الأعمال الصغيرة
تعتبر التمويل التشاركي عندما يقدم مجموعة من الأشخاص أموالًا لشركة عبر موقع ويب. يجب أن تجعلهم متحمسين لهدف شركتك.
المستثمرون الملائكة هم أفراد ثريون يقدمون أموالهم الخاصة. في المقابل، يتوقعون حصة في الملكية ونسبة من الأرباح المستقبلية. إنهم يبحثون عن معدل عائد عالٍ، وبالتالي يتحملون مخاطر عالية.
رأس المال المغامر هي الشركات التي تستخدم أموال المستثمرين بدلاً من أموالها الخاصة. يرغبون في الحصول على حصة في الأرباح المستقبلية وحصة تسيطر على الملكية. يقدمون مزيدًا من المال من المستثمرين الملائكة ولكنهم يتحملون مخاطر أقل.
قد يكون القرض المتسوق ذاتيًا طريقة جيدة لتمويل عملك، خاصة إذا كان عملك موسميًا. يساعدك القرض على شراء الأصول أو المخزون الذي يمكنك بعد ذلك بيعه. تسدد القرض بالأموال التي تكسبها من بيع تلك الأصول، ثم تحصل على ما تبقى.
رأس المال الخاص هو عندما يشتري مجموعة من المستثمرين حصة تسيطر على الشركة. عادة ما يكون لديهم مدة زمنية تتراوح بين خمسة وعشر سنوات. يبحثون عن عائد 2.50 دولار مقابل كل دولار يستثمرونه.
المنح الصغيرة للأعمال الصغيرة لا تتطلب سداد. ولكن يجب أن تخدم شركتك غرضًا معينًا كما هو موضح من قبل الحكومة. إجراءات التقديم مفصلة وقد تتطلب الكثير من الوقت.
تمويل سلسلة التوريد هو مثل قرض اليوم الاجور للشركات. يستخدم الموردون الفاتورة للشحنة كضمان للحصول على قرض بفائدة منخفضة من البنك. يعرف البنوك أنها ستحصل على أموال بسبب قدرة الشركة المستلمة للبضائع على الدفع. يساعد هذا الموردين الصغار على الحصول على شروط تمويل أفضل. حتى البنوك التي تتردد في إقراض بعضها البعض على استعداد لإقراض الأوامر الشرائية المعتمدة والفواتير مع الشركات التي لديها سجل شحن جيد.
مصدر آخر للأموال هو أن تصبح أكثر كفاءة في عملياتك. هذا يفتح المجال للحصول على سيولة نقدية للاستثمار في نمو شركتك. على سبيل المثال، يمكنك تقليل مخاطر صرف العملات الأجنبية وأسعار الفائدة.
كيف تؤثر قروض الأعمال الصغيرة على الاقتصاد
حققت الشركات الصغيرة 9.1 مليون وظيفة بين مارس 2019 ومارس 2020 وفقدت 8.7 مليون وظيفة، مما أدى إلى زيادة صافية قدرها 466,607 وظيفة. لهذا السبب، تساهم القروض المقدمة لهؤلاء رواد الأعمال في سير الاقتصاد.
تحتاج ما يقرب من ثلاثة أرباع جميع الشركات الصغيرة إلى تمويل كل عام، وفقًا لإدارة الأعمال الصغيرة. بلغ إجمالي المبالغ المستدانة 1.2 تريليون دولار في عام 2015، أحدث الإحصاءات المتاحة. من ذلك، كانت 600 مليار دولار قروض بنكية و 422 مليار دولار ائتمان من شركات التمويل على الحسابات المستحقة. بقية المبلغ كانت عمليات شراء ورأس المال المغامر.
تحتاج معظم الشركات الجديدة إلى 10,000 دولار لكل منها في رأس المال الاستثماري. تحتاج الشركات التكنولوجية العالية إلى ثمانية أضعاف هذا المبلغ. بمجرد أن تصبح الشركات الصغيرة مستقرة، تحتاج إلى قروض لشراء المخزون أو توسيع أو تعزيز عملياتها.
Source: https://www.thebalancemoney.com/small-business-loans-3306030
اترك تعليقاً