الإيداع المباشر: كيف يعمل وكيفية إعداده

ما هو الإيداع المباشر؟

الإيداع المباشر هو دفعة إلكترونية من حساب مصرفي إلى حساب آخر. على سبيل المثال، يمكن أن يتحرك المال من حساب مصرفي لصاحب العمل إلى حساب مصرفي للموظف، على الرغم من وجود العديد من الطرق الأخرى لاستخدام الإيداع المباشر. لإتمام التحويلات، تستخدم المصارف شبكة البيت المالي الآلي (ACH) التي تنسق هذه المدفوعات بين المؤسسات المالية.

المعاملات الآلية بالكامل

عندما تستلم أموالًا عن طريق الإيداع المباشر، سيزداد رصيد حسابك تلقائيًا عند وصول الدفعة. لا تحتاج إلى قبول الدفعة أو إيداع الأموال في حسابك، وهو ما سيكون مطلوبًا إذا كنت تستلم نقدًا أو شيكًا. وبالمثل، عندما تدفع بواسطة الإيداع المباشر، سينخفض رصيد حسابك الجاري تلقائيًا عندما يغادر الدفع حسابك المصرفي.

طريقة الدفع الشائعة

أصبح الإيداع المباشر شائعًا بشكل متزايد لأنه يتخلص من الأوراق العملية غير الضرورية. تتم ملايين المدفوعات عبر ACH كل عام. على سبيل المثال، لم تعد فروع الحكومة مثل إدارة الضمان الاجتماعي تطبع شيكات. بدلاً من ذلك، يتطلبون منك تلقي الأموال إلكترونيًا، سواء من خلال الإيداع المباشر في حسابك الجاري أو من خلال بطاقة الخصم القابلة لإعادة التحميل. يستمتع أصحاب الأعمال بجميع الأحجام بسهولة إجراء المدفوعات للموظفين والبائعين من خلال الإيداع المباشر.

أسباب التحول إلى الإيداع المباشر

هناك العديد من الأسباب التي تدفع الشركات والمستهلكين على حد سواء لاستخدام الإيداع المباشر.

الإيداعات الآلية مريحة

عند استلام الأموال عن طريق الإيداع المباشر، يتم إضافة الأموال إلى حسابك دون أي إجراء يتطلب تدخلك. سواء كنت خارج المدينة أو مشغولًا جدًا للذهاب إلى البنك، سيتم اعتماد حسابك.

توفير المال والموارد

مع الدفعات الإلكترونية، لا حاجة لطباعة الشيكات أو دفع تكاليف البريد. يوفر ذلك المال للشركة مع الحفاظ على الموارد المرتبطة بطباعة الشيكات ونقلها. عادةً ما يكون استلام المدفوعات مجانيًا، وإرسال الأموال عن طريق ACH غالبًا أقل تكلفة من الخيارات الأخرى.

سجلات إلكترونية لا تملأ الأدراج

مع المعاملة عن طريق الإيداع المباشر، يتوفر لدى الجميع سجل للدفعة. من السهل رؤية ما حدث في تاريخ المعاملات الخاص بحسابك الجاري. ستظل هذه المعاملة متاحة كلما احتجت إليها. لا حاجة لكتابة تفاصيل المدفوعات يدويًا، أو حفظ كشوف الرواتب في خزانة الملفات، أو تتبع الأوراق.

المدفوعات الرقمية أكثر أمانًا

لا يمكن لأحد سرقة شيك أو تعديله أو محاولة صرفه عندما يتم تسليم الدفعة بشكل رقمي. تنتقل الأموال بسلاسة من حساب جاري إلى آخر. عندما يتعلق الأمر بنقل الأموال من حساب مصرفي واحد إلى آخر، فإن الإيداع المباشر هو واحد من أكثر الطرق أمانًا لإتمام المعاملة.

