التعريف والأمثلة
كيف يعمل التسوية الإجمالية الفورية في الوقت الحقيقي
مزايا وعيوب التسوية الإجمالية الفورية في الوقت الحقيقي
التسوية الإجمالية الفورية في الوقت الحقيقي مقابل التسوية الصافية المؤجلة
التعريف والأمثلة
التسوية الإجمالية الفورية في الوقت الحقيقي (RTGS) هو نظام لتحويل الأموال بين البنوك حيث تتم المعاملات بشكل مستمر وتتم معالجتها بشكل فردي دون تأخير بسبب التجميع. يتيح للمستلم الوصول إلى الأموال المحولة بسرعة وبأمان.
مفاتيح الاستيعاب:
- يعد RTGS نظامًا لإرسال المدفوعات حيث تحدث المعاملات بين بنكين بشكل مستمر وعلى أساس فردي.
- يمكن للعملاء طلب المعاملات في أي وقت يرغبون فيه، وتتم التسوية خلال ساعات العمل المحددة من قبل البنك المركزي.
- يتولى بنك الاحتياطي الهندي معاملات RTGS لمجموعة متنوعة من العملاء، بينما يعد خدمة Fedwire Funds هو نظام مماثل في الولايات المتحدة للشركات المشاركة والمؤسسات المالية والحكومات.
- توفر RTGS فوائد التحويلات السريعة والمريحة والآمنة، بينما تشمل العيوب مخاطر السيولة للمؤسسات المالية المعنية والقيود المفروضة على المعاملات.
- يتناقض RTGS مع أنظمة التسوية الصافية المؤجلة حيث تقوم البنوك بتسجيل وتجميع المعاملات قبل إرسال البيانات للبنك المركزي أو البنك المقوم الذي يتولى عمليات التسوية والتسوية.
كيف يعمل التسوية الإجمالية الفورية في الوقت الحقيقي
تسهل RTGS نقل الأموال بسرعة وأمان للمعاملات ذات القيمة العالية. يتم معالجة كل معاملة بشكل فردي ويتم معالجتها فورًا بواسطة البنك المركزي. وهذا يعني أنه لا حاجة للبنوك المعنية لتجميع بيانات المعاملات مسبقًا وإرسال تلك البيانات للمؤسسة التي تقوم بتسوية المعاملات وتسويتها.
بعض أنظمة RTGS متاحة على مدار 24 ساعة في اليوم طوال أيام السنة. ومع ذلك، يحدد بعض البنوك المركزية ساعات العمل الخاصة بها للمعالجة، وتتم معالجة المعاملات التي تم إجراؤها بعد تلك الساعات عند استئناف العمليات والتسوية.
يمكن للعملاء البنكيين الفرديين في بعض البلدان، مثل الهند، بدء المعاملات باستخدام RTGS عبر الإنترنت ولا يحتاجون إلى استخدام وسائل مثل الشيكات الورقية. يمكن للشخص الذي يرغب في استخدام طريقة تحويل الأموال هذه ببساطة زيارة نظام الدفع عبر الإنترنت من خلال بنكه. يجب على العميل التأكد من أن مبلغ المعاملة يستوفي شروط RTGS وتقديم معلومات مهمة حول الحسابات التي سيتم خصمها وإضافتها، وهوية ورقم حساب المستلم، واسم البنك والمعرف، وأي ملاحظات خاصة بالمعاملة. قد تفرض البنوك رسومًا صغيرة على المعاملات RTGS.
مزايا وعيوب التسوية الإجمالية الفورية في الوقت الحقيقي
المزايا:
- وقت التسوية السريع: حيث يتم تسوية المعاملات بشكل فردي دون تأخير بسبب تجميع دفعة من المعاملات، فإنها تحدث بسرعة كبيرة. وهذا يفيد العملاء الذين يرغبون في إرسال الأموال بسرعة والمستلمين الذين يحتاجون إلى الأموال.
- تحويلات آمنة: يتمتع عملية المعاملة RTGS بأمان عالي حيث يتم التسوية بسرعة وتستخدم منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت طرق موثوقة للمصادقة لتقليل المخاطر.
- راحة للمرسلين والمستلمين: نظرًا لأن بدء المعاملة يكون بسيطًا مثل تسجيل الدخول إلى منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، فإن المرسل لديه وسيلة مريحة لطلب تحويل RTGS. يستمتع المستلم أيضًا بالراحة في الحصول بسرعة على الأموال في حسابه دون الحاجة إلى زيارة فرع بنك أو التعامل مع النقد أو إيداع شيك.
العيوب:
- مخاطر السيولة: يأتي التسوية في الوقت الحقيقي مع مخاطر إذا كانت البنوك المعنية تواجه أي مشاكل في السيولة حيث ينفد منها الأموال. على عكس نظام التسوية الصافية، يمكن أن يؤدي التسوية في الوقت الحقيقي مع الأموال غير الكافية إلى تعطيل النظام إذا لم يتمكن من معالجة المعاملات. وهذا يمكن أن يؤدي إلى تعطيل الاقتصادات.
- قلة المرونة: هناك قليل من المرونة للعملاء حيث يمكن للمؤسسات المالية وضع حدود دنيا وقصوى على مبالغ التحويلات RTGS وعادة ما تفضل المعاملات الكبيرة. علاوة على ذلك، لا يمكن إلغاء مثل هذه المعاملات إلا إذا فشلت المعاملة، إذ يحدث كل شيء في الوقت الحقيقي.
التسوية الإجمالية الفورية في الوقت الحقيقي مقابل التسوية الصافية المؤجلة
إلى جانب RTGS، هناك نوع آخر من التسوية يُطلق عليه “التسوية المؤجلة”. مع التسوية المؤجلة، تحتفظ البنوك بسجل للمعاملات وتجمع الديون والاعتمادات الناتجة (“التجميع”). في وقت لاحق، ترسل البنوك هذه البيانات الصافية للمؤسسة المالية التي تتولى عمليات التسوية والتسوية حتى تذهب الاعتمادات أو الديون إلى الحسابات المصرفية المقابلة.
وهذا يعني أن المعاملات التي تتم التسوية الصافية عادة تكتمل في نهاية اليوم (أو فترة زمنية محددة أخرى) بدلاً من الوقت الحقيقي. بينما يمكن أن تعرض التسوية في الوقت الحقيقي البنوك لمخاطر السيولة، يمكن أن تعرض التسوية المؤجلة لمخاطر الائتمان حيث تنتظر البنوك الأموال لتلبية المعاملات التي تمت معالجتها بالفعل.
Source: https://www.thebalancemoney.com/what-is-real-time-gross-settlement-rtgs-5202503
اترك تعليقاً