كيفية التعامل مع الحساب المكتفي بالسحب من البنك

فهم رسوم السحب الزائد لدى البنك

معظم البنوك تفرض رسومًا على كل سحب زائد في حسابك، وبعضها يفرض رسوم إضافية على كل يوم يتم فيه سحب زائد من حسابك. إذا كنت قد صدرت شيكات بدون رصيد، فقد تضطر أيضًا لدفع رسوم عودة الشيك. تختلف الرسوم والسياسات من مؤسسة مالية إلى أخرى، لذا تأكد من الاتصال بالبنك الخاص بك لمعرفة الرسوم التي يتم فرضها عليك. ستكون مسؤولًا عن دفع أي رسوم بالإضافة إلى الرصيد السلبي في حسابك.

توقف عن استخدام الحساب

إذا كان حسابك مكتفي بالسحب، يجب عليك التوقف عن الإنفاق غير الضروري حتى يعود إلى الرصيد الإيجابي. نظرًا لأن الرسوم يمكن أن تتراكم بسرعة، يجب عليك محاولة التوقف عن استخدام حسابك الجاري حتى تنظم كل شيء. قد يعني ذلك أيضًا التوقف عن جميع المدفوعات التلقائية والاشتراكات التي يتم خصمها عادةً من حسابك، لأن كل واحدة تخرج قد تتسبب في فرض رسوم إضافية. عادةً ما يستخدم البنك أو الاتحاد الائتماني الخاص بك الودائع التالية – بما في ذلك أي ودائع مباشرة مثل الرواتب – لتغطية الرصيد المستحق من السحب الزائد والرسوم لإعادة رصيدك إلى 0 دولار مرة أخرى. من الأفضل إعادة حسابك إلى الرصيد الإيجابي في أقرب وقت ممكن. ولكن إذا لم تتمكن من تغطية الرسوم باستخدام راتبك التالي وأيضًا تغطية نفقاتك الأساسية، فقد ترغب في النظر في استخدام خدمة صرف الشيكات بدلاً من إيداعها في حسابك البنكي. إذا كان لديك إيداع مباشر، فقد تنظر في تغييره في أقرب وقت ممكن مع صاحب العمل الخاص بك.

توازن حسابك

الخطوة التالية التي يجب عليك اتخاذها هي توازن حسابك الجاري يدويًا. سيساعدك ذلك في معرفة المبلغ الذي ستحتاجه لإعادة حسابك إلى الرصيد الإيجابي فورًا. لا تنسَ تضمين أي رسوم عودة شيك أو سحب زائد، أو رسوم أو شيكات لم تصل إلى حسابك بعد.

يمكنك توازن حسابك بطرق مختلفة. يمكنك تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت لمعرفة ما قمت به من إنفاق والشيكات التي كتبتها والودائع المباشرة التي قمت بإعدادها وأي مدفوعات معلقة لديك. يمكنك أيضًا النظر في دفتر الشيكات الخاص بك أو سجل الحساب – ولكن هذا سيكون مفيدًا فقط إذا كنت قد حافظت على تسجيل مستمر لما قمت بإنفاقه.

جعل رصيد حسابك إيجابيًا في أقرب وقت ممكن

من المهم جدًا جعل رصيد حسابك إيجابيًا في أقرب وقت ممكن. إذا كان في حالة سحب زائد لأكثر من بضعة أيام، فقد يبدأ البنك في فرض رسوم سحب زائد ممتدة بالإضافة إلى ما تدين به بالفعل – وهذا يمكن أن يتفاقم بسرعة.

تختلف السياسات بين المؤسسات المالية، ولكن في كثير من الحالات، ستقوم البنوك بإغلاق حسابك إذا كان في حالة سحب زائد لفترة طويلة. إذا كنت تستخدم النقد لدفع مشترياتك، فيمكنك إيداع بعض المبلغ في حسابك الجاري في كل فترة دفع للمساعدة في تصحيح العجز. قد تفكر أيضًا في بيع العناصر التي لا تحتاجها لمساعدة في سد الفجوة. إذا كان ذلك ممكنًا، قد تفكر في اقتراض المال من صديق أو أحد أفراد العائلة لجعل حسابك إيجابيًا في أسرع وقت ممكن وتجنب رسوم السحب الزائد الإضافية.

التحدث مع ممثل البنك

كثير من البنوك ستتنازل عن رسوم السحب الزائد الأولى أو رسوم الشيك المرتجع إذا اتصلت بخط خدمة العملاء الخاص بهم، خاصة إذا كانت هذه هي الرسوم الأولى التي يتم تحميلها على حساب جديد أو الرسوم الأولى التي يتم تحميلها على أي حساب في سنة مالية جديدة. يمكن أن يساعد هذا في تقليل الرصيد المستحق. ومع ذلك، تذكر أن البنوك ليست ملزمة برد أي رسوم – وعادةً ما ستحصل على نتائج أفضل إذا كنت مهذبًا وتطلب بلطف.