الإيداعات المباشرة تكمل المعاملات بسرعة

غالبًا ما يتلقى أولئك الذين يتلقون رواتبهم عن طريق الإيداع المباشر دفعتهم قبل أولئك الذين يتلقون شيكًا ورقيًا. قد يصل الإيداع المباشر إلى حساب أحد المستفيدين قبل أن يتلقى المستفيد الآخر شيكًا ورقيًا عبر البريد. حتى إذا وصلوا في نفس الوقت، سيتعين على المستفيد الذي يحصل على شيك ورقي أن يقوم بخطوة إضافية لإيداع الشيك وانتظار تحقق تلك الأموال.

إعداد الإيداع المباشر لاستلام المدفوعات

لتلقي المدفوعات إلكترونيًا، تحتاج إلى تقديم معلومات حساب المصرف للمنظمة التي تدفع لك. قد يتطلبون منك استخدام نموذج معين (مثل نموذج الإيداع المباشر) أو قد يطلبون منك تقديم شيك غير صالح. في بعض الحالات، قد تحتاج إلى تقديم معلومات حسابك عبر الإنترنت.

لتلقي المدفوعات، ستحتاج إلى تقديم التفاصيل التالية للمنظمة التي ستدفع لك:

• رقم حساب المصرف
• رقم التوجيه
• نوع الحساب (عادةً حساب جاري)
• اسم وعنوان المصرف – يمكنك استخدام أي فرع من البنك أو الاتحاد الائتماني الذي تستخدمه
• أسماء أصحاب الحساب المدرجة على الحساب

يمكنك العثور على معظم تلك المعلومات على أي شيك شخصي. يظهر رقم التوجيه عادةً على الجزء الأمامي من الشيك في الجهة اليسرى السفلية. سيكون رقم الحساب مباشرة على يمينه. بدلاً من ذلك، يمكنك الاتصال ببنكك وطلب معلومات الإيداع المباشر. غالبًا ما تكون المعلومات متاحة عبر الإنترنت أيضًا، ولكن من الأفضل تسجيل الدخول إلى حسابك للحصول على معلومات دقيقة.

ملاحظة: رقم توجيه البنك ورقم الحساب الخاص بك هما معلومات حساسة، لذا لا تقدم تلك الأرقام لأي شخص ما لم تثق بهم تمامًا.

قد يستغرق إعداد الإيداع المباشر بين بضعة أيام وعدة أسابيع. اسأل صاحب العمل عن ما يمكن توقعه حتى لا تبحث عن دفعاتك في المكان الخطأ.

بمجرد إعداد كل شيء، ستصل دفعاتك إلى حسابك المصرفي تلقائيًا. تأكد من التحقق من الرصيد المتاح في حسابك الجاري قبل محاولة إنفاق أي من تلك الأموال. عادةً ما تكون المدفوعات الحكومية مثل استردادات الضرائب وفوائد الضمان الاجتماعي متاحة فورًا، وكذلك المدفوعات من أصحاب العمل، على الرغم من أنه يعتمد على بنكك. قد يتم حجز المدفوعات الأخرى لبضعة أيام.

إرسال المدفوعات باستخدام الإيداع المباشر

لإرسال المدفوعات إلكترونيًا، تحتاج إلى علاقة مع مؤسسة مالية توفر خدمات الدفعات ACH. قد تقدم حسابات البنوك التجارية وخدمات المحاسبة الشهيرة ومزودو الرواتب هذه الخدمة – لذا اسأل البائعين الذين تعمل معهم بالفعل قبل البحث عن موارد جديدة.

بمجرد أن تحصل على وسيلة لإرسال الدفعات ACH، تحتاج فقط إلى جمع معلومات حول موظفيك. قم بتضمين أي إفصاحات مطلوبة بموجب القوانين المحلية والفيدرالية في التواصل الخاص بك مع المستفيدين. إذا كنت غير متأكد من اللوائح المتعلقة بمنطقتك، تحقق مع محاسبك.

استخدامات أخرى للإيداع المباشر

هناك العديد من الاستخدامات للإيداع المباشر، بصرف النظر عن استلام الرواتب أو دفع الموظفين.

