رسالة ائتمان الاحتياطي: خطة احتياطية للدفع

رسالة ائتمان الاحتياطي (SBLC) يمكن أن تضيف شبكة أمان تضمن الدفع لخدمة تم الانتهاء منها أو شحنة بضائع مادية. من خلال هذا النوع من الترتيبات، يضمن البنك الدفع للمستفيد إذا حدث شيء يمنع حدوث الأمر. تصف رسالة ائتمان الاحتياطي الشروط التي ستؤدي إلى دفع البنك.

الأمثلة

هناك نوعان رئيسيان من رسائل ائتمان الاحتياطي – تلك التي تعتمد على الجوانب المالية وتلك التي تعتمد على الأداء:

الجوانب المالية: يبيع المصدر البضائع لمشتري أجنبي الذي يعد بالدفع خلال 60 يومًا. إذا لم يصل الدفع، يمكن للمصدر جمع الدفع من بنك المشتري الأجنبي وفقًا لشروط رسالة ائتمان الاحتياطي. قبل إصدار الرسالة، يقوم البنك عادة بتقييم الائتمان الخاص بالمشتري ويحدد ما إذا كانت الشركة ستسدد البنك. بالنسبة للعملاء الذين يشكك في ائتمانهم، قد يتطلب البنوك توفير ضمانات أو أموال مودعة للموافقة على الرسالة.

الجوانب الأدائية: يتفق المقاول على إكمال مشروع بناء في إطار زمني محدد. عندما يحين الموعد النهائي ولم يتم الانتهاء من المشروع، يمكن لعميل المقاول المطالبة بالدفع من بنك المقاول. يعمل هذا الدفع كعقوبة لتشجيع الانتهاء في الوقت المحدد، أو تمويل لجلب مقاول آخر للتولي المشروع في منتصفه، أو تعويض عن الصعوبات التي تواجهها.

كيفية عمل العملية

يتفق المستورد مع البائع على شحن 10,000 وحدة على الائتمان المفتوح. يرغب البائع في حماية منظمته من عدم قدرة المستورد على تحقيق وعوده ويطلب منه الحصول على رسالة ائتمان كجزء من اتفاقهما.

يطلب المستورد من بنكه إصدار رسالة ائتمان الاحتياطي، ونظرًا لأنه يتمتع بائتمان ممتاز وضمانات، يصدر البنك الرسالة ويُرسلها إلى بنك البائع. تقوم البائعة بمراجعة الرسالة للتأكد من قبولها وتقرر المضي قدمًا في الصفقة.

إذا لم يلتزم المستورد بالتزاماته، يقدم البائع الوثائق المطلوبة بواسطة رسالة ائتمان الاحتياطي إلى بنك المستورد. يقوم بنك المستورد بدفع البائع، وسيتعين على المستورد سداد بنكه.

الأمان المقدم

من خلال جعل البنك طرفًا ثالثًا غير معني بالأمر مسؤولًا عن الدفع، يصبح المستفيد أكثر ثقة في أنه سيتم دفعه. باستخدام عملية تصدير كمثال، هناك العديد من الأسباب التي قد لا يدفع فيها المشتري، مثل:

• المشتري يعاني من نقص في التدفق النقدي وينتظر الدفع من عملائه الخاصين.
• المشتري يغلق أعماله.
• تتجمد أصول المشتري بسبب عدم استقرار سياسي أو اضطرابات.
• المشتري غير راضٍ عن البائع.
• المشتري غير صادق.

البنك أكثر استقرارًا ماليًا من معظم المشترين، ولا يهتم البنك بالنزاعات بين المشترين والبائعين. بدلاً من ذلك، يتفق المشتري والبائع على شروط معينة تؤدي إلى الدفع، ويتبع البنك التوجيهات إذا حدثت تلك الأحداث.

يجب أن يتم دفع رسالة ائتمان الاحتياطي طالما يستوفي المستفيد متطلبات الرسالة وما زال البنك في العمل. إذا كان المستفيد قلقًا بشأن استقرار البنك المصدر، يمكنه طلب رسالة ائتمان مؤكدة. في هذه الحالة، يضمن البنك الذي يثق به المستفيد الدفع نيابة عن بنك آخر غير موثوق به.

رسائل ائتمان الاحتياطي مقابل رسائل ائتمان أخرى

رسالة ائتمان الاحتياطي مشابهة لرسالة الاعتماد القياسية: يعد البنك بدفع المستفيد طالما قدم المستفيد الوثائق واستوفى متطلبات رسالة الاعتماد. ومع ذلك، هناك اختلافات رئيسية:

• خطة الاحتياط: رسالة ائتمان الاحتياطي هي شبكة أمان. مثل معظم الشبكات الأمانية، الهدف هو تجنب استخدامها. عندما يتم دفع شخص ما برسالة ائتمان الاحتياطي، فإن ذلك يعني أن هناك شيئًا ذهب على نحو خاطئ. بالمقابل، يأمل الجميع المشارك في رسالة الاعتماد القياسية أن يتم الدفع. على سبيل المثال، تتم الدفعات عندما يقوم المصدر بتسليم الشحنة بنجاح إلى المستورد.
• جانب الأداء: رسائل ائتمان الاحتياطي أيضًا فريدة لأنها يمكن أن تشمل عنصر الأداء – أو الأداء السلبي، إذا كنت تفضل. إذا لم يتم تنفيذ خدمة ما، يتم دفع المستفيد.
• داخل البلاد: تستخدم رسائل ائتمان الاحتياطي بشكل متكرر للمعاملات المحلية. يمكن أن تشمل هذه المعاملات كل شيء بدءًا من مشاريع البناء إلى استلام خدمات الكهرباء. رسائل الاعتماد التجارية أكثر شيوعًا في التجارة الدولية.

الحصول على رسالة ائتمان الاحتياطي

إذا كنت بحاجة إلى رسالة ائتمان الاحتياطي، فاطلب من بنكك إصدار واحدة. من المحتمل أن تحتاج إلى العمل مع قسم الأعمال التجارية للبنك أو قسم التجارة الدولية. تأكد من أن تستغرق وقتًا كافيًا لفهم كيفية عمل العملية والظروف التي تجعلك مسؤولًا عن الدفع. استعن بمحامٍ ذو خبرة لمراجعة الوثائق معك.

إذا كنت ترغب في أن يستخدم شخص آخر رسالة ائتمان الاحتياطي، فاطلب ذلك كجزء من اتفاقك واصر على رسالة اعتماد لا رجعة فيها. تأكد من العمل عن كثب مع بنكك ومحاميك لفهم الشروط المحددة لجمع الدفع. رسائل الاعتماد معقدة، ومن الصعب تلبية جميع المتطلبات. إذا فشلت في تلبية متطلب طفيف، فقد تفقد حقك في تلقي الدفع، مما يمكن أن يكون كارثيًا.

هل كانت هذه الصفحة مفيدة؟

شكرًا لملاحظاتك! أخبرنا لماذا!

المصادر:

The Balance uses only high-quality sources, including peer-reviewed studies, to support the facts within our articles. Read our editorial process to learn more about how we fact-check and keep our content accurate, reliable, and trustworthy.

Federal Deposit Insurance Corp. “Off-Balance Sheet Activities.” Section 3-8.

Source: https://www.thebalancemoney.com/standby-letter-of-credit-315039