كيفية حساب الفائدة على حساب التوفير

ما هي الفائدة المكتسبة على التوفير؟

الفائدة المكتسبة على التوفير هي المال الذي تكسبه عند وضعه في حساب التوفير. من المهم معرفة كيفية حسابها حتى تتمكن من مقارنة حسابات التوفير من مختلف البنوك والعثور على الحساب الذي سيعمل بشكل جيد بالنسبة لك وفي نفس الوقت يساعد أموالك على النمو.

كيفية حساب الفائدة البسيطة المكتسبة على التوفير

لحساب الفائدة المكتسبة على التوفير لفترة واحدة، يمكنك استخدام هذه الصيغة: الفائدة = المبلغ الأصلي × معدل الفائدة × عدد الفترات.

على سبيل المثال، إذا كان حساب التوفير الخاص بك يدفع 5% فائدة مرة واحدة في السنة وقمت بوضع 100 دولار فيه، يمكنك حساب الفائدة على النحو التالي: 100 × 0.05 × 1 = 5 دولارات.

الفائدة التي كسبتها على التوفير تدفع لأن البنك يقترض منك عند وضع الأموال في حساب التوفير؛ كما أنها تعمل كحافز للحفاظ على أموالك في حساب التوفير.

كيفية حساب الفائدة المركبة على حساب التوفير

لحساب الفائدة المركبة، استخدم هذه الصيغة: حيث تكون المتغيرات كالتالي: A = القيمة الإجمالية في المستقبل، P = الوديعة الأولية، r = معدل الفائدة، n = عدد فترات التراكم، t = عدد الفترات التي مرت أو ستمر.

لحساب الفائدة المركبة على حساب التوفير، يجب عليك أخذ عاملين في الاعتبار: دفعات الفائدة الدورية الأكثر تكرارًا وزيادة رصيد الحساب. هنا، يمكنك إضافة افتراض أن البنك يدفع فائدة تراكمية شهريًا. استخدم هذه الصيغة لحساب المبلغ النهائي بعد عام واحد (A).

على سبيل المثال، إذا قمت بإيداع 100 دولار في حساب التوفير الخاص بك الذي يتراكم شهريًا لمدة عام واحد، يمكنك حسابه على النحو التالي: A = 100 [ 1 + (0.05 ÷ 12) ] 12 * 1 = 100 [ 1 + (0.004167) ] 12 = 100 [ 1.004167 ] 12 = 100 [ 1.0512 ] = 105.12 دولار.

في هذا المثال، كسب حسابك 5.12 دولار.

كيفية حساب الفائدة المكتسبة على التوفير باستخدام جدول بيانات

يمكن لجداول البيانات أتمتة العملية وتمكينك من إجراء تغييرات سريعة على المدخلات الخاصة بك.

لحساب أرباحك من الفائدة باستخدام جدول بيانات، ستحتاج إلى استخدام وظيفة القيمة المستقبلية. القيمة المستقبلية هي المبلغ الذي ستكون قيمة الأصل فيه في وقت ما في المستقبل، استنادًا إلى معدل النمو المفترض. تستخدم Microsoft Excel و Google Sheets (بين غيرها) الرمز “FV” لهذه الصيغة.

لإنشاء جدول بيانات من البداية، ابدأ بإدخال الأمور التالية في أي خلية لحساب أرباح الفائدة البسيطة:

تطلب الصيغة أدناه العناصر التالية، مفصولة بفواصل: معدل الفائدة (5% في المثال)، عدد الفترات (يتم دفع الفائدة مرة واحدة في السنة)، الدفعة الدورية (يفترض هذا المثال البسيط أنك لن تقوم بإيداعات مستقبلية)، القيمة الحالية (الوديعة الأولية بقيمة 100 دولار).

تظهر الصيغة أعلاه الفائدة البسيطة (وليس الفائدة المركبة)، لأن هناك فترة واحدة للتراكم (سنوي). بسبب برمجة جداول البيانات ومفاهيم المحاسبة، ستحتاج إلى إدخال دفعتك كرقم سلبي للحصول على رقم إيجابي على الورقة.

لجدول بيانات أكثر تقدمًا، أدخل المعدل والوقت والرأس المال في خلايا منفصلة. بعد ذلك يمكنك الرجوع إلى تلك الخلايا من الصيغة الخاصة بك وتغييرها بسهولة لحالات مختلفة.