المتعاقدون المستقلون

يمكن لشركتك أن تدفع للمتعاقدين المستقلين عن طريق الإيداع المباشر. يجب أن يكون برنامج المحاسبة الخاص بك أو مزود الرواتب الحالي قادرًا على تلبية هذه المدفوعات بسهولة نسبية، على الرغم من أن التكلفة قد تكون أعلى من تكلفة دفع الموظفين الذين يحملون شهادة W-2.

فوائد الضمان الاجتماعي

ابتداءً من عام 2013، اشترطت إدارة الضمان الاجتماعي أن يتلقى المستفيدون الدفعات إلكترونيًا. للتسجيل للحصول على الدفعات الإلكترونية، قم بزيارة موقع Go Direct التابع لوزارة الخزانة الأمريكية. يمكنك أيضًا تغيير تعليمات الإيداع المباشر الحالية على موقع www.SSA.gov.

دعم الأطفال والصيانة

لتلقي أو إرسال دفعات الدعم الطفل والصيانة إلكترونيًا، اتصل بإدارة الدولة المسؤولة عن معالجة تلك الدفعات.

استردادات الضرائب

ستحصل على أموالك بشكل أسرع إذا استخدمت الإيداع المباشر لاستردادات الضرائب. أخبر معد الضرائب بأنك تفضل الإيداع المباشر، أو قدم معلومات حسابك المصرفي للحكومة عند تقديم إقراراتك. يمكنك حتى تقسيم استردادك حتى يذهب المال إلى عدة حسابات، مما يجعل من السهل توفير بعض أموال الاسترداد الخاصة بك. لتقديم تعليمات الإيداع المباشر، استخدم قسم الاسترداد (السطر 21b-d) في نموذج 1040. يمكنك أيضًا تقسيم الإيداع المباشر الخاص بك بين حسابات متعددة باستخدام النموذج 8888.

ملاحظة: من الجيد إعداد تنبيهات حتى تتمكن من تلقي رسالة بريد إلكتروني أو رسالة نصية في كل مرة يتم فيها إيداع أو سحب في أي من حساباتك.

دفع الفواتير

كمستهلك، يمكنك استخدام نفس التكنولوجيا لتجنب استخدام الشيكات ودفع تكاليف البريد وإرسال الفواتير في الوقت المحدد. يمكنك القيام بذلك عن طريق إعداد دفع الفواتير عبر الإنترنت مع بنكك أو إعداد دفعات ACH مع أي شخص تحتاج إلى دفعه.

التحقق من الإيداعات المباشرة بشكل دوري

حتى بعد أن تتلقى أو ترسل بنجاح الإيداعات المباشرة، فإنه من الجدير بالاهتمام التحقق من حساباتك المصرفية بشكل دوري. بهذه الطريقة، ستلاحظ أي أخطاء أو علامات على سرقة الهوية. إذا كنت تقوم بالتحول من سجل شيكات ورقي، فستحتاج إلى التكيف مع التغيير في رؤية كل شيء عبر الإنترنت، ولكن لا يوجد سبب لعدم استمرارك في موازنة حساباتك كما فعلت في الماضي.

الأسئلة المتكررة (FAQs)

كم يستغرق الإيداع المباشر؟
غالبًا ما تكون الإيداعات المباشرة فورية، ولكن قد تستغرق من يوم واحد إلى ثلاثة أيام، اعتمادًا على بنكك ومصدر الإيداع. عادةً ما تكون الرواتب والفوائد الحكومية متاحة فورًا، ولكن قد يتم حجز الأموال حتى يوم العمل التالي. إذا كنت ترسل أموالًا عن طريق الإيداع المباشر، فقد يترك حسابك على الفور إذا كنت تستخدم خدمة دفع الفواتير الخاصة بالبنك أو Zelle. إذا كنت تستخدم خدمة طرف ثالث، فقد
Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-set-up-direct-deposit-315294