إذا كنت تدين بمبلغ كبير، أو إذا كنت لا تعتقد أنك ستكون قادرًا على إصلاح حسابك المكتفي بالسحب، يجب عليك التحدث مع بنكك وإعداد خطة تسمح لك بإصلاح المشكلة دون أن يتم الإبلاغ عنك إلى ChexSystems. قد يقوم البنك بإعداد خطة سداد لك لسداد المبلغ المستحق أو قد يقوم بإغلاق حسابك. على أي حال، ستظل مسؤولًا عن سداد المال المستحق.

اتخاذ خطوات لتجنب السحب الزائد في المستقبل

بمجرد أن تقوم بتصفية كل شيء، يمكنك الاستمرار في استخدام نفس الحساب، ولكن من المهم اتخاذ خطوات لضمان عدم سحب حسابك في المستقبل:

تتبع إنفاقك

احتفظ بسجل تشغيلي وتأكد من التحقق منه قبل إجراء أي عمليات شراء جديدة. من السهل جدًا التحقق من حسابك يوميًا لمعرفة ما تم تسويته وما لم يتم تسويته، خاصة مع الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. يجعل تتبع كل شيء بنفسك أيضًا من السهل اكتشاف الأخطاء التي قد يكون قد ارتكبها البنك أو الرسوم التي قد تكون قد نسيتها.

تذكر أنه لا يمكنك مجرد النظر إلى رصيدك في الصراف الآلي أو عبر الإنترنت والافتراض أنه الرصيد الصحيح، لأنه قد لا يكون قد تم تسوية جميع الشيكات أو المعاملات ببطاقة الخصم الخاصة بك بعد. لهذا السبب من المهم الحفاظ على رصيد مستمر لحسابك البنكي.

الاشتراك في تنبيهات الرصيد المنخفض

يمكنك الاشتراك في تنبيهات الرصيد المنخفض من خلال معظم البنوك لتنبيهك عندما يصل حسابك إلى مبلغ معين. إذا كنت تتتبع إنفاقك، فلن تحتاج إلى ذلك، ولكنها خيار جيد كخطة احتياطية.

عدم الاشتراك في السحب الزائد

باستثناء بعض الحالات، يمكن للبنوك أن تسمح لك بسحب حسابك زائدًا إذا قمت بالاشتراك في برنامج السحب الزائد الخاص بهم. يمكنك أن تقرر الاستغناء عن هذا البرنامج في أي وقت، وسيكون وقتًا رائعًا لذلك بعد سحب حسابك. ومع ذلك، يعني ذلك أنه إذا لم يكن لديك الأموال، فسيتم رفض المعاملات.

ربط حساب آخر

تسمح العديد من البنوك لك بربط حسابك الجاري بحساب توفير أو حساب ائتمان سيغطي المعاملات إذا لم يكن لديك ما يكفي من الأموال. قد تفرض بعض البنوك رسوم تحويل صغيرة على ذلك، ولكنها عمومًا أقل من رسوم السحب الزائد.

الأسئلة المتداولة

هل يتم فرض رسوم السحب الزائد على حسابي فورًا إذا كان في حالة سحب زائد؟

على الرغم من أن البنوك يمكنها وستفرض رسوم السحب الزائد تلقائيًا، إلا أن بعضها سيمنحك حتى نهاية يوم العمل لإيداع المزيد من المال في الحساب لجعله إيجابيًا وتجنب رسوم السحب الزائد. على سبيل المثال، يمنح Chase العملاء حتى الساعة 8:00 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ لإيداع نقود في صراف آلي أو في فرع لتجنب الرسوم.

حتى إذا لم أستخدم حسابي أثناء وجود سحب زائد، هل سيستمر البنك في فرض رسوم عليّ؟

على الرغم من أن هذا كان يعتمد على نطاق واسع في الماضي من قبل البنوك، إلا أن معظم البنوك الكبيرة قد توقفت عن فرض رسوم ممتدة على الحسابات المكتفية بالسحب. تشمل البنوك التي قد أوقفت هذه الممارسة بنك أمريكا وويلز فارجو.

هل يمكنني إغلاق حسابي إذا كان في حالة سحب زائد؟

معظم البنوك لن تغلق حسابك المكتفي بالسحب وستتركه مفتوحًا حتى تعيده إلى الرصيد الإيجابي. بعد ذلك، يمكنك إغلاق الحساب إذا كنت ترغب في ذلك.

Source: https://www.thebalancemoney.com/how-to-recover-from-being-overdrawn-2386132