خطوات إضافية لسيناريوهات التراكم

لاستخدام هذه الصيغة في جدول البيانات لحساب الفائدة المركبة، يجب عليك ضبط العديد من الأرقام. لتحويل هذا المعدل السنوي إلى معدل شهري، قسم 5% على 12 شهرًا (0.05 ÷ 12) للحصول على 0.004167. لحساب التراكم الشهري على مدى سنوات متعددة، يجب عليك استخدام 12 فترة في السنة. على سبيل المثال، ستكون خمس سنوات 60 فترة.

في هذه الحالة، ستبدو صيغة جدول البيانات الخاصة بك على النحو التالي:

ستحصل في النهاية على 6800.68 دولار بعد خمس سنوات.

حساب العائد السنوي المئوي

كما يوضح المعادلة، يزيد التراكم الشهري من عائدك السنوي. عند فتح حساب التوفير الخاص بك، ستحصل عمومًا على معدل فائدة معلن كمعدل العائد السنوي (APY). يعلن معظم البنوك APY لحسابات الفائدة لأن الرقم عادة ما يكون أعلى من “معدل الفائدة” – كما أنه سهل الاستخدام لأنه يأخذ في الاعتبار التراكم. ومع ذلك، فإنه لا يأخذ في الاعتبار المساهمات العادية، لذا يفضل استخدامه لمعرفة قيمة إيداع واحد في نهاية السنة.

على الرغم من أن معدل الفائدة في كلا الحالتين هو 5%، إلا أن APY في المثال المركب هو 5.12%، ويتم حسابه على النحو التالي: APY = (1 + (0.05 ÷ 12)) 12 – 1 = (1 + 0.004167) 12 – 1 = (1.004167) 12 – 1 = 1.0512 – 1 = .0512 أو 5.12%.

يكون APY أعلى من المعدل السنوي المعلن عندما تدفع البنوك الفائدة بشكل أكثر تكرارًا من سنوي. يخبرك APY بالضبط كم ستكسب خلال عام، دون الحاجة إلى حسابات معقدة – ما عليك سوى ضرب رأس المال الخاص بك بـ APY للحصول على الفائدة المكتسبة على التوفير.

الأسئلة المتداولة

كم هو المبلغ الذي سأحصل عليه من الفائدة على 1000 دولار في حساب التوفير؟
إذا وضعت 1000 دولار في حساب التوفير الذي يحمل نسبة فائدة سنوية 0.01%، ستحصل على مجموع 1000.10 دولار في غضون عام واحد.

كيف يتم حساب الفائدة على حساب التوفير وكيف يتم دفعها؟
يتم حساب الفائدة البسيطة باستخدام الصيغة الآتية: الفائدة = الرصيد الأولي × معدل الفائدة × عدد الفترات. يتم دفع الفائدة في نهاية الفترة.

كيفية حساب الفائدة شهريًا؟
لحساب الفائدة شهريًا، يمكنك استخدام الصيغة البسيطة للفائدة: الفائدة = الرصيد × معدل الفائدة × عدد الفترات.

هل كانت هذه المعلومات مفيدة؟

شكرًا لتعليقك! أخبرنا لماذا؟

المصادر:

تستخدم The Balance مصادر عالية الجودة فقط، بما في ذلك الدراسات المراجعة من قبل الأقران، لدعم الحقائق الموجودة في مقالاتنا. اقرأ عملية التحرير لدينا لمعرفة المزيد حول كيفية التحقق من الحقائق والحفاظ على دقة وموثوقية وجودة محتوانا.

المصدر: Federal Deposit Insurance Corporation. “How Banks Work.” SEC Office of Investor Education and Advocacy. “Compound Interest Calculator.” SEC Office of Investor Education and Advocacy. “Future Value.” Microsoft. “FV Function.” Google. “FV – Docs Editors Help.” Federal Deposit Insurance Corporation. “FDIC Law, Regulations, Related Acts, 6500 – Consumer Financial Protection Bureau, Appendix A to Part 1030—Annual Percentage Yield Calculation.”

Source: https://www.thebalancemoney.com/calculate-interest-on-savings-315753