تعريف معدل العائد السنوي المكافئ (AER) ومثال على ذلك
كيفية حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER)
كيف يعمل معدل العائد السنوي المكافئ (AER)
كيفية حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER) في برنامج Excel
هل أحتاج إلى حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER)؟
تعريف معدل العائد السنوي المكافئ (AER) ومثال على ذلك
معدل العائد السنوي المكافئ (AER) هو معدل الفائدة الذي يعكس المبلغ الذي ستدفعه أو تكسبه فعليًا على أموالك عندما يتراكم معدل الفائدة أكثر من مرة في السنة. يمكن أن ينطبق على القروض وخطوط الائتمان والاستثمارات. من خلال معرفة كيفية حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER) ، يمكنك مقارنة حسابات التوفير والاستثمار والقروض التي تحتوي على فترات تراكم مختلفة لمعرفة أي منها يكسب (أو يوفر) لك أكثر من المال.
كيفية حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER)
هناك متغيرين تحتاج إلى معرفتهما لحساب معدل العائد السنوي المكافئ: i: معدل الفائدة المعلنn: عدد فترات التراكم
هذا هو شكل المعادلة:
بالنسبة لـ n ، ستدخل 1 إذا كان الاستثمار يتراكم سنويًا ، و 2 لكل نصف سنوي ، و 4 لكل ربع سنوي ، و 12 لكل شهر ، و 365 لكل يوم.
ملاحظة: سيكون معدل العائد السنوي المكافئ (AER) دائمًا أعلى من معدل الفائدة المعلن ما لم يتراكم الاستثمار سنويًا. في هذه الحالة ، سيكون معدل العائد السنوي المكافئ (AER) يساوي معدل الفائدة المعلن.
كيف يعمل معدل العائد السنوي المكافئ (AER)
يساوي معدل العائد السنوي المكافئ (AER) فرص الاستثمارات جميعًا ، مما يتيح لك وسيلة دقيقة لتحديد أيها سيكسب المزيد من الفائدة إذا لم تقم بأي سحب وتترك رصيدك يتراكم بشكل لا نهائي.
استخدام معدل العائد السنوي المكافئ (AER) لمقارنة الاستثمارات
على سبيل المثال ، دعنا نفترض أنك تتخذ قرارًا بين شهادتي إيداع (CDs) اثنتين. الخيار أ لديه معدل فائدة معلن بنسبة 7٪ ، يتراكم نصف سنويًا. الخيار ب لديه معدل فائدة معلن بنسبة 6.95٪ ، يتراكم يوميًا. افترض أن لدى كل من الشهادتين مدة قدرها 10 سنوات. (ملاحظة: هذه الأسعار والمدد ليست حقيقية وتستخدم فقط لهذا المثال. قد تكون شروط وأسعار الشهادات الحقيقية أقصر وأقل بكثير.)
عند النظر إلى القيمة الظاهرية ، قد تفترض أن الخيار أ هو الأفضل لأن معدل الفائدة أعلى. ولكن عند حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER) ، ستكتشف أن الخيار ب يكسب المزيد من الفائدة: الخيار أ: (1 + (0.07 / 2))2 – 1 = 7.12٪ الخيار ب: (1 + (0.0695 / 365))365 – 1 = 7.20٪
إذا كنت ترغب في معرفة كم ستكسب من الفائدة إضافية مع الخيار ب ، يمكنك استخدام حاسبة الفائدة المركبة لذلك.
على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع 50,000 دولار في الخيار أ ، ستحصل على 100,649.32 دولار عند الاستحقاق (10 سنوات). ليس سيئًا. ولكن إذا اخترت الخيار ب بدلاً من ذلك ، ستحصل على 102,714.37 دولار عند الاستحقاق – أكثر من 2,000 دولار إضافية على الرغم من أنه لديه معدل فائدة معلن أقل. هذا بسبب معدل العائد السنوي المكافئ (AER).
قد لا تبدو هذه الاختلافات كبيرة عند التعامل مع مبالغ صغيرة. عندما تتحدث عن مئات الآلاف من الدولارات المركبة لسنوات ، ومع ذلك ، تبدأ في التراكم – ويمكن أن تحدث فرقًا كبيرًا في ثروتك العامة.
استخدام معدل العائد السنوي المكافئ (AER) لمقارنة القروض أو الائتمان
معدل العائد السنوي المكافئ (AER) هو أداة جيدة لمقارنة مبلغ الفائدة التي ستدفعها في ديون بطاقات الائتمان أو القروض.
على سبيل المثال ، افترض أن لديك قرضين ، A و B. لديهما نفس معدل الفائدة المعلن ، ولكن القرض B يتراكم بشكل أكثر تكرارًا. عند حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER) ، سترى أنك ستدين بمبلغ أكبر من الفائدة مع القرض B.
بالمثل ، فلنفترض أنك تفكر في بطاقتي ائتمان بنفس معدل الفائدة المعلن ، ولكن البطاقة B تتراكم بشكل أكثر تكرارًا. عند حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER) ، ستجد أنك ستدفع مزيدًا من الفائدة على دين بطاقة الائتمان B (وبالتالي يجب أن تختار بطاقة الائتمان A).
كيفية حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER) في برنامج Excel
على الرغم من أنه يمكنك حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER) يدويًا ، قد توفر الوقت إذا استخدمت حاسبة عبر الإنترنت أو جدول بيانات بدلاً من ذلك. على سبيل المثال ، يحتوي Google Sheets و Excel على صيغ مدمجة لـ AER حيث يكون المعدل الاسمي هو معدل الفائدة المعطى جنبًا إلى جنب مع إجمالي عدد فترات التراكم في السنة.
هل أحتاج إلى حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER)؟
عادةً ما تعلن المؤسسات المالية عن أي معدل يجذب المستهلكين بشكل أكبر. إذا كان الأمر يتعلق ببطاقة ائتمان أو قرض ، فمن المرجح أن تعلن المعدل الاسمي لأنه أقل من معدل العائد السنوي المكافئ (AER) ويجعله يبدو أفضل. بعبارة أخرى ، سيخبرونك بأن بطاقة الائتمان لديها نسبة سنوية مركبة (APR) تبلغ 15٪ على الرغم من أنك ستدفع 16.18٪ إذا تم تراكمها يوميًا. بالنسبة لحساب التوفير ، قد تعلن المؤسسة المالية معدل العائد السنوي المكافئ (AER) أو APY لكي يبدو أنها تدفع لك أعلى معدل ممكن لأموالك.
حساب معدل العائد السنوي المكافئ (AER) مهم حتى تعرف بالضبط المعدل الذي تدفعه (أو تحصل عليه) على أموالك.
أخذ الأمور الرئيسية
يستخدم معدل العائد السنوي المكافئ (AER) لحساب معدل الفائدة الحقيقي على استثمارك أو دينك بعد مراعاة التراكم. كلما زادت فترات التراكم في الاستثمار ، زادت الفائدة التي ستكسبها – حتى لو كانت هناك نسبتي فائدة معلنتين متساويتين. على العكس من ذلك ، كلما زادت فترات التراكم في القرض ، زادت المبالغ التي ستدفعها في الفائدة – حتى لو كانت هناك نسبتي فائدة معلنتين متساويتين. قارن معدلات الفائدة باستخدام معادلة معدل العائد السنوي المكافئ (AER) لمعرفة أيها يقدم أعلى عائد استثماري.
Source: https://www.thebalancemoney.com/annual-equivalent-rate-aer-5205007
اترك تعليقاً